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Empréstimo com garantia de imóvel: Melhores opções [2024]

O empréstimo com garantia de  imóvel pode ser uma boa escolha para quem procura um empréstimo com condições mais favoráveis. Continue a leitura para descobrir as alternativas mais vantajosas de empréstimos com garantia.

Quais bancos oferecem empréstimo com garantia de imóvel

No Brasil, o empréstimo com garantia de imóvel estão se tornando populares, pois envolvem quantias consideráveis.

Eles são conhecidos por suas taxas de juros acessíveis, já que utilizam o imóvel como segurança.

Sendo assim, descubra as melhores instituições financeiras e fintechs que disponibilizam essa opção de empréstimo.

Itaú

No Itaú, você encontra empréstimos com taxas de juros baixas e prazos de pagamento estendidos, entre os mais vantajosos disponíveis. Além disso, você tem a flexibilidade de usar o dinheiro obtido para qualquer finalidade que desejar.

Creditas

A Creditas é uma empresa que se concentra principalmente em tornar mais fácil para as pessoas obterem empréstimos a taxas de juros mais baixas.

Credihome

A Credihome é uma fintech que possibilita que você avalie seu crédito em várias instituições ao mesmo tempo.

Rodobens

A Rodobens oferece empréstimos com imóvel como garantia, com a intenção de auxiliar seus clientes a atingirem seus objetivos financeiros.

CashMe

A CashMe é uma empresa que se destaca por se especializar em empréstimos com garantia de imóvel. Além disso, oferece termos simplificados e todo o procedimento se realiza de forma online, sem a necessidade de sair do seu conforto.

Santander Usecasa

O Usecasa, oferecido pelo Santander, é um empréstimo com garantia de imóvel, caracterizado por taxas de juros bastante competitivas. Além de contar com a confiabilidade de um grande banco, você desfrutará de termos simplificados que tornam o processo mais acessível.

Banco BV

O Banco BV é uma instituição financeira privada que oferece a alternativa de empréstimo em que você coloca seu próprio imóvel como garantia.

É importante salientar que o imóvel deve estar em nome do titular do empréstimo e completamente pago, sem nenhum financiamento ativo.

Wimo

A Wimo disponibiliza esse tipo de empréstimo com taxas de juros bastante acessíveis. E o melhor de tudo é que o procedimento completo é realizado pela internet.

Banco do Brasil

No Banco do Brasil, você tem a possibilidade de pedir essa modalidade de crédito, com condições mais favoráveis.

O que é empréstimo com garantia de imóvel?

Pedir um empréstimo com garantia de imóvel é quando você oferece sua propriedade como segurança para obter crédito.

Essa prática proporciona maior confiança e segurança ao banco, possibilitando assim a obtenção de condições mais favoráveis.

Mesmo sendo uma alternativa atrativa para aqueles que necessitam de um empréstimo rápido online, mesmo com um histórico de crédito desfavorável, é importante ser cauteloso.

Portanto, avalie cuidadosamente se isso é realmente necessário para você no momento e se faz sentido solicitar o crédito.

Qual a diferença para Home Equity?

Home Equity é o nome dado a um tipo de empréstimo em que você usa seu imóvel como garantia. Portanto, quando você pega o empréstimo, o imóvel fica como garantia para o banco.

Isso significa que, nesse tipo de empréstimo, o imóvel é usado como uma forma de segurança para o banco até que o empréstimo seja totalmente pago.

Em resumo, é apenas uma expressão diferente de falar sobre empréstimos com garantia de imóvel, ou seja, tem o mesmo significado.

Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

No empréstimo com garantia de imóvel, a instituição ou fintech assegura o pagamento das parcelas do empréstimo usando a própria residência como garantia. Isso ajuda a diminuir o risco da pessoa não pagar.

Dessa forma, o cliente oferece uma garantia ao banco, o que permite a oferta de condições mais flexíveis, taxas de juros mais baixas e a dispensa de comprovação de renda para o empréstimo.

Aqui estão as principais regras para esse tipo de empréstimo:

  • O imóvel precisa estar registrado em nome do requerente; em outras palavras, você não pode usar um imóvel de outra pessoa como garantia;
  • O imóvel passa por uma avaliação tanto física quanto jurídica, e a análise também inclui a renda e a situação financeira do solicitante;
  • O imóvel só pode ser usado como garantia para um empréstimo de cada vez, não podendo ser utilizado em operações semelhantes simultaneamente;
  • O dinheiro do empréstimo não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel. Geralmente, os bancos e instituições financeiras oferecem diferentes opções dentro dessa porcentagem, que podem ser negociadas com o cliente.

Como solicitar crédito com garantia de imóvel?

O crédito com imóvel como garantia oferece condições favoráveis, mas também é mais demorado devido aos procedimentos extensos necessários para a contratação.

