O empréstimo com garantia de veículo se enquadra em uma ótima alternativa para quem procura empréstimos com boas condições. Veja quais são as melhores empresas que fazem esse tipo de empréstimo atualmente!
Confira os melhores empréstimo com garantia de veículos
Se você estiver se perguntando qual banco oferece empréstimo com garantia de veículo, saiba que existem diversos e pensando nisso que listaremos os melhores. Além disso, essa linha d crédito apresenta boas taxas de juros e condições diferenciadas. Confira!
Creditas
A Creditas auto é uma escolha popular quando se trata de pedir dinheiro emprestado, pois suas taxas costumam ser mais atraentes. Eles oferecem diversos tipos de empréstimos, mas são especialmente conhecidos pelos empréstimos com garantia de veículos.
Santander
O empréstimo auto Santander é bem conhecido por oferecer crédito de maneira simples. Com o UseCarro, você pode usar seu veículo como garantia para obter empréstimos tanto pessoais como para CNPJ, aproveitando as melhores taxas disponíveis no mercado para essa categoria.
Sim empréstimos
A Sim Empréstimos é uma excelente escolha para quem precisa de empréstimo com garantia de veículo. A empresa é bem conhecida no mercado por ser confiável.
Além disso, é super fácil conseguir a aprovação do empréstimo, e todo o processo de contratação é feito pela internet, sem precisar sair de casa.
Just
A Just é uma empresa que fornece empréstimos usando seu veículo como garantia, permitindo que você obtenha até 80% do valor do seu veículo. As prestações são acessíveis e não têm taxas de juros tão altas como algumas outras formas de empréstimo.
Bradesco
No Bradesco, você pode pedir um empréstimo sem precisar explicar para que vai usar o dinheiro. Assim, você pode fazer um empréstimo para um microempreendedor individual (MEI) ou para qualquer outra necessidade que tiver.
Itaú
O Itaú é um banco que se dedica a empréstimos com carros como garantia e consórcios, oferecendo a liberdade de cobrir as taxas que outras instituições oferecem.
Uma grande vantagem é que o Itaú faz o esforço para igualar ou melhorar as taxas de outras empresas, buscando você como cliente. Além disso, como se trata de crédito pessoal, você pode usar o dinheiro como preferir.
FinanZero
A Finanzero é um serviço de empréstimo e soluções totalmente online, tornando todo o processo mais conveniente. Eles se esforçam para oferecer taxas adequadas às diferentes necessidades, e por isso têm se destacado como uma das empresas de empréstimo online em ascensão.
Ciclic
A Ciclic recebe ótimas avaliações dos clientes no Reclame Aqui, o que torna a empresa confiável. Eles se especializam em seguros e empréstimos pessoais, mas também oferecem empréstimos usando carros como garantia.
BMG
Com a crescente popularidade do crédito e a mudança para o ambiente digital, o banco BMG tem experimentado um crescimento notável nos últimos anos.
Embora esse produto seja, essencialmente, um empréstimo pessoal, a grande vantagem de escolher o banco BMG é que eles oferecem prazos de pagamento mais longos, tornando as parcelas mais acessíveis ao seu orçamento.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil é uma instituição financeira que oferece empréstimo com garantia de veículo e aceita a maioria dos tipos de veículos. Eles também oferecem a opção de adiar o início do pagamento das parcelas por até 60 dias, o que pode ser conveniente.
O que é o empréstimo com garantia de veículo?
Primeiro, é importante fazer uma explicação de um conceito fundamental neste tipo de transação: a alienação fiduciária.
Em resumo, a alienação fiduciária ocorre quando um bem é colocado em nome de um banco ou instituição financeira. Isso significa que o bem (no caso o veículo) fica vinculado à empresa até que a dívida seja totalmente paga.
Quando você faz um empréstimo com garantia de veículo, acontece a alienação fiduciária, ou seja, o veículo é registrado em nome da instituição financeira até que você pague o empréstimo por completo.
