Entender como aumentar o score é fundamental ao pedir crédito para empréstimos, cartões ou financiamentos.
Por outro lado, é necessário quitar dívidas, e neste guia, compartilhamos dicas práticas para aumentar o score de crédito de forma prática.
O que é score de crédito?
O score de crédito é avaliação que varia de 0 a 1.000, indicando as chances do consumidor pagar suas contas sem risco de inadimplência.
| SCORE | QUALIFICAÇÃO | PROBABILIDADE DE INADIMPLÊNCIA |
|---|---|---|
| 0 – 300 | Baixo | 83 a 90% |
| 301 – 500 | Regular | 45 a 33% |
| 501 – 700 | Bom | 25 a 19% |
| 701 – 1.000 | Muito bom | 15 a 5% |
Em termos simples, o score reflete o seu estilo de pagamento e relacionamentos financeiros com empresas, bancos e comércios.
Por outro lado, essa pontuação é considerada ao solicitar alguma linha de crédito, como empréstimos, financiamentos ou cartões.
Antes de conceder crédito, a instituição financeira avalia o score para decidir sobre a aprovação da linha de crédito ou se recusa ela.
Além disso, esse processo ocorre durante a análise crédito, onde a pontuação do score não é a única avaliação na decisão de aprovar ou negar o pedido.
Como aumentar score de crédito?
Descubra maneiras eficazes de como aumentar o score do seu CPF e melhorar suas chances de obter crédito.
Organize suas dívidas
A organização das dívidas é o primeiro passo essencial, já que é impossível elevar o score com o nome sujo.
Ao levantar as contas pendentes, você evita um endividamento maior e, ao negociar essas dívidas para limpar seu nome, tem a oportunidade de elevar o score de crédito e escapar de juros abusivos.
Sendo assim, confira algumas dicas para fazer isso:
- Tenha total entendimento do valor total das dívidas, incluindo credores, taxas de juros, etc;
- Organize as dívidas em ordem decrescente com base nas taxas de juros;
- Tenha uma compreensão clara de sua situação financeira;
- Estabeleça metas mensais de poupança alinhadas com suas condições;
- Tente renegociar as dívidas;
- Elabore um planejamento financeiro para manter-se no caminho certo;
- Mantenha um acompanhamento regular de sua vida financeira.
Pague suas contas em dia
Pagar as contas em dia é um ponto crucial, representando mais de 50% da pontuação. Ou seja, manter o controle dos débitos e realizar os pagamentos dentro do prazo é essencial.
Sendo assim, aplicativos de controle financeiro, como um gerenciador financeiro, são excelentes opções para gerenciar entradas e saídas financeiras.
Mantenha os dados nos Birôs de Crédito atualizados
Além disso, é fundamental manter os dados atualizados nos birôs de crédito, pois eles fornecem informações ao mercado sobre o comportamento do consumidor.
Consultar o CPF e, em seguida, negociar as dívidas contribui para elevar o score mais rapidamente.
Lembre-se de entender as diferenças entre SPC e Serasa, e considere outras empresas de consulta de dívidas. A seguir confira algumas delas!
Acordo Certo
No Acordo Certo, a empresa busca por dívidas vinculadas ao CPF. E se houver, é viável negociar diretamente na plataforma, obtendo descontos que ultrapassam 90% do valor original.
Recovery
A Recovery é uma empresa que procura por dívidas associadas ao CPF, seja através do site ou do aplicativo da empresa.
Após a consulta gratuita do CPF, é possível identificar as pendências e negociar com descontos de até 98% sobre o valor original a ser cobrado.
Renegociação Itaú
Se houver dívidas abertas relacionadas ao cartão de crédito ou a outros produtos financeiros do banco, tem como realizar a renegociação no Itaú.
O débito é removido da lista de negativação em até 5 dias depois do pagamento da primeira parcela, portanto, é fundamental quitar os boletos do acordo sem deixar de realizar os pagamentos.
Ative o Cadastro Positivo
Através do Cadastro Positivo, as empresas têm a capacidade de observar o comportamento do consumidor no cumprimento de suas obrigações financeiras, seja em empréstimos, financiamentos ou compras a prazo.
Embora a inclusão no cadastro seja automática, o consumidor que preferir não participar pode solicitar a exclusão, assim como requisitar a ativação quando desejar.
Por outro lado, é importante destacar que tanto a adesão quanto a consulta do CPF são serviços prestados de forma gratuita.
