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Como aumentar o score de crédito? confira as melhores dicas!

Entender como aumentar o score é fundamental ao pedir crédito para empréstimos, cartões ou financiamentos.

Por outro lado, é necessário quitar dívidas, e neste guia, compartilhamos dicas práticas para aumentar o score de crédito de forma prática.

O que é score de crédito?

O score de crédito é avaliação que varia de 0 a 1.000, indicando as chances do consumidor pagar suas contas sem risco de inadimplência.

SCORE QUALIFICAÇÃO PROBABILIDADE DE INADIMPLÊNCIA
0 – 300 Baixo 83 a 90%
301 – 500 Regular 45 a 33%
501 – 700 Bom 25 a 19%
701 – 1.000 Muito bom 15 a 5%

Em termos simples, o score reflete o seu estilo de pagamento e relacionamentos financeiros com empresas, bancos e comércios.

Por outro lado, essa pontuação é considerada ao solicitar alguma linha de crédito, como empréstimos, financiamentos ou cartões.

Antes de conceder crédito, a instituição financeira avalia o score para decidir sobre a aprovação da linha de crédito ou se recusa ela.

Além disso, esse processo ocorre durante a análise crédito, onde a pontuação do score não é a única avaliação na decisão de aprovar ou negar o pedido.

Como aumentar score de crédito?

Descubra maneiras eficazes de como aumentar o score do seu CPF e melhorar suas chances de obter crédito.

Organize suas dívidas

A organização das dívidas é o primeiro passo essencial, já que é impossível elevar o score com o nome sujo.

Ao levantar as contas pendentes, você evita um endividamento maior e, ao negociar essas dívidas para limpar seu nome, tem a oportunidade de elevar o score de crédito e escapar de juros abusivos.

Sendo assim, confira algumas dicas para fazer isso:

  • Tenha total entendimento do valor total das dívidas, incluindo credores, taxas de juros, etc;
  • Organize as dívidas em ordem decrescente com base nas taxas de juros;
  • Tenha uma compreensão clara de sua situação financeira;
  • Estabeleça metas mensais de poupança alinhadas com suas condições;
  • Tente renegociar as dívidas;
  • Elabore um planejamento financeiro para manter-se no caminho certo;
  • Mantenha um acompanhamento regular de sua vida financeira.

Pague suas contas em dia

Pagar as contas em dia é um ponto crucial, representando mais de 50% da pontuação. Ou seja, manter o controle dos débitos e realizar os pagamentos dentro do prazo é essencial.

Sendo assim, aplicativos de controle financeiro, como um gerenciador financeiro, são excelentes opções para gerenciar entradas e saídas financeiras.

Mantenha os dados nos Birôs de Crédito atualizados

Além disso, é fundamental manter os dados atualizados nos birôs de crédito, pois eles fornecem informações ao mercado sobre o comportamento do consumidor.

Consultar o CPF e, em seguida, negociar as dívidas contribui para elevar o score mais rapidamente.

Lembre-se de entender as diferenças entre SPC e Serasa, e considere outras empresas de consulta de dívidas. A seguir confira algumas delas!

Acordo Certo

No Acordo Certo, a empresa busca por dívidas vinculadas ao CPF. E se houver, é viável negociar diretamente na plataforma, obtendo descontos que ultrapassam 90% do valor original.

Recovery

A Recovery é uma empresa que procura por dívidas associadas ao CPF, seja através do site ou do aplicativo da empresa.

Após a consulta gratuita do CPF, é possível identificar as pendências e negociar com descontos de até 98% sobre o valor original a ser cobrado.

Renegociação Itaú

Se houver dívidas abertas relacionadas ao cartão de crédito ou a outros produtos financeiros do banco, tem como realizar a renegociação no Itaú.

O débito é removido da lista de negativação em até 5 dias depois do pagamento da primeira parcela, portanto, é fundamental quitar os boletos do acordo sem deixar de realizar os pagamentos.

Ative o Cadastro Positivo

Através do Cadastro Positivo, as empresas têm a capacidade de observar o comportamento do consumidor no cumprimento de suas obrigações financeiras, seja em empréstimos, financiamentos ou compras a prazo.

Embora a inclusão no cadastro seja automática, o consumidor que preferir não participar pode solicitar a exclusão, assim como requisitar a ativação quando desejar.

Por outro lado, é importante destacar que tanto a adesão quanto a consulta do CPF são serviços prestados de forma gratuita.

