Nesses últimos anos, os CDBs com liquidez diária se tornaram muito comuns entre investidores que querem ter rápida liquide e não correr muitos riscos.
Com as taxas de juros aumentando, esses investimentos também ficaram mais rentáveis, o que se tornou ótimo para quem tem planos de curto prazo.
Sendo assim, a seguir, vamos entender o que é, como funciona e mais detalhes sobre o CDB com liquidez diária. Confira!
O que é CDB com liquidez diária?
O CDB com liquidez diária é um tipo de investimento em que você pode retirar seu dinheiro a qualquer momento, sem perder a rentabilidade.
Os Certificados de Depósitos Bancários são uma forma de investimento em que você empresta dinheiro a um banco e recebe rendimentos em cima disso.
Por outro lado, os bancos emitem esses certificados para arrecadar dinheiro que usarão em suas atividades.
Portanto, ao investir nesse título, você vai emprestar dinheiro a um banco e pode retirá-lo quando quiser, mantendo os juros acumulados.
Como funciona o CDB com liquidez diária?
A característica principal desse título é sua liquidez diária, o que significa que você não perderá rendimento, não importando quando decidir resgatar seu investimento.
Esses CDBs são uma ótima opção para quem deseja investir dinheiro e ter a liberdade de fazer o resgate quando quiser.
Além disso, o rendimento desses títulos geralmente está vinculado ao CDI, ou seja, à taxa DI. Assim, é bastante frequente achar CDBs que rendem 95%, 100% ou 105% do CDI.
No entanto, embora seja menos comum, o rendimento desse investimento também pode ser pré-fixado ou vinculado a outro índice.
Mas surge a pergunta: será que esse tipo de investimento é arriscado? Vamos descobrir a seguir, veja!
Quais são os riscos ao investir em CDBs?
O risco ao investir em CDB varia de acordo com a solidez do banco ao qual você empresta seu dinheiro. Quanto mais sólida a instituição ser, menor é a possibilidade de perda do valor investido.
Adicionalmente, como uma salvaguarda extra, os CDBs são protegidos pelo FGC, o Fundo Garantidor de Crédito. Esse fundo é assegurado por uma entidade que garante a segurança dos investidores em situações de falência das instituições financeiras.
Isso significa que, se o banco no qual você investiu enfrentar problemas financeiros e vier a falir, você estará coberto até o limite de R$ 250.000,00. Em outras palavras, é uma camada adicional de segurança para o investidor.
Imposto de Renda
No caso dos CDBs com liquidez diária, o Imposto de Renda é aplicado conforme a tabela específica para a renda fixa. Esta tabela segue uma alíquota decrescente ao longo do tempo.
Isso significa que, quanto mais tempo o investidor mantiver seu dinheiro aplicado no CDB, menor será a alíquota do Imposto de Renda que incidirá sobre os rendimentos obtidos.
Essa característica é uma vantagem para quem opta por manter o investimento por prazos mais longos, pois resulta em uma menor tributação sobre os ganhos auferidos.
| TEMPO COM O TÍTULO | ALÍQUOTA |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 180 a 360 dias | 20% |
| De 360 a 720 dias | 17,5% |
| A partir de 720 dias | 15% |
Dicas para investir em CDB com liquidez diária
Investir em um CDB com liquidez diária requer atenção a alguns pontos-chave que podem influenciar seus resultados financeiros.
Sendo assim, abaixo confira três dicas importantes para quem está considerando essa modalidade de investimento:
Avalie a rentabilidade em relação à liquidez
Ao optar por um CDB com liquidez diária, é importante entender que você estará abrindo mão de uma rentabilidade potencialmente maior oferecida por outros ativos.
Em geral, os bancos oferecem taxas de juros mais atrativas em investimentos com menor liquidez, visando reter o dinheiro por mais tempo.
Assim, embora a liquidez diária ofereça conveniência, é comum que esse tipo de CDB apresente um retorno menor.
Considere suas necessidades de curto prazo
Os CDBs com liquidez diária são especialmente indicados para investidores que podem precisar acessar seus recursos a qualquer momento.
Se você tem metas de longo prazo, como aposentadoria ou objetivos de investimento de longo prazo, outras opções podem ser mais adequadas.
