Possuir um cartão de crédito internacional faz com que sua experiência em compras fora do Brasil melhore de forma significativa!
Sendo assim, nesse artigo iremos falar como funciona e quais os melhores cartões de crédito internacional além de outros pontos interessantes. Confira!
Como funciona o cartão de crédito internacional?
Quando você está planejando uma viagem para o exterior, é importante pensar em como vai pagar pelas compras quando estiver fora do ambiente nacional.
Isso porque em diferentes países, eles usam moedas diferentes, então você precisa converter seu dinheiro do Brasil (Real) pela moeda local.
No entanto, levar dinheiro em espécie pode ser arriscado e você só pode levar até R$ 10 mil sem precisar fazer uma declaração do valor.
Por isso, usar um cartão de crédito internacional é uma opção mais segura e conveniente para pagar pelas suas compras no exterior.
Esses cartões são aceitos em muitos lugares ao redor do mundo, graças às bandeiras famosas como Mastercard, Visa e Amex, desde que o cartão esteja configurado para ser usado fora do país de origem.
Mas lembre-se de que o cartão só funcionará em compras internacionais se a instituição financeira permitir. Às vezes, a bandeira é aceita globalmente, mas o cartão precisa ser habilitado para que seja usado no exterior.
Outra coisa a considerar é que quando você compra algo em outro país com um cartão internacional, há taxas de câmbio envolvidas, e o valor é convertido para reais e cobrado na sua fatura.
Fora isso, ainda existe o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que se cobra ao realizar compras fora do Brasil, não importando se for lojas físicas ou online.
Melhores cartões de crédito internacional para solicitar gratuitamente
Há várias escolhas de cartões de crédito internacionais por aí, e encontrar o cartão certo para você pode ser um pouco desafiador.
Por essa razão, nós destacamos os melhores cartões de crédito internacionais grátis sem custo e alguns com taxas anuais que podem ser eliminadas das bandeiras Mastercard, Visa, American Express e Elo. Isso permitirá que você conheça todas as informações e veja como pedir o seu.
Cartão de crédito Internacional Nomad
O cartão Nomad faz parte de uma conta digital que funciona em nível internacional. Com isso, proporcionando economia de até 10% em viagens e compras fora do país com a taxa de câmbio do dólar comercial.
Contudo, se cobra 1,1% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e uma taxa de serviço que pode chegar a 2%. Você pode usar este cartão para gastar na moeda estrangeira de sua escolha, selecionando a opção de débito.
Cartão Internacional Will Bank
O Will Bank é uma novidade no mercado e uma excelente escolha para quem deseja fazer saques sem custos e sem limitações no Brasil. Seu cartão de crédito é fácil de ter aprovação, pois não requer uma renda mínima e oferece uma conta digital simples.
No entanto, esteja ciente da taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% que será automaticamente incluída na sua fatura de cartão de crédito quando você fizer compras internacionais.
É fundamental compreender que a gratuidade do cartão de crédito internacional refere-se à isenção da taxa anual, mas não abrange as taxas associadas às compras realizadas no exterior.
Cartão de internacional Azul
O Azul Itaú é um ótimo cartão de crédito internacional para quem deseja aproveitar o programa de milhas da companhia aérea TudoAzul. Além disso, é possível eliminar a taxa anual com gastos mensais modestos.
Dessa forma, a cada dólar gasto na Azul Linhas Aéreas, os clientes acumulam pelo menos 1,4 pontos, além de receberem várias vantagens que podem ajudar a concretizar seus planos de viagem!
Contudo, é importante lembrar que este cartão possui taxas associadas a compras e saques internacionais, bem como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%.
Cartão internacional LATAM Pass
O cartão LATAM Pass Itaú Internacional é uma excelente escolha para quem deseja juntar milhas e usá-lo no exterior. Com ele, você acumula pontos no programa LATAM Pass a cada dólar gasto.
Além disso, é possível conseguir a isenção da taxa anual ao gastar um valor mínimo por mês. Contudo, vale lembrar que existem impostos associados a compras e saques internacionais, como o IOF de 6,38%, que serão incluídos na sua fatura.
Cartão de internacional PagBank
O Pagbank é uma excelente opção se você procura um cartão internacional que seja fácil de ser aprovado, mesmo com uma pontuação de crédito baixa.
Tudo o que você precisa fazer é investir em Certificados de Depósito Bancário (CDB) de maneira simples pelo aplicativo, e em até dois dias úteis, você receberá uma oferta para obter o cartão.