Documentos básicos

Portanto, antes de solicitar um empréstimo, é importante garantir que todos os seus documentos estejam em dia. Para isso, siga esta lista:

  • Certidão de casamento, se você for casado;
  • Certidão de nascimento, se você for solteiro;
  • Certidão de Registro do Pacto Antenupcial, se você casou sob o regime de comunhão universal ou total de bens;
  • Documentos de identificação, como RG, CPF ou CNH, tanto para você quanto para seu cônjuge, caso tenha cônjuge;
  • Se separado, divorciado ou viúvo, você precisará da certidão de casamento com a devida averbação da situação atual;
  • Capa do IPTU que mostre a metragem do imóvel;
  • Um comprovante de residência mais atual;
  • Matrícula do imóvel;
  • Uma declaração negativa de débitos do condomínio.

Para obter os documentos citados atualizados, muitas vezes você precisará entrar em contato com o cartório, o que vai demorar mais o processo.

Portanto, é aconselhável tomar sua decisão com antecedência e sem pressa, para garantir que o processo seja realizado da melhor maneira possível.

Como contratar o empréstimo com garantia de imóvel

Depois de organizar e conseguir todos os seus documentos atualizados, siga estas etapas:

  1. Compare as diferentes opções disponíveis, levando em consideração as taxas de juros e as condições mais vantajosas;
  2. Faça uma simulação de empréstimo online para avaliar se vale a pena realmente a pena;
  3. Faça o pedido do empréstimo e aguarde a análise de crédito por parte da instituição financeira;
  4. Espere pela avaliação do seu imóvel, que inclui uma análise física e jurídica;
  5. Em sequência, assine o contrato e registre todos os documentos necessários em um cartório;
  6. Por fim, termine o processo e receba o valor do empréstimo.

Portanto, se estiver buscando uma solução de crédito mais rápida, considere pedir um empréstimo pessoal.

O imóvel sai do meu nome nesse tipo de empréstimo?

Embora você tenha seu imóvel como garantia para o empréstimo, a propriedade em si não muda de proprietário e não sofre alterações.

Você ainda tem a opção de vender o imóvel, mas com uma consideração especial: parte do valor da venda se destina ao pagamento do saldo restante do empréstimo.

O aspecto crítico a ser observado é o cumprimento regular das parcelas. Se você atrasar os pagamentos, o banco pode leiloar o imóvel para recuperar o valor emprestado.

Portanto, é fundamental avaliar cuidadosamente se esse tipo de empréstimo se encaixa em sua situação financeira e, mais importante ainda, manter sempre em dia o pagamento das parcelas.

Como simular o empréstimo com garantia de imóvel

Após escolher a alternativa que se adapte melhor às suas necessidades, é só coletar os dados do empréstimo e usar a o simulador de empréstimo.

Essa ferramenta permite que você faça uma simulação de empréstimo para ter uma visão detalhada de como serão feitos os pagamentos.

Precauções  antes de solicitar um empréstimo com garantia de imóvel

Quando se trata de tomar um empréstimo com garantia de imóvel, é fundamental lembrar que nem todas as modalidades de empréstimos se adequam para todos. O mesmo princípio se aplica a esse modelo específico.

Portanto, é crucial adotar certos cuidados antes de dar o passo adiante nessa decisão importante.

  • Primeiramente, é essencial analisar suas finanças pessoais com atenção para ter certeza de que você tem a capacidade de arcar com as parcelas do empréstimo sem comprometer seriamente sua situação financeira.
  • Além disso, é fundamental compreender que, em caso de atraso nos pagamentos, o banco tem o direito de leiloar o seu imóvel para quitar a dívida. Portanto, certifique-se de que está preparado para cumprir com as obrigações do empréstimo.
  • Pondere as situações em que você pretende utilizar o dinheiro obtido por meio do empréstimo. Certifique-se de que não existem alternativas viáveis antes de recorrer a essa modalidade, que envolve um compromisso significativo.
  • Se após uma análise cuidadosa você decidir que o empréstimo é realmente necessário, é aconselhável realizar diversas simulações antes de formalizar o contrato. Dessa forma, você poderá ter uma compreensão mais clara das implicações financeiras e das condições envolvidas.

Afinal, vale a pena contratar empréstimo com garantia de imóvel

Usar seu imóvel como garantia para obter um empréstimo pode ser uma solução valiosa, especialmente se você precisa de uma quantia significativa de dinheiro. No entanto, é importante fazer escolhas financeiramente sábias.

Evite recorrer a esse tipo de empréstimo para despesas supérfluas, como uma viagem, por exemplo. É mais indicado usá-lo para objetivos bem definidos, como investir em um negócio próprio.

Dado que esses empréstimos envolvem montantes substanciais, é fundamental calcular os juros e ter certeza de que essa é a opção de crédito mais adequada para suas necessidades.

Para decidir se vale a pena, considere se há um objetivo claro que justifique o empréstimo e se suas finanças pessoais estão bem controladas.

Assim, ao usar seu imóvel como garantia, você pode obter vantagens, mas também precisa tomar decisões responsáveis para manter sua estabilidade financeira.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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