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PagSeguro: O que é e como funciona essa ferramenta?

O PagSeguro se destaca como uma das principais ferramentas de pagamento usadas no Brasil. Com essa plataforma, você consegue quitar contas, ter uma conta digital e adquirir diversas opções de máquinas de cartão para o seu empreendimento. Aprenda no texto a seguir como utilizar o PagSeguro, conheça as tarifas e os principais ganhos.

O que é o PagSeguro?

O PagSeguro é uma plataforma digital de pagamento que disponibiliza opções abrangentes para pessoas que querem receber dinheiro pelas suas vendas ou efetuar pagamentos pela internet. A empresa disponibiliza várias formas de enviar e receber pagamentos e também dinheiro, fora outras transações que também se disponibiliza.

O Grupo UOL que é dono da Pagseguro, e ela atua como intermediário de pagamento, funcionando como um tipo de mediador. Isso quer dizer que ela conecta todas as partes envolvidas na transação: o vendedor, a bandeira do cartão, os bancos que emitem os cartões, empresas que autorizam as transações (como Cielo, Rede, entre outras) e o consumidor.

Sendo assim, alguns dos recursos que a empresa oferece estão:

  • Conta digital tanto para pessoa física quanto jurídica;
  • Cartões de crédito, débito ou pré-pago;
  • Soluções financeiras para empresas;
  • Maquininha de cartão;
  • Vendas online;
  • Pagamento internacional;
  • Investimentos;
  • Carteira digital;
  • Empréstimo PagBank.

Como funciona o pagamento feito através da PagSeguro?

O PagSeguro funciona também como uma espécie de carteira digital, permitindo que os clientes realizem pagamentos usando o dinheiro disponível em sua conta, boletos, transferências eletrônicas de fundos (TEF) ou cartões de crédito.

Quando você está fazendo uma compra pela internet, só precisa optar pelo PagSeguro como forma de pagamento. O site então o levará para o ambiente da sua carteira digital. Lá, você escolhe como quer pagar.

Taxas do PagSeguro

As tarifas aplicadas pelo PagSeguro variam conforme a operação realizada. Não há custos para abrir ou manter a conta. No entanto, algumas das principais taxas para pessoas físicas são as seguintes:

  • Para parcelamento, a taxa varia de 3,49% a 3,99% por parcela.
  • (TED) para qualquer banco são isentas de taxa.
  • O pagamento de contas e boletos não tem cobrança de taxa.
  • Efetuar pagamentos via celular usando o QR Code é gratuito.
  • Para saques, tanto nacionais quanto internacionais, é cobrado R$ 7,50 por saque.

O que é uma conta PagSeguro?

A conta digital oferecida pelo PagSeguro recebe o nome de PagBank e apresenta uma variedade de recursos e benefícios que incluem:

  • Abertura da conta e sua manutenção sem qualquer custo;
  • Facilidade de transferências por meio do PIX e TED para qualquer banco;
  • Acesso a empréstimos online;
  • Possibilidade de pagamento de contas e boletos;
  • Opção de saque nos terminais Banco24Horas;
  • Disponibilidade de um cartão de crédito internacional;
  • Capacidade de fazer compras pela internet;
  • Oferta de portabilidade de salário;
  • Facilidade para recarregar créditos de celular.

Todo o procedimento para abrir sua conta PagSeguro é realizado de maneira completamente online, por meio do aplicativo disponível para Android ou iOS. Basta fornecer os detalhes pessoais, seja como pessoa jurídica ou física.

Quanto rende a conta PagBank?

Na conta do PagBank, o dinheiro ganha uma taxa de juros equivalente a 100% do CDI, uma medida comum de rentabilidade usada por outros bancos digitais, porém mais proveitosa que a poupança oferecida pelos bancos tradicionais.

O PagBank baseia o cálculo dos juros no CDI para aumentar o valor do dinheiro guardado. Contudo, os ganhos só são creditados após 30 dias desde que o dinheiro tenha sido depositado na conta, porque a possibilidade de resgatar os fundos não está disponível diariamente.

Diferença entre PagBank e PagSeguro

PagSeguro é a plataforma online que realiza pagamentos de forma mais completa. Por outro lado, o PagBank pertence ao PagBank mas é usado como uma conta digital dessa empresa.

PagSeguro é seguro?

Sim, é seguro utilizar o PagSeguro. A equipe do PagSeguro analisa cuidadosamente os detalhes das transações para garantir a segurança dos vendedores, minimizando riscos de fraudes.

Além disso, os usuários também estão protegidos, uma vez que suas lojas ou terceiros não tem acesso a essas informações.

A plataforma possui os certificados necessários para criar um ambiente virtual seguro para todos os envolvidos. Além disso, o PagSeguro recebe uma avaliação muito positiva no site Reclame Aqui, indicando uma boa reputação.