Ao fazer compras no exterior, é importante saber que o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% será incluído na fatura do cartão PagBank.
É aconselhável verificar se é mais vantajoso pagar o IOF na casa de câmbio ou diretamente na fatura do cartão. Além disso, é importante destacar que a quantia do imposto dependerá do valor gasto nas compras internacionais.
Cartão de crédito internacional PAN Mastercard
O cartão internacional Mastercard do Banco Pan é a escolha ideal para aproveitar descontos especiais em lojas que fazem parte do Clube de Ofertas.
É importante lembrar que, ao fazer compras fora do Brasil com o cartão de crédito PAN ou pré-pago, será aplicado um imposto de 6,38% sobre o valor total da compra, conhecido como IOF.
Cartão internacional SX Santander
O cartão Santander SX é uma excelente escolha de cartão de crédito internacional para quem deseja uma aprovação descomplicada e a isenção da taxa anual com gastos mínimos de R$ 100 no mês.
Com este cartão, você pode fazer compras em lojas fora do Brasil, lembrando que haverá uma taxa de 6,38% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Além de realizar compras online utilizando o cartão virtual, que pode ser gerenciado através do aplicativo Santander Way. Além disso, o cartão oferece descontos através do Programa Esfera.
Cartão internacional Digio grátis
O Banco Digio oferece um cartão com cashback que é ótimo para quem quer ter a flexibilidade de escolher como receber o benefício. Seja em dinheiro depositado na conta ou como um desconto na fatura do cartão.
Fora isso, com o DigioCartão, você não precisa se preocupar em ativar um aviso de viagem para usar o seu cartão em compras internacionais, pois ele é aceito em muitos estabelecimentos em todo o mundo pela bandeira Visa.
Porém, é importante ficar atento às taxas associadas a essas transações:
- A taxa de câmbio é baseada na cotação do dólar PTAX do Banco Central.
- Há uma taxa de 4% sobre o valor da compra devido à conversão da moeda, além de uma taxa de juros de 7,9% ao mês sobre o valor da compra.
Cartão de crédito internacional Sofisa Direto
O Banco Sofisa Direto disponibiliza um cartão internacional para aqueles que desejam desfrutar de uma experiência completa durante suas compras no exterior, seja em lojas físicas ou pela internet.
Além disso, ao registrar o seu cartão Sofisa no programa Mastercard Surpreenda, cada compra que você fizer acumulará 1 ponto no programa.
No entanto, é importante estar ciente da taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% que é aplicada às transações no exterior.
Cartão internacional Neon
O Neon oferece mais uma alternativa de cartão de crédito internacional, sem cobrança de anuidade, que você pode solicitar de forma totalmente online, sem enfrentar processos burocráticos.
Com ele, você desfruta dos benefícios da bandeira Visa e tem acesso a um excelente aplicativo que facilita o controle das suas finanças por meio de uma conta digital simplificada e gratuita.
No entanto, vale lembrar que as compras realizadas em sites estrangeiros e as compras internacionais estão sujeitas a uma taxa de 6,38% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), e há também taxas aplicadas a saques em dinheiro feitos no crédito.
Por último, observe que existe uma tarifa de 1,1% sobre o valor total da conversão de moedas.
Cartão BTG Pactual Mastercard Internacional
O cartão de crédito BTG Pactual, com a bandeira Mastercard, é uma excelente opção para investidores, pois oferece cashback em forma de investimentos.
Além disso, inclui uma conta digital gratuita e um aplicativo de fácil utilização. O cartão BTG Black também proporciona vantagens significativas para transações internacionais.
Você pode optar por um IOF Especial de 1,1% como parte do seu pacote, o que resulta em um reembolso de 5,28% do valor gasto em compras internacionais. No entanto, é importante observar que o benefício IOF Especial implica um custo mensal de R$ 25 na taxa do cartão de crédito BTG Black.
Cartão de crédito Trigg Internacional
O cartão Trigg com cashback é uma escolha conveniente para aqueles que querem lucrar com seu cartão de crédito internacional, convertendo pontos em saldo na fatura.
Use o recurso internacional do cartão Trigg para efetuar compras no exterior com seu cartão de crédito internacional e também para fazer saques, dependendo da disponibilidade.
Dessa forma, suas transações em moeda estrangeira serão transformadas em moeda nacional na data de fechamento da fatura, que se aplica uma taxa de câmbio da OMNI.
