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Score de Crédito: O que é, como funciona e dicas para aumentar

Certamente você já ouviu falar do score de crédito, mas você consegue compreende a relevância desse fator e de que maneira ele pode ser útil para você se livrar das dívidas?

Esse indicador não está apenas relacionado às suas finanças pessoais, mas também impacta diversos aspectos do seu dia a dia financeiro.

Dessa forma, neste texto, vamos abordar as informações principais que compõem a sua pontuação no score de crédito e como esse fator desempenha um papel significativo no cotidiano das pessoas.

O que é score de crédito?

O score de crédito é um método de pontuação que vai variar de 0 até 1000 e através dele dá para saber qual a chance de um consumidor pagar suas dívidas.

Em outras palavras, o “zero” significa que a probabilidade do cliente pagar uma dívida é nenhuma. Por outro lado, o “mil” já indica que o consumidor tem uma alta chance de fazer o pagamento.

SCORE QUALIFICAÇÃO PROBABILIDADE DE INADIMPLÊNCIA
0 – 300 Baixo 83 a 90%
301 – 500 Regular 45 a 33%
501 – 700 Bom 25 a 19%
701 – 1.000 Muito bom 15 a 5%

Sendo assim, as empresas de proteção de crédito usam esse sistema para ajudar os bancos a entenderem como cada consumidor lida com suas finanças. Isso facilita decidir se é seguro ou não oferecer crédito para alguém.

Além disso, ao fazer compras significativas, como financiar um carro ou um apartamento, essa pontuação é muito considerada. No caso de empréstimos, a pontuação do score de crédito tem um papel crucial na aprovação do pedido.

Resumindo, o score é vital ao falar sobre empréstimos, pois reflete como uma pessoa se comporta financeiramente.

Como funciona a pontuação de crédito do score?

A pontuação de crédito, conhecida como score, desempenha um papel fundamental ao revelar as chances que uma pessoa tem de cumprir com seus compromissos financeiros dentro dos prazos acordados.

Quando a pontuação é alta, isso indica que o consumidor possui uma abordagem responsável, evidenciando sua capacidade de cumprir os compromissos de pagamentos.

Portanto, um consumidor nesse cenário se traduz em fácil acesso a diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, incluindo empréstimos, cartões de crédito, financiamentos e outras opções.

Vale ressaltar que a pontuação é calculada com base em uma análise abrangente de vários fatores pelos birôs de crédito.

Informações como o histórico de dívidas não pagas e a forma como a pessoa se relaciona com empresas e bancos são consideradas na criação dessa pontuação, fornecendo uma visão completa da situação financeira do consumidor.

Como saber meu score de crédito?

Verificar o score de crédito envolve consultar informações em instituições financeiras que são comumente chamadas de birôs de crédito.

Devido ao uso de bases de dados diferentes, que levam em conta informações diversas, as pontuações fornecidas por cada birô podem não ser iguais.

Sendo assim, isso gera dúvidas frequentes para aqueles que costumam acompanhar sua pontuação em diversos bancos de dados.

Quando se diz a respeito de score, “nome sujo” ou inadimplência, a associação geralmente é feita com um birô de crédito específico. No entanto, existem diferentes empresa que fica responsável por esses bancos de dados.

A seguir, você encontrará as instituições em que tem como acessar o site e verificar o score de crédito.

Além de ser um serviço gratuito, será apresentado um guia passo a passo para consultar essas informações em cada uma dessas empresas.

Serasa Score

A Serasa Experian, com uma experiência que ultrapassa os 45 anos, se destaca no mercado ao fornecer soluções financeiras tanto para consumidores quanto para empresas. Seus serviços abrangem consultas de dados, certificações e estratégias de marketing.

Um dos serviços mais conhecidos da Serasa é a consulta gratuita de CPF e score, sendo esta pontuação dinâmica e calculada instantaneamente durante a consulta.

O score não apenas revela a pontuação, mas também classifica em baixa, média ou alta, representadas pelas cores vermelha, amarela e verde.

