Quando se necessita de dinheiro, uma das primeiras alternativas é solicitar um empréstimo. É possível fazer o pedido a um parente, amigo, banco ou por meio de uma plataforma virtual de empréstimos.
Os empréstimos oferecidos pelos bancos podem ser uma opção interessante para possibilitar a criação ou o crescimento de um negócio. No entanto, é necessário avaliar com cautela os riscos e desvantagens envolvidos.
O que é empréstimo?
O empréstimo bancário é uma das formas de crédito mais populares no Brasil, mas você sabe como ele funciona? Aprenda tudo sobre o assunto em nosso artigo!
Quando precisamos de dinheiro para quitar uma dívida ou realizar uma grande compra, uma das primeiras opções que vem à mente é solicitar um empréstimo. Em síntese, o empréstimo é um valor disponibilizado pelo banco ou instituição financeira por um período determinado. Basicamente, sempre que você pede crédito, seja para financiamento ou mesmo para um cartão de crédito, está fazendo um tipo de empréstimo.
Contudo, a forma mais comum de utilizar um empréstimo é quando você recebe uma quantia em dinheiro e precisa devolvê-la posteriormente. Como o banco ou instituição financeira demora para recuperar o valor emprestado, muitas vezes parcelado, é preciso pagar juros sobre o valor do empréstimo.
Quais são os tipos de empréstimo?
Existem várias razões pelas quais alguém pode solicitar um empréstimo, como imprevistos, emergências, compras de alto custo ou até mesmo para quitar dívidas com juros mais altos. Com tantas opções de empréstimos disponíveis, é natural que surjam muitas dúvidas. Por isso, listamos as principais modalidades oferecidas no mercado.
Empréstimo pessoal
Esta é a modalidade mais comum e, geralmente, é oferecida por todos os bancos a qualquer pessoa que possua um CPF limpo, ou seja, sem restrições. O dinheiro solicitado é liberado diretamente na conta corrente em até 24 horas, sendo uma boa opção para casos de emergências. Porém, as desvantagens incluem uma quantia limitada que pode ser solicitada, geralmente até R$ 5.000,00, e taxas de juros altas.
Para conseguir esse crédito, basta entrar em contato com um banco ou instituição financeira. Caso escolha pegar o empréstimo em um banco, é preciso ser cliente dele.
Empréstimo consignado
Essa é uma das linhas de crédito mais atraentes, pois oferece uma das menores taxas de juros do mercado e bons prazos de pagamento. No entanto, esse tipo de empréstimo está disponível apenas para aposentados pelo INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) ou pensionistas, trabalhadores com carteira assinada ou funcionários públicos. Isso porque o pagamento desse empréstimo é debitado automaticamente do benefício do INSS ou do salário.
Devido a essa garantia para as instituições financeiras, a liberação desse crédito costuma ser rápida e fácil. Atualmente, é possível contratar essa modalidade diretamente nos sites e aplicativos dos bancos.
Outra vantagem do consignado é que não é preciso indicar como o dinheiro será utilizado. Ou seja, não é necessário apresentar nenhuma justificativa para a solicitação do empréstimo. Caso o solicitante esteja com o nome sujo, o banco analisará se libera ou não o valor.
Embora seja muito útil para pagar dívidas maiores e mais caras, é importante lembrar que a tomada dessa linha de crédito deve ser bem planejada. Então, faça simulações e escolha uma opção que não comprometa seu orçamento.
Cheque especial
Essa é a linha de crédito acionada quando a pessoa fica sem saldo na conta corrente. Nesse caso, os juros do cheque especial são automaticamente debitados da conta.
A principal vantagem do cheque especial é a praticidade, uma vez que ele é contratado automaticamente. No entanto, esse tipo de crédito tem taxas de juros exorbitantes, as maiores que as instituições bancárias oferecem.
Para não correr o risco de ficar endividado, é aconselhável usar o cheque especial somente em casos de extrema necessidade. Se já estiver endividado com esse tipo de empréstimo, tente negociar!
Diferença entre empréstimo e financiamento
Embora sejam semelhantes, as duas opções de crédito possuem características diferentes. Ambas envolvem um contrato com um banco ou financeira para emprestar dinheiro ao cliente.
Finalidade
O empréstimo pessoal não possui uma finalidade específica, permitindo que o cliente utilize o dinheiro para pagar outras dívidas mais caras ou para despesas do dia a dia.
Já o financiamento possui um objetivo claro, como a aquisição de um imóvel, carro ou materiais de construção.