Cartão internacional American Express Bradesco
O American Express é a opção principal quando se trata de ter um cartão de crédito internacional amplamente reconhecido, com a bandeira Amex.
Além disso, ele permite que você acumule pontos no programa Livelo, que possibilita a troca de pontos por diversos produtos, viagens, serviços e até mesmo cashback.
No entanto, é importante estar ciente do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% que é aplicado às compras realizadas no exterior.
Cartão de crédito Internacional Smiles
A Smiles é o Programa de Fidelidade da GOL linhas aéreas e disponibiliza um excelente cartão de crédito internacional para aqueles que desejam economizar durante suas viagens.
No entanto, tenha em mente a taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% que é aplicada às transações no exterior.
Cartão Mastercard Internacional C6
O cartão C6 Bank é uma alternativa internacional que não cobra anuidade. Essa escolha é ideal para quem busca uma conta digital completa e totalmente online.
Além disso, caso esteja planejando uma viagem para outro país, pode pedir a Conta Global do C6 Bank, que inclui um cartão de débito em dólar ou em euro. Aqui estão as taxas a serem consideradas:
- Para compras internacionais com cartão de crédito, há um Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38%.
- Na Conta Global, há uma taxa de IOF de 1,1% em transações de câmbio.
- Durante o horário comercial, há uma margem de Spread de câmbio de 2% para o cartão da Conta Global.
Cartão de crédito internacional BV
Faça bom proveito das vantagens dos cartões BV para acessar os melhores descontos nas lojas parceiras e usufruir de benefícios especiais e únicos da bandeira Visa.
Vale lembrar que não há tarifas para compras feitas com seu cartão de crédito internacional, mas é aplicada uma taxa de 6,38% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Portanto, suas transações são inicialmente convertidas em dólares e, em seguida, para a moeda local, com a taxa de câmbio calculada com base no valor do dólar PTAX do dia anterior mais um spread de 4%.
Cartão internacional Click Platinum
O Itaú Click é uma excelente alternativa para quem busca se livrar da taxa de anuidade, sem a necessidade de cumprir um valor mínimo de gastos.
Além disso, este cartão de crédito internacional oferece aos clientes acesso aos benefícios Platinum e a oportunidade de participar do programa de pontos Itaú Shop.
Outro ponto positivo é a possibilidade de solicitar um cartão adicional para menores de 18 anos e compartilhar os benefícios com seus familiares ou com quem quiser.
Por fim, lembre-se de ativar o Aviso Viagem do seu cartão antes de realizar compras e saques no exterior. Além de levar em consideração as tarifas e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de 6,38% aplicados a essas operações.
Cartão internacional Credicard: novo iti
O Credicard Zero é uma escolha interessante para quem procura um cartão de crédito internacional sem custos, que também oferece vantagens do nível Visa Platinum.
Recentemente, o Credicard passou por uma transformação e agora faz parte do iti, que é uma conta bancária totalmente digital e abrangente do Itaú, sem taxas de manutenção.
Contudo, tenha em mente que ao fazer compras ou saques no exterior, há a cobrança de uma taxa de 6,38% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Cartão internacional Picpay Card
O cartão Picpay é uma escolha internacional para aqueles que desejam ganhar dinheiro com suas compras feitas com o cartão de crédito. Com ele, você pode receber cashback todos os meses com suas despesas.
Vale notar que a taxa de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrada no PicPay é a mesma que se aplica a outros cartões de crédito internacionais, ou seja, 6,38%.
Cartão de crédito Mastercard Inter
Muitas pessoas se questionam sobre qual escolher entre o C6 Bank e o Inter, já que ambos oferecem cartões internacionais gratuitos.
No entanto, o Inter se destaca por oferecer a possibilidade de obter até 4 cartões adicionais, todos gratuitos. Além disso, o programa de cashback oferece um retorno de 0,25% (na categoria Gold) do valor total da fatura, que é depositado diretamente na conta digital.
Porém, tenha em mente que ao realizar uma compra internacional com o cartão de crédito do Inter, haverá uma taxa de 6,38% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) cobrada sobre o valor da compra.
Uma novidade é que o banco Inter introduziu o seu próprio programa de recompensas, chamado de Inter Loop. Com ele, suas compras acumulam pontos que podem ser trocados, inclusive por passagens aéreas com preços acessíveis no programa TudoAzul.
Cartão ModalMais Internacional Visa
O cartão internacional ModalMais é recomendado para quem deseja ter uma conta sem custos e acesso a diversas opções de investimentos adequados para iniciantes, como CDBs, Fundos, Ações e muito mais.
