Realizar sonhos muitas vezes requer dinheiro, como no caso de quem quer comprar o primeiro carro ou abrir um negócio. No entanto, nem todo mundo tem recursos financeiros para pagar à vista, e, nesses casos, uma opção é recorrer ao financiamento.
Hoje vamos explicar como essa forma de crédito funciona. Você também aprenderá as diferenças entre financiamento, empréstimo e consórcio, além de conhecer os cuidados necessários ao contratar esse tipo de serviço. Não perca!
O que é financiamento?
O financiamento é um empréstimo concedido por uma instituição financeira, como bancos e cooperativas, para atender a necessidades específicas de crédito de pessoas físicas ou jurídicas.
Geralmente, é utilizado para aquisição de bens de alto valor, como imóveis ou veículos, com condições de pagamento facilitadas em parcelas com juros. O bem financiado é utilizado como garantia do negócio, o que significa que, caso haja inadimplência, a instituição financeira pode tomar o bem e leiloá-lo para recuperar o valor emprestado.
Quais são os principais tipos de financiamento que existem?
Como já mencionado, o financiamento pode ajudar a realizar sonhos caros que não são possíveis de pagar à vista. Abaixo estão listadas algumas das opções mais comuns desse tipo de crédito. Confira:
Financiamento de imóveis
O financiamento de imóveis é a escolha de quem sonha em ter a casa própria. Depois de pagar a entrada, você pode parcelar o restante do valor em prazos médios e longos, dependendo das condições do contrato. Essa modalidade é válida para todos os tipos de residências, bem como para espaços comerciais.
Financiamento de veículos
Esse tipo de crédito ajuda a comprar motocicletas, carros e outros veículos de passeio. É a opção para quem precisa sair dirigindo o mais rápido possível. Em outras palavras, se você não pode esperar meses até ser contemplado em um consórcio, a solução está no financiamento de veículos.
Financiamento de equipamentos
Também é possível financiar máquinas, equipamentos e veículos utilitários. Essa alternativa é útil para equipar um estabelecimento em início de atividade, ou mesmo para renovar o maquinário de uma empresa já existente.
Vale destacar que o investimento em infraestrutura costuma ser alto, de modo que o pagamento parcelado garante uma gestão financeira mais saudável para a empresa.
Financiamento estudantil
Existe ainda o financiamento estudantil para quem faz a graduação em uma faculdade particular. Nesse caso, as mensalidades ficam mais acessíveis durante o curso, mas o pagamento continua por alguns anos após a formatura.
Essa pode ser a oportunidade de concluir o ensino superior em uma universidade de excelência. E o melhor: sem comprometer o orçamento familiar.
Quais são as diferenças entre financiamento, empréstimo e consórcio?
Embora tenham uma mecânica semelhante, existem diferenças significativas entre essas formas de crédito. Vamos aprender as particularidades para que você saiba quando recorrer a cada um desses serviços? Veja:
Financiamento
Nesse acordo, o bem financiado é usado como garantia. Portanto, só é possível utilizar o dinheiro para um fim específico.
Se você contratou um financiamento de imóvel, deverá empregar o valor na compra de uma casa ou apartamento. Além disso, é importante lembrar que a liberação está sujeita à análise de crédito.
Empréstimo
O empréstimo também costuma passar por análise de crédito, que verifica as condições do contratante para saldar a dívida. No entanto, ao contrário do financiamento, não há um objetivo único para a utilização do recurso.
A pessoa pode usar a quantia obtida no crédito como quiser. Por essa razão, as instituições financeiras consideram essa operação mais arriscada e, portanto, cobram juros mais altos.
Consórcio
Já o consórcio é um grupo de pessoas que se reúne para adquirir cada uma o próprio bem. Todo mês, os participantes depositam uma parcela em um fundo comum. Depois, ocorre o sorteio, e o membro contemplado pode usar esse valor total para comprar uma casa, um carro, por exemplo.
A vantagem em relação ao empréstimo e ao financiamento é que o consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração. Por outro lado, como a contemplação depende de sorteio, a aquisição nunca é imediata e pode demorar um tempo para chegar a sua vez.
Por que fazer um financiamento?
O financiamento é uma opção atraente para quem deseja realizar um projeto agora, mas não tem o dinheiro para uma compra à vista. Com o crédito, é possível utilizar o bem adquirido antes do pagamento total.