Vantagens de usar o PagSeguro?

Ter o PagSeguro oferece várias vantagens notáveis, incluindo sua facilidade de uso, uma gama diversificada de serviços gratuitos e um enfoque na segurança. A plataforma traz consigo uma série de benefícios tanto para compradores quanto para vendedores. Veja as principais razões para considerar o PagSeguro:

Variedade de opções de pagamento

O PagSeguro permite pagamentos por diversos meios, incluindo cartões de crédito e débito, boletos, vales-refeição, transferências e outras alternativas.

Cadastro sem custo

O processo de inscrição e a manutenção da conta não implicam em taxas. Além disso, muitos serviços, como pagamento de contas, transferências via TED e pagamento de boletos, não possuem cobranças.

Geração de relatórios

A plataforma disponibiliza a criação de diversos tipos de relatórios e extratos, auxiliando no gerenciamento de suas finanças pessoais ou empresariais. Isso inclui extratos financeiros, relatórios de vendas e informações sobre notas fiscais.

Eficiência no atendimento

A abertura de conta e a utilização das ferramentas são simplificadas, poupando você das burocracias frequentemente associadas a instituições bancárias. A velocidade na realização de compras e a eficiência do serviço também são notáveis. Além disso, seus dados de pagamento podem ser armazenados, exigindo apenas seu login e senha para confirmar um pedido.

Para quem é o PagSeguro?

O PagSeguro é recomendado para quem deseja opções simples de pagamento, seja você uma pessoa física ou com CNPJ.

Se você é uma pessoa com CPF, pode aproveitar uma conta digital sem custos que oferece várias facilidades, incluindo transferências PIX e TED gratuitas, empréstimos com taxas acessíveis e a capacidade de pagar contas.

Por outro lado, o PagSeguro disponibiliza soluções de venda adequadas para diferentes situações, como máquinas de cartão e sistemas de pagamento recorrente para pessoas jurídicas.

Cartões oferecidos pela PagSeguro

O PagSeguro disponibiliza diversas alternativas de cartões, que incluem:

Cada um deles é um cartão internacional, isento de taxa de anuidade, com a vantagem de oferecer até 2 saques mensais sem custo nas redes Banco24Horas e Saque e Pague, bem como em caixas eletrônicos da rede Plus no exterior. Além disso, os cartões vinculados à conta, crédito e débito não têm custos. No caso do cartão pré-pago, há uma taxa de R$12,90 para emissão.

Como as vendas pelo PagSeguro funcionam?

Para aqueles que desejam realizar vendas através do PagSeguro, a plataforma dispõe abordagens mais simples. Vejamos as principais funcionalidades disponíveis.

Checkout

Os vendedores têm a opção de integrar a tela de checkout do PagSeguro ao seu próprio site. Na opção padrão, o cliente é direcionado ao site do PagSeguro para concluir o pagamento. Já no modo Lightbox, a página do PagSeguro surge como uma espécie de pop-up, o que evita que o cliente precise deixar o site do vendedor.

Link de Pagamento

Essa funcionalidade é pensada para vendedores que realizam vendas online, mas não possuem um site próprio, recorrendo a plataformas como as redes sociais. O vendedor cria um link específico, o qual é enviado ao comprador, redirecionando-o à página de pagamento. Portanto, caso a compra seja abandonada no meio do processo, o comprador recebe um e-mail com o objetivo de retomar a transação.

Pagamento por E-mail

O vendedor pode inserir o e-mail do cliente através da conta PagSeguro, o sistema então envia uma mensagem ao cliente com o intuito dele finalizar a compra. Essa abordagem é útil para quem realiza vendas online, mas não possui um site, ou para aqueles que conduzem vendas por telefone.

Integração com Sites

Tem como integrar a ferramenta com todo tipo de site, até mesmo blogs. Sendo assim, aparecerá um botão de pagamento para realizar esse procedimento. Além disso, pode se personalizar ele de maneira limitada, contudo, redireciona o comprador para a pagina do PagSeguro de forma precisa para finalizar a compra.

Cobrança Recorrente

Dá para criar planos de pagamento para serem efetuados em intervalos regulares, como mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O vendedor estabelece as regras que mais se adequam ao seu negócio e é capaz de identificar quais clientes estão em situação de inadimplência. Essa abordagem é comum em casos de mensalidades, serviços específicos ou assinaturas.

Maquininha de Cartão

O PagSeguro disponibiliza seis tipos de maquininhas de cartão que aceitam crédito, débiro e vale-refeição. Além disso, suportam pagamentos por Pix e também por QR Code.

