Diferentemente do financiamento imobiliário, em que o empréstimo fornecido pela instituição financeira é exclusivo para a compra de uma casa ou apartamento, o refinanciamento de imóvel da Caixa Econômica Federal oferece flexibilidade para você utilizar os recursos da maneira que preferir.
O que é o refinanciamento de imóvel da Caixa?
O Refinanciamento de imóvel oferecido pela Caixa Econômica Federal é uma opção de empréstimo destinada a quem precisa de uma quantia elevada de dinheiro, com um período mais extenso para pagamento e taxas de juros mais atrativas.
Trata-se de uma linha de crédito disponibilizada para Pessoa Física, concedida mediante a utilização de um imóvel como garantia, por meio da alienação fiduciária.
Como fazer o refinanciamento de imóvel Caixa
Para obter informações sobre o refinanciamento imobiliário, é necessário que o interessado procure uma das agências da Caixa Econômica Federal e realize uma simulação. É importante destacar que o imóvel a ser utilizado como garantia precisa estar totalmente quitado e com toda a documentação regularizada.
Após a análise de crédito para avaliar a capacidade do cliente de pagar as parcelas mensais, o banco irá vistoriar o imóvel. Se aprovado, o próximo passo é comparecer a uma agência da Caixa com:
- RG
- CPF
- comprovantes de estado civil
- de residência
- de renda
- matrícula do imóvel.
Quais são os tipos de Imóveis que podem entrar no Refinanciamento da Caixa?
O refinanciamento imobiliário que a Caixa Econômica Federal oferece contempla diversos tipos de imóveis, tanto comerciais quanto residenciais, como casas, apartamentos, terrenos e propriedades rurais.
O valor mínimo do imóvel para a utilização como garantia é de R$ 30 mil, porém o banco tem autonomia para definir o preço estipulado para cada imóvel. O montante do empréstimo será baseado nessa avaliação e na capacidade de pagamento do cliente.
Refinanciamento imobiliário não quitado
O refinanciamento de imóvel ainda não quitado pode ser uma excelente alternativa em diversas situações. Imagine que você esteja tendo problemas para pagar algum débito. Ao recorrer ao empréstimo com garantia de imóvel, você pode utilizar o valor concedido da maneira que preferir, inclusive para quitar pendências financeiras. O fato de o bem estar alienado garante ao banco a certeza de que o crédito será pago, possibilitando a cobrança de juros mais baixos.
Atualmente, as taxas de juros para financiamento de imóveis giram em torno de 0,72% ao mês ou 9% ao ano, enquanto as do refinanciamento ficam abaixo de 2% ao mês. Entretanto, vale lembrar que esse tipo de crédito não é disponibilizado para todos. De maneira geral, os bancos aceitam imóveis que já foram pagos em 50%.
Taxas cobradas
O refinanciamento de imóvel pela Caixa permite que o cliente escolha entre três opções de correção: a Taxa Referencial (TR), usada para correção de valores de poupança FGTS e financiamento; o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), calculado pelo IBGE para verificar a variação de preços e serviços no comércio; e a opção prefixada.
- TR: mínima 0,70% ao mês, máxima 1,00% ao mês;
- IPCA: mínima 0,60% ao mês., máxima: 0,90% ao mês;
- Prefixada: mínima 0,80% ao mês., máxima 1,10% ao mês.
Além disso, a operação inclui a Tarifa de Avaliação de Bens Dados em Garantia, que é paga por boleto de cobrança no momento da entrega dos documentos e é uma parte importante do processo.
No momento da contratação, de acordo com a legislação atual, também se aplica o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), bem como os seguros obrigatórios de Danos Físicos ao Imóvel (DFI) e de Morte ou Invalidez Permanente (MIP).
Os sistemas de amortização
A Caixa oferece a possibilidade de refinanciamento de imóvel e disponibiliza duas alternativas de amortização para que você possa escolher aquela que melhor se adequa às suas exigências: o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price.
Sistema de Amortização Constante (SAC)
O SAC é o sistema mais utilizado no Brasil e se caracteriza por parcelas iniciais de valor mais alto, que vão diminuindo com o decorrer do período de financiamento. Nesse sistema, os juros se atualizam mensalmente e incidem sobre o saldo devedor, que vai diminuindo com o tempo.
Tabela Price
Já a Tabela Price é menos comum no país e, nesse sistema de amortização, as parcelas se mantêm iguais durante todo o período. As primeiras parcelas são compostas por juros e encargos, enquanto as seguintes são compostas pela amortização do saldo. Por esse motivo, as prestações têm um valor fixo.
Limite Global
Essa modalidade de empréstimo imobiliário também inclui o Limite Global, que permite ao cliente obter novas liberações de crédito. Contudo, sem a necessidade de passar por um novo processo burocrático após seis meses da contratação, desde que não tenha utilizado todo o valor disponível.
Apesar de ser pouco comum no Brasil, o refinanciamento pode ser vantajoso para aqueles que precisam de um alto valor, taxas de juros acessíveis e um prazo maior para se recuperar financeiramente. Nos Estados Unidos, essa opção geralmente as pessoas procuram bastante.
Conclusão
Em suma, o Refinanciamento de Imóvel da Caixa é uma opção interessante para quem busca uma solução de crédito com juros mais baixos e prazo maior para pagamento. Com diversas opções de fatores de correção e sistemas de amortização, é possível escolher a modalidade que mais se adequa às necessidades do cliente.
Além disso, o Limite Global oferecido pela Caixa permite ao cliente ter acesso a novas liberações de crédito sem precisar passar por burocracias adicionais. Apesar de ainda ser pouco utilizado no Brasil, o refinanciamento é uma alternativa amplamente utilizada nos Estados Unidos.
No entanto, é importante ressaltar que antes de realizar qualquer tipo de operação financeira, é fundamental avaliar com cuidado as condições e custos envolvidos para garantir uma decisão consciente e segura.