Juros
Outra diferença entre as duas opções financeiras é a taxa de juros. Quando o banco ou financeira não tem garantia de que o pagamento será feito em dia, geralmente as taxas de juros são mais altas. Por isso, é comum que as taxas de juros do financiamento sejam menores do que as dos empréstimos.
Praticidade
Outro ponto de diferença entre os dois modelos é a burocracia e a quantidade de documentos necessários para fechar o contrato. As finalidades específicas do financiamento requerem uma comprovação muito maior de como o dinheiro será utilizado.
No caso do empréstimo pessoal, como não é preciso justificar a finalidade do dinheiro, os bancos e financeiras realizam apenas a análise de crédito. Uma forma de realizar essa análise é através do score de crédito.
Cuidado ao contratar um empréstimo
Seu orçamento
Antes de considerar as opções de empréstimo, é crucial avaliar se o seu orçamento é capaz de suportá-lo. É essencial saber o quanto você ganha e quais são seus gastos diários para determinar quanto você poderia pagar sem afetar seu orçamento.
É importante não utilizar toda sua capacidade de pagamento, pois nunca se sabe quando uma despesa extra pode surgir.
Custos
O aspecto mais importante a considerar ao solicitar um empréstimo são as taxas de juros. Além do valor de cada parcela, é necessário verificar o Custo Efetivo Total (CET), que inclui outras taxas que podem ser aplicadas.
Prazo
Outro fator fundamental ao solicitar um empréstimo é o período de tempo em que você terá para quitar todo o valor. Lembre-se de que os juros irão aumentar o montante a ser pago.
Multas
Antes de assinar o contrato, verifique se há multas em caso de atraso no pagamento e qual é o valor ou percentual cobrado. Dessa forma, é possível avaliar o quanto o empréstimo pode ficar mais caro se você não conseguir pagar na data. Por isso, é importante certificar-se de que o empréstimo seja adequado ao seu orçamento antes de assinar o contrato.
Golpes
Os golpes podem ser apresentados de diferentes maneiras. Uma delas é oferecer um empréstimo com juros muito abaixo do mercado e forma de pagamento fácil. Um sinal de alerta de um possível golpe é quando são solicitados depósitos antecipados para a liberação do dinheiro.
Portanto, nunca faça um depósito inicial para obter um empréstimo, especialmente em contas de pessoas físicas, e não empresas.
Vantagens e desvantagens do empréstimo
Certamente, existem diversas vantagens em fazer um empréstimo bancário. Uma das principais é a facilidade de resolver emergências, já que o dinheiro é rapidamente liberado, principalmente no caso de empréstimo pessoal.
Além disso, a flexibilidade dessa modalidade é uma vantagem, já que não é necessário informar onde o dinheiro será utilizado, dando ao cliente autonomia para usá-lo da forma que desejar.
Porém, na hora de solicitar um empréstimo, é essencial analisar alguns pontos para tomar a melhor decisão. A primeira coisa a se observar é a taxa de juros oferecida pelo banco, já que essa taxa varia de instituição para instituição, e é necessário pesquisar sempre!
Outro fator importante é o prazo de carência antes do início das parcelas. Quanto maior for a carência, maiores serão os juros, por isso é preciso avaliar bem essa questão antes de contratar o empréstimo bancário.
Como solicitar um empréstimo?
Agora que você já tem um bom entendimento sobre o assunto, vamos te mostrar como solicitar um empréstimo. É importante destacar que a falta de restrições em seu nome, o pagamento em dia das contas e uma renda mensal compatível com o valor solicitado podem ser considerados pelo banco ou instituição financeira ao liberar o crédito. Portanto, é essencial manter a saúde financeira em dia!
Empréstimo presencial
Para solicitar um empréstimo, basta ir à agência bancária com seus documentos pessoais e descobrir qual tipo de empréstimo você é elegível. Então, verifique as taxas de juros oferecidas pela instituição e o prazo de pagamento do seu empréstimo e assine o contrato.
Empréstimo online
Contratar um empréstimo online também é muito simples, já que o processo é todo feito pela internet, sem a necessidade de ir até uma agência física. Acesse o site ou aplicativo do banco ou da instituição financeira, veja o contrato, verifique as taxas de juros, selecione a quantidade de parcelas e as datas de pagamento.
Para não cair em nenhuma armadilha, é importante não clicar em qualquer link. Certifique-se de que o site é confiável e pesquise sobre a instituição que oferece o empréstimo online. Dessa forma, você garante o seu crédito de forma segura!