Se você deseja acessar o Serasa Score, siga estes passos simples:

  1. Acesse o site oficial da Serasa;
  2. Deslize a página e clique em “Consultar CPF”;
  3. Se já tiver uma conta, faça login com seu CPF e senha;
  4. Se não tiver cadastro, clique em “Criar uma conta” na parte superior direita;
  5. Preencha os dados solicitados;
  6. Por fim, faça login com seu CPF e senha.

SPC Brasil

O SPC Brasil, estabelecido em 1955, desempenha um papel essencial, assim como o Serasa e a Boa Vista, ao auxiliar empresas e bancos na tomada de decisões relacionadas à concessão de crédito.

Para facilitar esse processo, o SPC Brasil oferece serviços que incluem consulta de score de crédito, CPF e uma variedade de ferramentas, tanto gratuitas quanto pagas.

Se você deseja verificar seu score, siga estas etapas simples:

  1. Acesse o site Cadastro Positivo do SPC Brasil;
  2. Desça a página e clique em “Acessar meu score”;
  3. Informe seu CPF e clique em “Avançar”;
  4. Se ainda não estiver cadastrado, clique em “Criar acesso”;
  5. Preencha os dados pedidos pelo site;
  6. Clique em “Prosseguir” e conclua o processo de cadastramento;
  7. Ao finalizar o cadastro, clique em “Ver mais” para conferir sua pontuação.

Boa Vista (SCPC)

O Boa Vista, uma empresa brasileira responsável pelo Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC), é reconhecida por proporcionar a consulta do score de crédito e oferecer diversas ferramentas e soluções para facilitar a vida dos consumidores no Brasil.

Através de sua plataforma, tem como realizar negociação online de dívidas, obter dicas financeiras e utilizar serviços como o alerta de documentos perdidos ou roubados, o SOS Cheques e Documentos, entre outros produtos.

Se você deseja acessar o score de crédito Boa Vista, siga estas etapas simples:

  1. Vá até o portal Consumidor Positivo;
  2. Vá até o campo “coloque seu CPF” e preencha os dados;
  3. Aperte no botão “Consultar grátis”;
  4. Na página que abrir, insira seu CPF e senha e clique em entrar;
  5. Contudo, se ainda não estiver cadastrado, clique em “Cadastre-se”;
  6. Informe os dados solicitados;
  7. Depois de terminar o cadastro, faça o login na conta;
  8. Logo no menu inicial, você encontrará a opção “Score Boa Vista”;
  9. Clique nela para verificar sua pontuação.

Que tipos de empresas usam o score de crédito?

Várias outras empresas e instituições têm permissão para consultar o score de crédito do consumidor. Isso inclui:

  • lojas de vários segmentos;
  • provedores de internet e telefonia;
  • comércios;
  • bancos;
  • construtoras;
  • imobiliárias;
  • instituições financeiras;
  • prestadores de serviços;
  • Muitas outras.

Em termos simples, qualquer empresa que oferece crédito pode e está autorizada a checar o score de crédito do cliente antes de fornecer um serviço ou produto.

Características que afetam a pontuação do score

Diversos fatores contribuem para o cálculo do score de crédito, essencialmente baseado nas informações financeiras de um individuo.

Essas informações são retiradas dos registros mantidos pelas empresas que cuidam do crédito. Elas incluem dados como informações pessoais e histórico de dívidas não pagas, sendo essenciais para avaliar o risco de conceder crédito.

Além disso, existem diversos outros fatores que impactam diretamente na análise e, consequentemente, na pontuação do score. Abaixo, apresentamos alguns deles:

Mantenha suas contas regularizadas

É fundamental realizar o pagamento correto das dívidas para manter um nome limpo. Pagamentos pontuais ajudam a preservar uma boa pontuação no score de crédito, fortalecendo o relacionamento com o mercado financeiro.