Além disso, o aplicativo do cartão é simples de usar e oferece a oportunidade de explorar as melhores opções de investimento, com a assistência de profissionais qualificados.
Entretanto, esteja ciente de que ao fazer compras internacionais com o cartão de crédito, uma taxa de 6,38% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) será aplicada sobre o valor da compra.
Cartão Extra Itaú Internacional
O cartão Extra (categoria Gold) não é apenas um cartão de supermercado; ele também faz parte de um programa de pontos que converte todas as compras em descontos nas lojas da rede.
Portanto, sempre que você usar o cartão de crédito em qualquer unidade do Extra, estará acumulando pontos que podem ser usados para obter descontos em suas compras no mercado.
No entanto, tenha conhecimento de que, se você fizer compras internacionais, haverá uma taxa de 6,38% de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) que será adicionada à sua fatura.
Cartão de crédito Bradesco Elo
Os cartões de crédito internacionais Elo oferecidos pelo Bradesco são uma excelente escolha para aproveitar as vantagens e os benefícios flexíveis oferecidos pela bandeira Elo. Além disso, a partir da categoria Mais, você tem a oportunidade de acumular pontos no programa Livelo.
No entanto, lembra-se que este cartão também está sujeito à cobrança de uma taxa de 6,38% referente ao Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) em transações realizadas fora do Brasil.
Cartão Caixa Internacional
O cartão internacional da Caixa é uma escolha conveniente para estudantes universitários que necessitam de um cartão que permita saques, ofereça vantagens nas compras e ainda permita a participação no Programa Pontos CAIXA.
Além disso, você tem a opção de selecionar qual das bandeiras internacional usar Visa ou Mastercard.
Outros cartões internacionais bons
Além dos principais cartões de crédito internacionais disponíveis no mercado, também existem excelentes alternativas que não devem ser ignoradas. Afinal, uma delas pode ser mais adequada ao seu perfil.
Nesta lista, encontramos cartões completamente livres de taxas, assim como outros que possuem anuidade. Portanto, avalie as características de cada um e escolha o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e solicite-o online quando quiser.
- Itaú Uniclass Visa Signature
- Bradesco Neo Visa Platinum
- Cartão de Crédito Carrefour Internacional
- Cartão Atacadão
- Cartão Porto Seguro Visa Internacional
- Cartão Marisa Mbank Mastercard
- Passaí Itaú Gold Visa
- Cartão Pan Mooba Visa Internacional
- Itaú Players Bank Mastercard Platinum
- Cartão Mercado Pago
Cartão Pré-pago Internacional para Negativado
Os cartões de crédito internacionais pré-pagos são uma escolha recomendada para pessoas que necessitam de aprovação instantânea.
Isso faz deles uma opção acessível para indivíduos com histórico de crédito negativo ou nome sujo. No entanto, observe que esses cartões não permitem o parcelamento de compras, já que o limite do cartão depende de depósitos em dinheiro, que podem ser usados conforme necessário.
Dessa forma, é viável efetuar compras pela internet ou em lojas físicas, utilizando o cartão nas modalidades crédito ou débito, de acordo com as instruções do emissor do cartão.
- Cartão Pré-pago Proteste Mastercard
- Cartão Pré-Pago PagBank Mastercard
- Cartão Superdigital Mastercard
- Cartão Bitz Elo
- Cartão Nomad Conta Internacional
Com que se baseia esse ranking?
Este ranking dos melhores cartões de crédito internacionais foi compilado com base em diversos critérios de avaliação. Esses critérios incluem:
- Abrangência internacional para utilização em mais de 200 países;
- Solicitação online;
- Melhor taxa de anuidade ou anuidade zero;
- Entre outros fatores relevantes.
Essas características são essenciais para encontrar o cartão de crédito que melhor se adapte ao seu perfil financeiro e atenda às suas necessidades diárias.
Para reunir essas informações, analisamos os sites oficiais das instituições financeiras, seu processo de solicitação e também revisamos as avaliações dos clientes em plataformas como o Reclame Aqui. Além disso, verificamos se a instituição é regulamentada pelo Banco Central do Brasil.
Dessa maneira, conseguimos obter uma compreensão abrangente do produto financeiro em questão e determinar se ele merece um lugar entre as melhores opções internacionais.
Contudo, vale lembrar que a ordem não representa necessariamente se o cartão que foi colocado em primeiro é melhor do que os demais que vem em seguida. Sendo assim, cada um apresenta características diferentes mas que valem a pena estar em destaque.
