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Empréstimo com garantia: o que é e como funciona? Confira!

Aqueles que buscam obter crédito costumam considerar bastante atraente a opção de empréstimo com garantia. Isso ocorre porque esta modalidade oferece algumas das taxas de juros mais baixas disponíveis no mercado.

A ideia por trás disso é simples: quando você pede dinheiro emprestado, o credor exige que você ofereça algo de valor como garantia, como um carro, uma casa ou um celular, para assegurar que você cumprirá suas obrigações de pagamento.

Em outras palavras, se você não pagar as parcelas em dia, o credor poderá tomar o bem usado como garantia para cobrir o valor que foi emprestado.

No começo, a ideia de arriscar a perda de um ativo pode parecer assustadora. No entanto, não há motivos para temer o empréstimo com garantia.

Ele é uma opção segura e pode ser uma solução financeira muito vantajosa para quem necessita de dinheiro, evitando as altas taxas de juros de outros tipos de empréstimo.

Além disso, pode ser uma alternativa viável para indivíduos com histórico de crédito negativo que desejam acesso a empréstimos mais acessíveis.

Abaixo, vamos explicar em detalhes como funcionam os diferentes tipos de refinanciamento disponíveis e também fornecer dicas sobre como contratar o seu empréstimo de forma prática e rápida. Continue a leitura!

O que é empréstimo com garantia?

Sempre que alguém pede um empréstimo, sua situação financeira é analisada pelo possível credor. Isso é chamado de análise de crédito e serve para as instituições financeiras entenderem como a pessoa lida com dinheiro.

Pontuações de crédito, como o score, são cruciais nesse processo, pois fornecem uma visão geral do perfil do solicitante.

Essa investigação tem um propósito específico: determinar o risco de emprestar dinheiro a alguém. Dependendo do resultado, o crédito pode ser aprovado ou negado.

Se aprovado, as taxas de juros são calculadas de acordo com o risco de inadimplência percebido pela instituição.

Portanto, alguém com histórico negativo geralmente recebe propostas com taxas de juros mais elevadas do que aqueles com histórico limpo e pontuação alta.

Você percebe como a avaliação do risco é crucial para quem empresta dinheiro? É por isso que, quando alguém oferece um bem como garantia para pagamento das parcelas do empréstimo, as taxas de juros diminuem significativamente.

Afinal, o elemento “risco” é bem mínimo, uma vez que, na pior das hipóteses, o seu bem (como um carro, casa ou celular) pode ser tomado pelo credor.

Garantia é uma forma de assegurar o cumprimento de uma obrigação ou compromisso, como fiança, penhor ou caução, conforme o dicionário. Isso também é conhecido como alienação fiduciária.

Como funciona o empréstimo com garantia?

No empréstimo com garantia, você cede o bem à instituição financeira. Isso implica que, por exemplo, seu carro é confiado ao credor, mas você continua a utilizar o veículo normalmente até saldar o empréstimo.

Se você efetuar o pagamento conforme acordado, ao término do contrato, o bem deixa de estar em alienação e retorna ao seu nome. Caso não cumpra com o pagamento, o credor pode retomar o bem.

Para imóveis e celulares, a dinâmica é similar. No entanto, lembre-se de que, além de uma avaliação sobre você, os bens também passam por avaliação para determinar suas características, condições e o valor de crédito passível de ser concedido.

No caso de um carro, por exemplo, quanto mais novo e valioso ele for, maiores são as chances de aprovação. A seguir, detalharemos os tipos de empréstimos com garantia. Confira!

Tipos de empréstimo com garantia

Agora, já que sabemos o que é e como funciona essa modalidade de crédito, chegou a hora de conhecer as principais categorias de empréstimo com garantia,

Empréstimo com garantia do veículo

O empréstimo com garantia de veículo, que também é conhecido como refinanciamento de veículo é uma opção amplamente utilizada.

Em contraste com um financiamento, esse tipo de empréstimo oferece ao cliente a liberdade de usar o dinheiro liberado como melhor lhe convier.

Isso significa que você pode utilizar o empréstimo para quitar dívidas, fazer melhorias em sua casa, pagar despesas educacionais, investir em seu negócio, adiantar a compra de algo que deseja e muito mais.

O ponto chave é usar os fundos de forma responsável e garantir que você planeje bem o pagamento das parcelas para evitar o risco de perder seu veículo.

É importante destacar que você não precisa efetuar qualquer pagamento antecipado para obter o empréstimo, visto que isso é considerado uma prática criminosa.

Caso alguém entre em contato alegando ser da Serasa e solicite algum tipo de depósito antecipado, saiba que se trata de uma tentativa de golpe.

