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Banco digital: O que é, como funciona e taxas cobradas

Compreender o conceito de banco digital é essencial para desfrutar de todas as vantagens proporcionadas por essa modalidade de instituição financeira.

Por esse motivo possuir conta em banco digital é uma maneira facilitada para que o cliente usufrua dos serviços de forma simples e objetiva.

Uma pesquisa realizada pela Finder, uma consultoria de investimentos de alcance global, revelou que 42,7% da população brasileira já possui uma conta digital, um aumento de 10,7% em relação ao ano anterior.

Além disso, estima-se que o número de usuários de bancos digitais alcançará um pico acima de 55% até 2027.

O que é banco digital?

Um banco digital é uma instituição financeira que oferece todas as funcionalidades de um banco tradicional, porém de forma totalmente virtual, acessível por meio de um aplicativo ou site.

Diferentemente dos bancos convencionais, o banco digital não possui agências físicas. Todo o processo é realizado de maneira totalmente digital.

Isso significa que você pode abrir uma conta, receber e transferir dinheiro, pagar contas, de maneira simples, com segurança e 100% online.

Entre os principais serviços que os bancos digitais disponibilizam se destaca:

Em que ano os bancos digitais surgiram no Brasil?

Apesar de ter ganhado popularidade com o Nubank, o primeiro banco digital do Brasil não foi essa fintech. Sendo assim, em 2016, surgiram os verdadeiros primeiros bancos digitais do país:

  • Banco Original;
  • Neon e;
  • Inter.

Naquela época, o Nubank oferecia apenas um cartão de crédito internacional sem anuidade. Foi somente em 2017 que a NuConta foi lançada, transformando o Nubank em um banco digital.

Desde então, a demanda por serviços bancários online tem crescido constantemente no Brasil.

De acordo com o mesmo estudo da Finder, o Brasil liderou o aumento no número de clientes que aderem a esse tipo de serviço em 2022. Lo em seguida, são:

  • Índia (com 26,3%);
  • Irlanda (21,8%);
  • Cingapura (21,2%);
  • Hong Kong (19,7%),;
  • Emirados Árabes Unidos (18,8%);
  • México (17,4%);
  • Espanha (16,8%) e;
  • África do Sul (14,8%).

Banco digital como funciona?

Fazer uso de uma conta digital é uma experiência descomplicada e similar aos bancos convencionais.

A grande diferença está na realização de todas as operações diretamente pelo aplicativo, em seu próprio smartphone.

Ao contrário do internet banking de uma conta corrente tradicional, não necessitará comparecer pessoalmente à agência para efetuar determinadas operações, como, desbloqueio de cartões, cadastrar senhas, abertura de conta dentre outras.

Além disso, os bancos digitais oferecem serviços isentos de taxas ou com taxas reduzidas em comparação às instituições físicas.

Para abrir uma conta digital, basta enviar fotos dos documentos pelo celular, dispensando a necessidade de deslocamento até uma agência e eliminando todas as burocracias envolvendo papelada e análises de crédito comuns nas contas bancárias tradicionais.

Como abrir uma conta digital?

Abrir uma conta totalmente digital é um processo bastante prático. Embora a criação da conta varie de banco para banco, ainda alguns elementos são feitos em comum, isso pode ajudá-lo na hora da criação da conta. Confira quais são a seguir!

1. Escolha a instituição

Com inúmeras variedades de bancos disponíveis, é importante analisar alguns critérios ao escolher a melhor opção para você. Alguns pontos-chave a serem considerados incluem:

  • Variedade de serviços disponibilizados;
  • Quanto custa as taxas;
  • Avaliar em sites de reclamação se o banco digital vale a pena;
  • Facilidade no atendimento e solução de problemas;
  • Praticidade na hora de cadastrar.
  • Facilidade de cadastro.

2. Se informe das praticidades

Como as transações ocorrerão exclusivamente por meio do aplicativo do banco, veja a avaliação de cada aplicativo nas lojas virtuais como o App Store e a Google Play Store.

Além disso, verifique se os canais de atendimento da instituição funcionam de forma eficiente ao longo de toda a jornada do cliente, garantindo soluções rápidas e um atendimento cordial para resolver quaisquer problemas.

Crie sua conta através aplicativo

Antes de iniciar o cadastro, separe todos os seus documentos necessários. Geralmente, é necessário ter em mãos apenas o RG e um comprovante de endereço. No caso de contas pessoa jurídica (PJ), pode ser necessário fornecer documentos da empresa, como o cartão de CNPJ, por exemplo.

Além disso, é possível que seja solicitada a captura de uma selfie, a qual deve ser feita sem o uso de acessórios que venha dificultar a identificação do usuário, como por exemples, boné e óculos.

Por fim, verifique qual aplicativo permite a abertura da conta e a realização de todo o procedimento.

Taxas e os custos cobrados pelos bancos digitais

Os bancos digitais frequentemente dispensam a cobrança de tarifas para a abertura e administração de contas, além de oferecerem cartões de débito e crédito.

Entretanto, é importante estar atento, pois podem haver cobranças para outros serviços, como realização de saques em banco24horas ou em caixas eletrônicos, fazer transferências assim como outras prestações.

É comum também que os bancos digitais estabeleçam uma taxa, geralmente menor do que a dos bancos tradicionais, para disponibilizar um pacote de serviços ilimitados.