No entanto, se sua prioridade é construir uma reserva de emergência ou se você não tem certeza de quando precisará do dinheiro, um CDB com liquidez diária pode ser uma escolha acertada.
Avalie a saúde financeira do banco emissor
Além do prazo de resgate e do rendimento oferecido, é fundamental considerar a estabilidade financeira do banco que emite o CDB.
Emprestar dinheiro para uma instituição sólida e financeiramente saudável é menos arriscado do que investir em um banco com problemas financeiros.
Antes de investir, verifique a reputação e a solidez do banco emissor para garantir a segurança do seu investimento.
Como investir nesse título?
Agora que entendemos as ideias básicas obre esse título, é hora de ver como aplicar na prática e investir nos CDBs com liquidez diária mais importantes disponíveis.
Santander Select
Os clientes com renda alta que possuem uma conta Santander Select têm acesso a um portal de investimentos simples de usar e que mostra rapidamente seu patrimônio.
Além disso, contam com Assessoria Personalizada de especialistas do mercado para escolher os melhores CDBs, com ou sem liquidez diária.
Toro Investimentos
A Toro é reconhecida como uma das principais corretoras do Brasil e se destaca por oferecer uma variedade de opções de CDBs com liquidez diária.
Sendo assim, basta acessar a plataforma da corretora e buscar pelas melhores taxas disponíveis no mercado.
Inter
O banco Inter é reconhecido como um dos principais bancos digitais do Brasil e se destaca no setor de investimentos por oferecer taxas baixas e uma ampla variedade de produtos.
Além disso, o CDB com liquidez diária do Inter garante um rendimento equivalente a 100% do CDI.
Nu invest
A Nu invest, considerada uma das melhores corretoras de valores de renda fixa do país, disponibiliza uma ampla variedade de produtos financeiros.
É uma excelente opção para quem deseja investir em CDBs com liquidez diária, oferecendo opções de diferentes bancos e com investimentos mínimos variados.
Além disso, fornece informações detalhadas sobre cada título para nos ajudar a tomar decisões de investimento mais informadas.
Itaú
O Itaú, um dos maiores banco da América Latina, oferece diversas opções de investimento em diferentes tipos de ativos.
Entre essas opções, estão disponíveis alguns CDBs com liquidez diária para quem busca investir em títulos que permitem resgate a qualquer momento.
Uma das principais vantagens desses títulos é o valor mínimo de investimento, que é acessível, e o baixo risco de crédito do emissor.
Portanto, esses ativos representam uma excelente alternativa para os investidores.
XP Investimentos
A XP Investimentos é a corretora de investimentos líder no Brasil e uma das que disponibiliza a maior variedade de títulos de renda fixa.
Dentro dessas opções, há uma ampla gama de títulos com diferentes níveis de risco.
Além de oferecer um portfólio diversificado de títulos, a XP Investimentos também disponibiliza um conteúdo educacional abrangente para aqueles que desejam iniciar no mundo dos investimentos.
Simulador de CDB com liquidez diária
Por outro lado, se você quiser fazer simulações sobre um investimento em CDB, pode usar o Simulador de Investimentos.
Com essa ferramenta, você consegue ter uma ideia de quanto seu investimento vai render ao longo de um período específico e com uma taxa determinada.
Qual o melhor título de liquidez diária?
Determinar qual é o melhor CDB atualmente não é uma tarefa simples, já que a percepção de risco varia de pessoa para pessoa.
O título mais vantajoso é aquele que oferece a melhor combinação entre risco e retorno. No entanto, identificar qual é esse título requer uma análise cuidadosa do risco associado ao emissor e do retorno oferecido pelo título.
Considerando que não podemos examinar todos os ativos do mercado, é importante buscar um CDB no qual nos sintamos confortáveis com o nível de risco e a taxa de retorno oferecida.
Assim, chegaremos à conclusão de qual é o melhor CDB para nós no momento atual.
Afinal, investir em CDB com Liquidez Diária vale a pena?
Sim, é uma boa ideia investir em um CDB com Liquidez Diária se ele se encaixar nos seus objetivos financeiros e no seu perfil de investidor.
Ou seja, essa opção é indicada para quem prefere investimentos mais conservadores e que tenham metas de curto prazo.
No entanto, se você tem metas de longo prazo ou um perfil de investidor mais agressivo, pode optar por investimentos com menor liquidez e com potencial de retorno mais elevado.