Além disso, vale lembrar que é possível comprar bens de alto valor, como um imóvel, porque as taxas de juros são mais baixas do que em um empréstimo, já que o item financiado serve como garantia.
Por esses motivos, o financiamento é uma alternativa para manter as finanças sob controle.
Geralmente, esse tipo de crédito segue uma de duas tabelas: a Price, que tem parcelas iguais do início ao fim do contrato, ou a SAC, com parcelas decrescentes. Assim, você não corre o risco de encontrar taxas extras ou valores não previstos.
Como contratar um financiamento?
- Para contratar um financiamento, o primeiro passo é encontrar uma instituição financeira que ofereça essa modalidade, muitas têm opções para aquisição de imóveis e veículos.
- Após isso, haverá uma análise de crédito, onde sua situação financeira, renda mensal e capacidade de pagar as parcelas serão avaliadas. Caso você tenha histórico de crédito negativo ou score baixo, suas chances de obter o dinheiro diminuem.
- No entanto, se o financiamento for viável, é hora de apresentar os documentos necessários, como comprovante de renda, declaração de Imposto de Renda e extratos bancários.
- Em seguida, a instituição financeira realiza uma avaliação técnica e jurídica para verificar a veracidade da documentação apresentada e se o valor do bem desejado é compatível com o preço de mercado.
- Se todas as etapas forem concluídas com êxito, o financiamento será aprovado e você poderá assinar o contrato com a instituição financeira para concretizar seu projeto.
Aspectos a considerar ao contratar um financiamento
Embora o financiamento possa ser uma opção interessante, é necessário ter cuidado ao solicitar o crédito, pois você estará adquirindo uma dívida. Para isso, listamos alguns pontos a serem observados:
1. Faça um planejamento
Antes de solicitar um financiamento, certifique-se de que poderá pagar as parcelas em dia. Como essa é uma dívida de longo prazo, ela se tornará uma despesa fixa no orçamento familiar. Por isso, é importante avaliar quanto você ganha e qual é seu custo de vida para fazer um planejamento financeiro.
2. Avalie sua necessidade
Antes de contrair uma dívida, avalie se é realmente necessário. Recorra ao financiamento apenas se precisar do bem em questão e se essa for a única maneira viável de comprá-lo.
3. Pesquise diferentes condições
Mesmo que você já tenha uma instituição financeira de confiança, pesquise outras opções para encontrar as melhores condições. Observe as taxas de juros, o prazo de pagamento e o valor das parcelas.
4. Guarde dinheiro para a entrada
Embora você não possua o valor total para comprar o bem à vista, junte o máximo de dinheiro possível para dar uma quantia maior na entrada. Isso reduzirá o valor financiado e, consequentemente, sua dívida total.
5. Conheça o CET
Ao assinar um contrato de financiamento, verifique o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os custos, como encargos, tributos e seguro. Isso ajudará a entender a dívida total que você assumirá.
6. Leia o contrato com atenção
Antes de assinar o contrato, analise todas as cláusulas para entendê-las completamente. Verifique as condições de pagamento e a tolerância a atrasos. Assine o contrato somente depois de compreender todos os detalhes.
7. Escolha uma instituição confiável
Busque bancos e cooperativas de crédito confiáveis no mercado e verifique se a instituição é cadastrada no site do Banco Central.
8. Pague as parcelas em dia
Pague as parcelas em dia para evitar a perda do bem financiado. Lembre-se de que o bem é a garantia do negócio e, portanto, qualquer atraso na quitação das prestações pode resultar na perda do bem.
Conclusão
O financiamento é uma opção viável para quem precisa adquirir um bem de alto valor, como um imóvel ou um veículo, mas não tem todo o dinheiro necessário para a compra à vista.
No entanto, é preciso ter atenção e cuidado ao solicitar um financiamento, pois trata-se de uma dívida de longo prazo que pode afetar significativamente o orçamento familiar.
É importante fazer um planejamento financeiro, avaliar a real necessidade do crédito, pesquisar diferentes condições, conhecer o Custo Efetivo Total (CET), ler o contrato com atenção, escolher uma instituição financeira séria e, principalmente, pagar as parcelas em dia.
Com esses cuidados, é possível utilizar o financiamento de forma responsável e concretizar sonhos sem comprometer a saúde financeira.