No entanto, isso não significa que você perde a propriedade do veículo. Ao mesmo tempo, o bem continua vinculado à instituição financeira, o que significa que você não pode vendê-lo, por exemplo.
Essa operação resulta em taxas de juros mais baixas, pois a empresa tem maior segurança contra inadimplência, uma vez que tem a garantia do pagamento.
Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo, também conhecido como refinanciamento de veículos, é uma forma de obter crédito utilizando seu carro ou moto como garantia. Nesse processo, você basicamente “paga” novamente o veículo, que fica temporariamente vinculado ao banco.
É importante destacar que o empréstimo com automóvel não se limita apenas a carros; é possível também utilizar uma moto como garantia. Em geral, a maioria das instituições financeiras oferece até 80% do valor de mercado do veículo como crédito. Por exemplo, se o seu veículo vale R$ 50.000, você poderá solicitar um empréstimo de até R$ 40.000.
No entanto, a condição do veículo desempenha um papel importante nesse processo. O estado de conservação e o ano de fabricação do veículo são considerados. Quanto mais novo e em melhor estado estiver o veículo, maior será o valor do crédito disponível.
O prazo para pagamento do empréstimo costuma variar de 24 a 48 meses em média, mas algumas instituições podem oferecer prazos de até 60 meses. Além disso, para utilizar o veículo como garantia, é fundamental que os documentos do veículo e do proprietário estejam em ordem.
O banco também avaliará seu histórico de crédito (score). Pessoas com pontuação alta costumam obter taxas de juros mais baixas.
Se sua solicitação for aprovada, você assinará um contrato e receberá o valor do empréstimo. A partir desse momento, é importante pagar as parcelas mensais dentro do prazo acordado.
Para ter uma ideia do valor total do seu automóvel com base nas condições do empréstimo, é possível utilizar um simulador de empréstimo. Isso pode ajudá-lo a entender melhor como funcionaria o processo.
Quais modelos de veículos pode se usar como garantia?
Normalmente, a maioria dos veículos usados para garantias em empréstimos são carros, mas dependendo da instituição financeira também pode aceitar outros tipos de veículos, incluindo motos, tratores e escavadeiras.
Para estabelecer as condições dos veículos aceitos como garantia, as empresas geralmente definem um ano mínimo de fabricação ou uma região específica onde o veículo pode ser usado como garantia.
Empréstimo com garantia de veículo para negativado
Uma alternativa interessante para quem procura uma opção de empréstimo mais econômica para quitar uma dívida cara, mesmo estando com o nome negativado, é o empréstimo com como garantia de veículo.
Além de oferecer taxas de juros mais baixas e condições favoráveis para quitar dívidas com juros elevados, esse tipo de empréstimo também tem uma taxa de aprovação mais alta em comparação com um empréstimo pessoal, pois você utiliza seu veículo como garantia.
Simulador de empréstimo com garantia de veículo
Após analisar algumas alternativas que podem ser relevantes para o que você precisa, como decidir qual delas é a melhor escolha?
Para facilitar essa decisão, você pode usar uma calculadora de empréstimo e obter uma análise detalhada do serviço. Basta inserir o valor desejado, a taxa de juros e o número de parcelas, e em breve terá o resultado em mãos!
Por isso use o simulador de empréstimo Sicred, por lá voce pode simular o empréstimo da melhor maneira possível.
Vantagens desse tipo de empréstimo
Há algumas vantagens importantes que vale a pena considerar ao fazer essa escolha do empréstimo com garantia de veículo:
- Taxas de juros mais baixas;
- Parcelas mais fáceis de pagar;
- A possibilidade de manter o bem em seu nome, dependendo da opção escolhida;
- Prazos de pagamento mais longos;
- valores disponíveis mais substanciais.
Vale a pena fazer um empréstimo com garantia de veículo?
Por fim, como em qualquer empréstimo, é crucial, antes de tudo, verificar as condições financeiras para garantir que o valor das parcelas caiba no seu planeamento financeiro.
Por outro lado, comparar as taxas e prazos em outras instituições financeira é essencial para encontrar a opção com o melhor equilíbrio entre custo e benefício.