Ative o seu Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo funciona como um histórico financeiro, incluindo automaticamente todas as Pessoas Físicas (PF) com CPF. Além de melhorar a pontuação do score, fornece informações detalhadas sobre pagamentos, aumentando as chances de aprovação em solicitações de crédito.

Atualize com frequência os seus dados

A falta de atualização de dados pessoais pode prejudicar solicitações de produtos ou serviços financeiros. Manter informações atualizadas nas bases de dados das empresas de proteção ao crédito é crucial.

Evite fazer solicitações de crédito direto

O pedido excessivo de cartões de crédito e empréstimos pode impactar negativamente no score. Múltiplas solicitações podem sugerir dificuldades de pagamento, criando uma imagem desfavorável de “mau pagador”.

Como aumentar o score de crédito rapidamente e grátis?

Aumentar o score de crédito de forma rápida e gratuita não possui uma fórmula mágica, mas é possível acelerar esse processo ao adotar novos hábitos e contar com o suporte de empresas que facilitam a regularização de dívidas sem custos, como a Acordo Certo.

Segue abaixo alguns passos que podem contribuir para a reestruturação financeira:

  1. Conheça suas dívidas: Antes de tudo, é fundamental ter um entendimento claro das dívidas existentes, sabendo exatamente o que está devendo e para quem.
  2. Entre em contato com a empresa credora: Inicie o diálogo com a empresa responsável pela dívida ou busque a assistência de instituições que ofereçam serviços de renegociação. A Serasa, por exemplo, disponibiliza o “Serasa Limpa Nome”, um serviço gratuito para esse fim.
  3. Escolha um acordo vantajoso: Opte por um acordo que beneficie ambas as partes. Avalie as condições e escolha a opção mais vantajosa para regularizar a situação.
  4. Imprima e pague o boleto corretamente: Após fechar o acordo, imprima o boleto e assegure-se de pagar a dívida de forma correta, seguindo as condições acordadas.

Além disso, é crucial implementar práticas como evitar atrasos nas contas, reduzir gastos desnecessários e utilizar ferramentas de controle financeiro para manter a estabilidade financeira.

Por qual razão os bancos fazem análise de crédito?

Os bancos realizam a análise de crédito com o objetivo de avaliar a viabilidade de conceder crédito a indivíduos.

Essa prática é adotada por empresas, bancos e outras instituições financeiras para garantir uma avaliação criteriosa antes de disponibilizar recursos financeiros, como empréstimos ou financiamentos.

A análise de crédito proporciona uma maior segurança às instituições, pois permite avaliar se o solicitante apresenta condições adequadas para cumprir com o pagamento da dívida.

Ao compreender a capacidade financeira do indivíduo, os bancos podem tomar decisões mais informadas e reduzir os riscos associados à concessão de crédito.

Dessa forma, a análise de crédito desempenha um papel essencial na proteção dos interesses financeiros das instituições, garantindo que as transações de crédito se realizem de maneira sustentável e responsável.

Qual a pontuação no score é considerado boa?

A pontuação no score varia de 0 a 1.000, e sua classificação é fundamental para entender o risco de inadimplência. Vejamos as categorias:

  • Até 300 pontos: risco altíssimo de inadimplência;
  • Variando de 300 e 700 pontos: risco médio de inadimplência;
  • Acima de 700 pontos: risco baixo de inadimplência.

Portanto, sua pontuação oferece uma indicação direta do nível de risco associado ao seu histórico financeiro. Isso influencia diretamente a aprovação de serviços e produtos financeiros.

Vale a pena entender o score de crédito?

Agora que compreendemos como o score de crédito é importante, então é vantajoso verificar sua pontuação e adotar práticas financeiras responsáveis.

Essa ação se torna relevante porque nos permite ter uma ideia se a empresa vai nos aprovar ou não ao solicitar um cartão de crédito ou financiamento.

Dessa forma, manter as contas em dia e seguir as orientações para manter um bom score de crédito é essencial. Ao fazer isso, torna-se mais fácil acessar linhas de crédito disponíveis, e você será sempre visto de maneira positiva como consumidor.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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