Ademais, em determinadas situações, os bancos digitais disponibilizam apenas um limite de transações gratuitas na conta.

Portanto, é essencial compreender a política de cobrança de taxas de cada banco antes de escolher onde abrir sua conta digital.

Diferenças entre banco digital e tradicional

Durante a leitura, tornou-se evidente que a principal distinção entre um banco digital e um banco tradicional reside na facilidade de realizar operações bancárias.

Essa conveniência se estende desde a abertura da conta, que é realizada integralmente pelo celular, até a solução de problemas, em que a comunicação pode ocorrer por meio de chat ou telefone, além das tarifas mais acessíveis ou até mesmo sem cobrança.

Os bancos digitais também oferecem uma vantagem adicional, que é a possibilidade de adquirir conhecimentos sobre educação financeira e explorar as melhores opções de investimento para o seu dinheiro por meio do próprio aplicativo.

Bancos digitais são seguros?

Com certeza!As contas digitais seguem a devida regulamentação do Banco Central, assim como os bancos tradicionais.

Os bancos digitais utilizam diversas medidas de segurança, como o reconhecimento facial e a criptografia, para proteger seus dados.

Além disso, os tokens são frequentemente utilizados como uma etapa adicional de segurança para validar as operações realizadas pelos clientes.

Quais as vantagens do banco digital?

Os bancos digitais oferecem uma variedade de benefícios que visam proporcionar praticidade no dia a dia dos clientes, tornando-se empresas modernas e ágeis na resolução de problemas. A seguir veja as principais vantagens dessa modalidade.

Disponibilidade horária

Graças à natureza digital, os bancos digitais estão “abertos” 24 horas por dia, possibilitando atendimento a qualquer momento, inclusive aos domingos e feriados, de acordo com a conveniência do cliente.

Segurança

Os bancos digitais são regulamentados pelo Banco Central e utilizam tecnologias modernas visando a garantia de segurança dos aplicativos, assim como proteger as transações financeiras e os dados pessoais dos clientes de maneira eficaz.

Baixo custo ou ausência de taxas

Inémeros bancos digitais atualmente isentam a anuidade e oferecem serviços de transações financeiras, como DOC ou TED, de forma gratuita, uma vez que esses serviços se tornaram menos utilizados com a chegada do PIX.

Acessibilidade

Por meio do banco digital, a comodidade de fazer transferências, empréstimo ,pagamento de boletos, assim como outros serviços estão mais fácil. Sendo assim, proporcionando conveniência e praticidade.

Quais os bancos digitais mais famosos do Brasil?

Agora que você possui um entendimento claro sobre os conceitos e benefícios dos bancos digitais, vamos apresentar os principais bancos digitais disponíveis para que você possa selecionar aquele que melhor se adequa às suas necessidades.

1. Nubank

O Nubank, que é o banco digital mais popular do país, conta com uma base de mais de 40 milhões de clientes.

Além de disponibilizar aos clientes da categoria Black o benefício do cashback, o Nubank oferece um cartão de crédito sem anuidade, uma conta isenta de taxas e serviços básicos gratuitos. Adicionalmente, seu dinheiro rende automaticamente.

2. Banco Inter

A conta do Banco Inter oferece uma variedade de vantagens relacionadas a programas de recompensas, como o Inter Shop, uma loja virtual que oferece cashback e preços especiais. Além disso, o banco oferece opções de investimento e parcerias com outros aplicativos, como no caso do Duo Gourmet.

Além disso, não há cobranças para os serviços básicos da conta, e também pode solicitar o aumento do crédito, que pode ser ajustado de acordo com a movimentação realizada.

3. C6 Bank

Ao escolher abrir uma conta no C6 Bank, você tem a possibilidade de adquirir um cartão de crédito sem anuidade de forma imediata.

Para os clientes Pessoa Jurídica (PJ), é importante destacar que existem recursos exclusivos na plataforma, como uma maquininha de cartão gratuita para vendas mensais a partir de R$5 mil.

Um destaque oferecido pelo C6 Bank é a opção de conta global, que permite a administração de moedas internacionais, como o euro e o dólar.

Conclusão

Os bancos digitais revolucionaram o setor financeiro ao oferecerem praticidade e comodidade aos usuários. Com opções como o Nubank, os clientes têm acesso a serviços bancários completos, como contas sem taxas, cartões de crédito sem anuidade e até mesmo investimentos. Tudo isso é possível através de um aplicativo móvel intuitivo e seguro.

Além disso, os bancos digitais priorizam a experiência do usuário, proporcionando um atendimento eficiente e rápido, seja através de chat ou telefone. Com medidas de segurança avançadas, como reconhecimento facial e criptografia, os dados dos clientes são protegidos.

Essa nova modalidade de banco se destaca por eliminar a burocracia e oferecer serviços acessíveis a qualquer momento e em qualquer lugar.

Com a possibilidade de aprendizado financeiro e melhores opções de investimento, os bancos digitais, como o Banco Inter e o C6 Bank, fornecem recursos extras para ajudar os clientes a alcançarem seus objetivos financeiros.

Além disso, os bancos digitais estão em constante evolução, buscando inovações e parcerias para proporcionar aos usuários uma experiência cada vez mais completa e satisfatória.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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