Tenha contas em seu nome

Se você não tiver contas em seu nome, torna-se difícil realizar uma análise precisa de seus pagamentos e atividades financeiras.

Ter contas registradas em seu nome, afinal, representa uma vantagem quando se trata de aumentar rapidamente o seu score de crédito.

Contudo, é crucial lembrar que o fator mais positivo para a sua pontuação é o pagamento em dia.

Tenha total controle das finanças

A organização das finanças é essencial para melhorar o score de crédito. Avalie seus costumes financeiros e ajuste comportamentos negativos que impactam sua maneira de lidar com o dinheiro.

Aqui estão algumas sugestões práticas:

  • Tenha noção das suas despesas fixas e variáveis;
  • Utilize uma ferramenta de controle financeiro;
  • Liste suas compras;
  • Faça o registro todas as entradas e saídas de dinheiro;
  • Poupe uma quantia mensal;
  • Faça um planejamento financeiro;
  • Estabeleça e acompanhe um orçamento mensal; entre outras.

Por qual motivo aumentar o score de crédito?

O score é relevante, pois reflete a situação financeira do indivíduo, e possuir uma pontuação positiva facilita a obtenção de crédito.

Eliminar registros negativos no histórico financeiro e modificar práticas relacionadas ao dinheiro contribuem para elevar o score de crédito, aumentando as chances de aprovação em pedidos futuros de crédito.

A prática recomendada é manter os pagamentos atualizados e aprender a manter o histórico financeiro limpo, prevenindo assim situações de endividamento.

Realizar transferência Pix aumenta score de crédito?

Há quem diga que usar o Pix aumentar o score de crédito, mas na realidade, não é verdade! No entanto, quitar suas despesas à vista e cumprir com seus compromissos pontualmente contribui para aumentar o score, já que representa mais da metade da pontuação.

Ou seja, ao efetuar um pagamento imediato, seja ou não através do Pix, é possível eliminar parcelas e livrar-se das dívidas.

Colocar CPF na nota fiscal aumenta score?

Essa é uma outra duvida frente. Contudo, inserir o CPF na nota fiscal não tem impacto em elevar o score de crédito.

Isso ocorre porque os birôs de crédito não consideram uma nota fiscal, mesmo quando vinculada ao CPF, como um elemento para aumentar a pontuação.

É importante ressaltar que o score de crédito cresce com base nas ações financeiras ao longo da trajetória como consumidor.

Tem como aumentar o score com aplicativos?

Até o momento, não há nenhum aplicativo que consiga elevar o score. A pontuação está ligada à maneira como as pessoas pagam suas contas.

Os aplicativos apenas conseguem mostrar a pontuação atual e as dívidas associadas ao CPF. Por outro lado, há apps de controle financeiro que auxiliam na gestão do dinheiro.

Precauções para evitar cair em golpes para aumentar score

Quando o assunto é elevar o score de crédito, é crucial ficar alerta para possíveis golpes, especialmente os relacionados ao Pix em redes sociais e no app WhatsApp.

Para evitar cair em armadilhas, considere estas dicas de prevenção:

  • Gratuidade no Aumento do Score: Lembre-se de que não é necessário desembolsar nenhum valor para melhorar sua pontuação. Desconfie de promessas que envolvam pagamento;
  • Proteção de Dados Pessoais: Evite compartilhar seus dados pessoais e documentos com desconhecidos, pois isso pode levar a situações de fraude;
  • Desconfie de Ofertas Muito Atraentes: Quanto mais tentadora for a oferta, maior a probabilidade de ser um golpe. Desconfie de propostas que pareçam boas demais para serem verdadeiras;
  • Paciência e Disciplina: Tenha calma e disciplina ao buscar melhorar sua situação financeira e, por consequência, seu score. Mudanças reais levam tempo.

Embora possa parecer simples, a prática de bons hábitos financeiros e a paciência continuam sendo as bases sólidas para alcançar um score mais elevado, sem cair em possíveis golpes.

Afinal, vale a pena aumentar o score de crédito?

Vale a pena aumentar o score de crédito, pois uma pontuação mais elevada facilita o acesso a condições financeiras mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e maior aprovação em solicitações de crédito.

Isso proporciona oportunidades para realizar objetivos financeiros, adquirir bens e serviços necessários e, no geral, fortalecer a saúde financeira.

Contudo, é crucial buscar melhorar o score de maneira consistente, adotando hábitos financeiros responsáveis e evitando cair em possíveis armadilhas ou golpes no processo.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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