Tenha contas em seu nome
Se você não tiver contas em seu nome, torna-se difícil realizar uma análise precisa de seus pagamentos e atividades financeiras.
Ter contas registradas em seu nome, afinal, representa uma vantagem quando se trata de aumentar rapidamente o seu score de crédito.
Contudo, é crucial lembrar que o fator mais positivo para a sua pontuação é o pagamento em dia.
Tenha total controle das finanças
A organização das finanças é essencial para melhorar o score de crédito. Avalie seus costumes financeiros e ajuste comportamentos negativos que impactam sua maneira de lidar com o dinheiro.
Aqui estão algumas sugestões práticas:
- Tenha noção das suas despesas fixas e variáveis;
- Utilize uma ferramenta de controle financeiro;
- Liste suas compras;
- Faça o registro todas as entradas e saídas de dinheiro;
- Poupe uma quantia mensal;
- Faça um planejamento financeiro;
- Estabeleça e acompanhe um orçamento mensal; entre outras.
Por qual motivo aumentar o score de crédito?
O score é relevante, pois reflete a situação financeira do indivíduo, e possuir uma pontuação positiva facilita a obtenção de crédito.
Eliminar registros negativos no histórico financeiro e modificar práticas relacionadas ao dinheiro contribuem para elevar o score de crédito, aumentando as chances de aprovação em pedidos futuros de crédito.
A prática recomendada é manter os pagamentos atualizados e aprender a manter o histórico financeiro limpo, prevenindo assim situações de endividamento.
Realizar transferência Pix aumenta score de crédito?
Há quem diga que usar o Pix aumentar o score de crédito, mas na realidade, não é verdade! No entanto, quitar suas despesas à vista e cumprir com seus compromissos pontualmente contribui para aumentar o score, já que representa mais da metade da pontuação.
Ou seja, ao efetuar um pagamento imediato, seja ou não através do Pix, é possível eliminar parcelas e livrar-se das dívidas.
Colocar CPF na nota fiscal aumenta score?
Essa é uma outra duvida frente. Contudo, inserir o CPF na nota fiscal não tem impacto em elevar o score de crédito.
Isso ocorre porque os birôs de crédito não consideram uma nota fiscal, mesmo quando vinculada ao CPF, como um elemento para aumentar a pontuação.
É importante ressaltar que o score de crédito cresce com base nas ações financeiras ao longo da trajetória como consumidor.
Tem como aumentar o score com aplicativos?
Até o momento, não há nenhum aplicativo que consiga elevar o score. A pontuação está ligada à maneira como as pessoas pagam suas contas.
Os aplicativos apenas conseguem mostrar a pontuação atual e as dívidas associadas ao CPF. Por outro lado, há apps de controle financeiro que auxiliam na gestão do dinheiro.
Precauções para evitar cair em golpes para aumentar score
Quando o assunto é elevar o score de crédito, é crucial ficar alerta para possíveis golpes, especialmente os relacionados ao Pix em redes sociais e no app WhatsApp.
Para evitar cair em armadilhas, considere estas dicas de prevenção:
- Gratuidade no Aumento do Score: Lembre-se de que não é necessário desembolsar nenhum valor para melhorar sua pontuação. Desconfie de promessas que envolvam pagamento;
- Proteção de Dados Pessoais: Evite compartilhar seus dados pessoais e documentos com desconhecidos, pois isso pode levar a situações de fraude;
- Desconfie de Ofertas Muito Atraentes: Quanto mais tentadora for a oferta, maior a probabilidade de ser um golpe. Desconfie de propostas que pareçam boas demais para serem verdadeiras;
- Paciência e Disciplina: Tenha calma e disciplina ao buscar melhorar sua situação financeira e, por consequência, seu score. Mudanças reais levam tempo.
Embora possa parecer simples, a prática de bons hábitos financeiros e a paciência continuam sendo as bases sólidas para alcançar um score mais elevado, sem cair em possíveis golpes.
Afinal, vale a pena aumentar o score de crédito?
Vale a pena aumentar o score de crédito, pois uma pontuação mais elevada facilita o acesso a condições financeiras mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas e maior aprovação em solicitações de crédito.
Isso proporciona oportunidades para realizar objetivos financeiros, adquirir bens e serviços necessários e, no geral, fortalecer a saúde financeira.
Contudo, é crucial buscar melhorar o score de maneira consistente, adotando hábitos financeiros responsáveis e evitando cair em possíveis armadilhas ou golpes no processo.
