Quando se trata de finanças, o conceito de planejamento financeiro envolve se antecipar a possíveis surpresas e imprevistos. O objetivo é analisar as estratégias necessárias para gerenciar adequadamente as finanças, seja em uma residência ou empresa. Neste artigo, você encontrará informações sobre como criar um planejamento financeiro personalizado para diferentes áreas da sua vida.
O que é o planejamento financeiro?
A implementação de um planejamento financeiro, seja em âmbito profissional ou pessoal, é uma ferramenta importante de administração financeira que pode ajudá-lo a organizar suas finanças e alcançar objetivos específicos, como comprar uma casa ou expandir sua empresa.
Planejamento financeiro pessoal
Para muitas pessoas, o planejamento financeiro pessoal pode ser um desafio. De acordo com uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 58% dos brasileiros não se preocupam em cuidar de suas finanças pessoais. Embora muitas pessoas possam ter mais facilidade em lidar com as finanças relacionadas ao trabalho, a prática é essencial para alcançar a maioria dos objetivos pessoais.
Na prática, o planejamento financeiro pessoal envolve definir objetivos e metas financeiras de forma organizada para que suas finanças cumpram um propósito específico. Isso significa que você precisa gerenciar seus recursos financeiros de forma adequada para alcançar seus sonhos e objetivos.
Planejamento financeiro familiar
No caso do planejamento financeiro familiar, o objetivo é administrar e projetar os gastos e recursos financeiros de uma família ou grupo de pessoas que compartilham o mesmo ambiente familiar, como uma casa, por exemplo. Dessa forma, a família pode saber o que deseja alcançar para beneficiar seus membros de maneira controlada e educativa.
Planejamento financeiro de uma empresa
O planejamento financeiro de uma empresa faz parte do plano de negócios e deve servir como guia para alcançar o objetivo principal da empresa de maneira rentável e lucrativa. Ele deve incluir uma análise das contas, despesas e previsões de receita, bem como uma ilustração da realidade financeira da empresa.
Em outras palavras, o planejamento financeiro é como um médico da empresa, responsável por manter a saúde financeira da organização para que as metas de curto, médio e longo prazo possam ser alcançadas sem surpresas ou obstáculos inesperados.
Vale a pena fazer planejamento financeiro de curto prazo?
Os planejamentos financeiros de curto prazo têm metas que devem ser alcançadas em um período de 3 a 12 meses. Um exemplo comum é o planejamento financeiro para o próximo ano, feito após as festas de fim de ano. Empresas também estabelecem metas de curto prazo, geralmente com validade de um ano.
Por outro lado, o planejamento financeiro de longo prazo começa a ser feito pelo menos 3 anos antes da data em que deve ser concretizado, como a compra de um imóvel, a abertura de um negócio ou a aposentadoria em determinada idade.
Independentemente do tipo de planejamento, é essencial criar um cronograma desde o início até a data final, estipulando o quanto pode ser gasto por mês e quanto será economizado.
O planejamento financeiro de curto prazo é extremamente importante, pois é o ponto de partida para alcançar o equilíbrio financeiro de um indivíduo ou de uma família. A organização gerada pelo planejamento de curto prazo ajuda a incluir as despesas básicas do dia a dia, como água, luz e telefone, no orçamento.
Qual a importância de um planejamento financeiro?
Você pode estar se perguntando por que é tão importante realizar um planejamento financeiro. A resposta é simples: com o planejamento, as chances de alcançar determinado objetivo se tornam bem maiores e mais práticas.
Essa prática vai permitir que você identifique com antecedência possíveis dificuldades no caminho e realize projeções, como por exemplo de quanto será necessário para comprar um carro novo ou para adquirir novos equipamentos para sua empresa ou loja.
Assim, você consegue desenvolver um plano prático e estratégico para conquistar suas necessidades ou desejos. Isso permite que você invista tempo e esforço em ações que realmente vão te ajudar a organizar suas finanças para cumprir suas metas financeiras.
Dicas de como fazer um planejamento financeiro
Antes de terminar de ler este guia do Finanças Guiada, você receberá algumas dicas importantes para desenvolver um planejamento financeiro prático, efetivo e seguro. Essas são medidas simples que qualquer pessoa pode tomar para racionalizar suas finanças.
Siga cada uma com atenção e disciplina e prepare-se para ter uma vida financeira mais estável, com menos preocupações e maior previsibilidade:
Anote diariamente todas as despesas e receitas:
Tenha controle sobre seus gastos. Não deixe de anotar nem mesmo as despesas que parecem insignificantes, como o sorvete que você comprou na padaria. Anotar todas as entradas e saídas ajudará você a descobrir seus pontos fracos e onde é necessário cortar.
Revise suas metas periodicamente:
Definir objetivos é um passo fundamental, mas é preciso ter flexibilidade e se adaptar a diferentes momentos. As metas devem ser analisadas e revisadas periodicamente, e alguns ajustes podem ser feitos.
Use o cartão de crédito com inteligência e moderação:
Parcelar uma compra pode ser interessante, especialmente quando o estabelecimento comercial não cobra juros pelo parcelamento. Também há vantagens, como ganhar pontos para a compra de passagens aéreas e descontos em shows.
No entanto, como em quase tudo na vida, o excesso não é recomendado. Abusar do cartão de crédito, usá-lo mesmo quando não for vantajoso, é um tiro no pé. Uma boa regra é: quando houver desconto no pagamento à vista, deixe o cartão de lado.
Gaste menos do que você ganha:
Esta é uma das leis financeiras mais simples e básicas, mas muitas pessoas não conseguem aplicá-la. Basicamente, você deve gastar todos os meses um valor inferior ao seu salário.
Guarde o que sobrar:
Com o tempo, sua reserva de segurança ficará mais robusta, o que será útil para situações não previstas, como desemprego, doença, cirurgia, etc.
Invista:
Mesmo com pouco dinheiro, invista. Seja conservador ou mais arrojado, invista. Aos poucos, todo mês, seu dinheiro vai render, e a tendência é que haja bons resultados no futuro com um bom investimento.
Pense no futuro:
A premissa básica do planejamento financeiro é organizar as finanças para alcançar objetivos mais à frente. É essa visão de futuro que determina o que será feito, quando e de que forma.
Pensar apenas no presente e viver intensamente como se não houvesse amanhã pode funcionar em novelas ou filmes de ficção, mas na vida real é necessário se preparar minimamente para o que está por vir. Tenha os pés no chão e fique de olho nas finanças.
Conclusão
Em conclusão, o planejamento financeiro é uma prática essencial para quem deseja ter uma vida financeira saudável e estável. Ao seguir as dicas apresentadas neste guia, é possível controlar os gastos, estabelecer metas realistas, utilizar o cartão de crédito de forma inteligente, gastar menos do que se ganha, poupar e investir para o futuro.
Além disso, é importante lembrar que o planejamento financeiro não é uma tarefa única e estática, mas sim um processo contínuo que deve ser revisado e ajustado conforme as mudanças na vida pessoal e financeira de cada um. Com disciplina, perseverança e foco nos objetivos, é possível alcançar a tão sonhada independência financeira e ter tranquilidade para aproveitar melhor a vida.