Como solicitar um cartão internacional?
Para pedir um cartão de crédito internacional grátis, é essencial avaliar as melhores opções de cartões disponíveis e determinar qual delas melhor se adéqua à sua situação financeira.
Uma vez encontrada a opção perfeita para o seu perfil, o processo de solicitação é simples e pode ser concluído online em alguns passos:
- Acesse o site seguro do banco para obter informações detalhadas sobre o produto.
- Preencha a proposta de cartão internacional com seus dados pessoais.
- Em alguns casos, os cartões estão vinculados a uma conta digital. Se for o caso, realize o cadastro na conta digital e, em seguida, solicite o cartão.
- Certifique-se de ler atentamente os Termos e Condições do produto financeiro para entender todas as condições e responsabilidades associadas.
- Após enviar sua solicitação, aguarde a análise do banco.
Esse é o procedimento padrão para a maioria dos tipos de cartão de crédito internacional. No entanto, é importante lembrar que cada banco realiza sua própria análise de crédito e toma decisões individuais sobre a aprovação de cartões para seus clientes.
Se você estiver enfrentando problemas de crédito negativo, pode ser necessário identificar bancos que ofereçam cartões específicos para pessoas com nome sujo. Essa abordagem aumentará suas chances de ser aprovado e poderá ajudá-lo a reconstruir seu histórico de crédito.
Qual o melhor cartão internacional?
Na busca pelo melhor cartão internacional, é fundamental considerar diversas variáveis que se alinhem ao seu estilo de vida e padrão de gastos. Antes de tomar sua decisão, analise cuidadosamente os seguintes aspectos:
- Bandeira do Cartão: Cada bandeira, como Visa, Mastercard, Amex e Elo, oferece seus próprios benefícios exclusivos, que podem incluir descontos, programas de vantagens, seguros e muito mais. Escolha aquela que mais se alinha com suas necessidades.
- Categoria do Cartão: Os cartões internacionais são categorizados, como Gold, Platinum e Black, de acordo com o poder aquisitivo do titular. Cada categoria oferece benefícios e condições específicas, portanto, avalie qual delas se adapta melhor ao seu perfil financeiro e estilo de vida.
- Acompanhamento de Gastos: A facilidade de acompanhar seus gastos é crucial. Opte por cartões que ofereçam aplicativos ou plataformas online que facilitem o controle de suas finanças. Isso pode proporcionar mais comodidade e organização.
- Tarifas: Esteja atento às tarifas associadas ao cartão, como a taxa do IOF do cartão de crédito internacional, anuidade, taxa cambial e taxa de saque. Leia minuciosamente os termos e condições do contrato antes de tomar sua decisão.
- Spread: O spread é a diferença entre a taxa de câmbio da operação e a taxa do mercado de câmbio. Ele serve para cobrir os custos das transações e proporcionar um lucro à instituição financeira.
- PTAX: A taxa PTAX é a taxa de câmbio usada como referência para a cotação do dólar. Ela é calculada diariamente pelo Banco Central do Brasil com base na média das taxas de compra e venda praticadas pelos bancos nacionais.
Cartão internacional vale a pena?
Ter um cartão de crédito internacional pode ser uma escolha vantajosa, especialmente se você gosta de viajar para destinos internacionais, realizar compras em sites estrangeiros ou tem planos de fazer isso no futuro.
No entanto, é importante usá-lo com responsabilidade para evitar que ele se torne um problema para suas finanças pessoais.
Os benefícios de um cartão de crédito internacional são variados. Você pode desfrutar de vantagens como a conveniência de fazer compras em moeda estrangeira, a possibilidade de acumular milhas ou pontos em programas de recompensas.
Além disso, apresenta segurança adicional que muitos cartões internacionais oferecem para transações no exterior. Também vale lembrar que alguns cartões incluem seguros de viagem e assistência em viagens, o que pode ser extremamente útil em situações imprevistas.
No entanto, é crucial lembrar que um cartão de crédito deve ser utilizado de forma responsável. Isso significa pagar suas faturas em dia para evitar juros elevados, não gastar mais do que pode pagar e manter um controle rigoroso de seus gastos.
O uso imprudente do cartão pode resultar em dívidas significativas e afetar negativamente suas finanças pessoais.
Portanto, ter um cartão de crédito internacional pode valer a pena se você souber usá-lo com responsabilidade, aproveitando seus benefícios e vantagens enquanto mantém um controle adequado de suas despesas e pagamentos.
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