Além disso, é fundamental entender que somente o solicitante do empréstimo pode utilizar seu próprio veículo como garantia. Tentar incluir o veículo de outra pessoa em sua solicitação é considerado uma fraude, sujeita a medidas legais.

Empréstimo com garantia do celular

Recentemente, o empréstimo com garantia de celular ganhou popularidade. Ele é uma forma de microcrédito voltada para indivíduos com renda mais baixa.

Dado que o valor de um telefone é notavelmente menor em comparação com o de um carro ou de uma casa, o montante de crédito concedido corresponde ao valor do dispositivo utilizado como garantia.

Em situações de inadimplência, um aplicativo instalado no momento da contratação do empréstimo bloqueia o celular para uso. O cliente só tem acesso a chamadas de emergência até regularizar as parcelas em atraso, o que desbloqueia o aparelho automaticamente.

É importante enfatizar que o Banco Central autoriza esse procedimento e que ele não oferece riscos aos dados armazenados no dispositivo.

Vake observar que nem todos os modelos de celular são aceitos para o empréstimo com garantia, embora a maioria seja elegível. Aproximadamente 80% dos celulares com sistema operacional Android estão aptos para participar desse tipo de transação.

Além disso, a avaliação para determinar se o aparelho é aceitável ou não ocorre online, eliminando a necessidade de visitas presenciais para esse fim.

Empréstimo com garantia do imóvel

Nessa modalidade de empréstimo, você tem a liberdade de usar o dinheiro conforme desejar. Ao contrário do empréstimo com garantia de veículo, você pode até mesmo vender o seu bem quando preferir.

No entanto, é crucial comunicar ao comprador que uma parte do valor do bem será usada para quitar uma dívida com o banco ou empresa. O comprador paga o saldo devedor e aguarda o banco ou a empresa concluir o processo de remoção da garantia sobre o bem.

Até mesmo um imóvel que está sob financiamento dá para usar como garantia no empréstimo, desde que pelo menos 60% do valor do imóvel já tenha sido quitado.

Algumas regras podem variar conforme a instituição que oferece o crédito, portanto, é fundamental analisar todas as informações antes de assinar qualquer contrato.

Para determinar qual é o melhor banco para o empréstimo com garantia de imóvel, a única maneira é realizar simulações e comparar as alternativas disponíveis no mercado até encontrar o empréstimo que ofereça as condições mais vantajosas para o seu caso.

Empréstimo com garantia do FGTS

A principal distinção do empréstimo FGTS em relação aos outros que envolvem garantias é que ele não requer a oferta de um bem físico como garantia para o pagamento das parcelas.

A segurança aqui é fornecida pelo próprio FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) do trabalhador. Esse empréstimo é conhecido como “empréstimo FGTS” e proporciona aos trabalhadores a oportunidade de adiantar até cinco anos do seu Saque-Aniversário.

Como solicitar um empréstimo com garantia?

Contratar um empréstimo com garantia pode parecer uma tarefa complicada, com a necessidade de pesquisar em diversos bancos e ler inúmeras propostas.

No entanto, com o Serasa eCred, a plataforma de crédito da Serasa, tudo fica mais simples e conveniente. Esta ferramenta pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo para você, permitindo uma busca eficiente.

Aqui está um guia rápido sobre como realizar uma simulação e contratar um empréstimo com garantia de forma online e segura:

    1. Acesse o Serasa eCred:
  1. Complete seu Perfil:
    • Após o login, atualize seu perfil com as informações solicitadas.
  2. Forneça Detalhes do Empréstimo Desejado:
    • Informe o valor do empréstimo que você precisa e o número de parcelas desejado.
    • Se estiver interessado em empréstimos com garantia, forneça informações sobre seu imóvel ou veículo.
  3. Simule e Compare as Opções:
    • Clique em “Nova simulação” para ver as ofertas de crédito disponíveis.
    • Avalie as opções, levando em consideração o valor oferecido por cada empresa, o número máximo de parcelas e o CET (Custo Efetivo Total), que indica as taxas reais somadas ao valor do empréstimo.
  4. Escolha a Melhor Opção e Finalize a Contratação:
    • Após analisar as propostas de todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições, escolha a que mais lhe convier.
    • Clique em “Solicitar” e siga as instruções para concluir a contratação do seu empréstimo de forma rápida e simples.

Conclusão

O empréstimo com garantia é uma alternativa de crédito que permite aos tomadores de empréstimo utilizar um ativo, como um veículo ou imóvel, como segurança para obter um empréstimo com condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas.

Portanto, isso ocorre porque a garantia oferecida reduz o risco para o credor, o que, por sua vez, leva a termos mais atraentes para os mutuários.

Além disso, a disponibilidade de recursos online facilita o processo de pesquisa e comparação de opções, tornando-o mais acessível e conveniente para quem busca esse tipo de crédito.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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