Todas elas são vendidas, não tem opção de alugar, portanto, não requerem o pagamento de mensalidades. Adicionalmente, compartilham as mesmas taxas, mas cada uma é projetada para atender a diferentes tamanhos de empreendimento. Vamos entender os principais diferenciais de cada opção.

Minizinha NFC

Essa maquininha aceita as principais bandeiras de cartões e permite pagamentos por aproximação. Ela é integrada com o aplicativo PagVendas, oferece opção de parcelamento em até 18 vezes e funciona por meio do celular ou tablet através de Bluetooth.

Minizinha Chip 3

Com conexão Wi-Fi e chip com plano de dados gratuito, esta maquininha não requer um celular para processar as vendas. Além disso, ela envia comprovantes por SMS.

Moderninha Plus 2

Essa maquininha tem a opção de compartilhamento por até 6 pessoas. Contudo, cada um recebendo pagamentos diretamente em suas contas PagBank. Além disso, ela aceita pagamentos por meio de aproximação (NFC) e PIX. Fora que, vem junto com um chip e plano de dados gratuito, e sua bateria pode durar até 10 horas.

Moderninha Pro 2

A Moderninha Pro 2 também tem a opção de compartilhamento por até 6 usuários, a sua tela é um pouco maior e tem como fazer a impressão de comprovantes caso o cliente solicite. Além disso, a bateria dura até 12 horas, tem chip e conectividade 4G gratuita.

Moderninha X

Nessa maquininha tem como realizar mais de 22 maneiras de pagamentos distintas e possui uma bateria que dura mais tempo. Além disso, ela conta com tecnologia 4G para conexão e inclui uma câmera com 2 megapixels com flash de LED, e também com opção de toques na tela via touchscreen.

Moderninha Smart 2

Considerada a opção mais completa, a Moderninha Smart 2 possui conexão Wi-Fi, chip 4G e Bluetooth, um Touch bem sensível ao ser tocado e apresenta uma câmera de 5 megapixels. Além disso, com essa câmera da para fazer o cadastro de produtos, ajustar preços, incluir descontos e até mesmo a gestão do fluxo de caixa. O aplicativo PagVendas já vem instalado, e é possível imprimir comprovantes diretamente da máquina.

Taxas das maquininhas PagSeguro

Essas taxas vão depender das transações feitas e o prazer que os pagamentos são selecionados:

FORMA DE PAGAMENTO À VISTA PARCELADO
Débito 1,99%
Crédito (recebimento na hora) 4,99% 5,59% + 2,99% por parcela
Crédito (recebimento em 14 dias) 3,99% 4,59% + 2,99% por parcela
Crédito (recebimento em 30 dias) 3,19% 3,79% + 2,99% por parcela

Vale lembrar que quando as transações online apresenta um valor fixo de R$ 0,40 por venda realizada.

Como realizar o calculo da taxa da maquininha?

Para determinar a taxa cobrada pela maquininha, você só precisa adicionar a taxa ao valor que está cobrando, de acordo com o método de pagamento e o plano de recebimento escolhidos.

No entanto, para simplificar ainda mais esse processo, você pode utilizar o app PagBank, acessando a opção “Simular Vendas”. Alternativamente, você pode visitar o site do PagSeguro e calcular as taxas com base no valor da venda e na forma de pagamento selecionada.

Conclusão

O PagSeguro é uma plataforma abrangente e acessível que oferece diversas soluções para pagamentos, tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

Com uma gama de opções de maquininhas, cartões e serviços digitais, o PagSeguro se destaca pela simplicidade de uso, taxas claras e variedade de funcionalidades, proporcionando uma experiência conveniente e segura para quem busca realizar transações financeiras de forma eficaz.

Sua flexibilidade e foco na facilidade de acesso e controle financeiro tornam-no uma escolha sólida para indivíduos e negócios que buscam opções modernas e adaptáveis para suas necessidades.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

2 thoughts on “PagSeguro: O que é e como funciona essa ferramenta?

  • Bom dia,
    Estou com clientes que vão ser financiados pelo BNDES a juros baixos mas precisam de uma plataforma para negociarem, pois o BNDES não atua como banco, abrindo contas para os clientes etc.
    Será que pode interessar ao Pag Seguro ou Pag Bank trabalharem com isso? Ou seja: Serão os Agentes Financeiros, pegando o dinheiro que o BNDES financia e repassando aos clientes ou fornecedores dos mesmos?
    Como posso saber isso e com quem contato sobre isso?
    Agradeço e fico no aguardo.

    Resposta
  • oi Flavio Coelho,
    Enviei comentário á pouco.
    Você pode me responder sobre minhas questões?
    Agradeço.
    Oreste
    Campinas sp
    orestejunior51@gmail.com

    Resposta

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