Possuir um cartão de crédito corporativo pode simplificar bastante as atividades financeiras da sua companhia. É possível que você já esteja ciente do que é um cartão de crédito corporativo e das muitas vantagens que essa escolha oferece, desde condições de pagamento mais vantajosas até uma gestão dos gastos centralizada e mais eficiente.
Contudo, é normal ter muitas perguntas antes de escolher um cartão corporativo. O que é necessário avaliar para tomar essa decisão? Existem diversas modalidades de cartão de crédito corporativo? Qual é o tipo mais adequado para cada perfil empresarial?
A fim de auxiliá-lo nessas questões e esclarecer suas dúvidas sobre o tema, elaboramos este conteúdo. Continue lendo para saber tudo sobre cartão de crédito corporativo e suas vantagens para sua empresa.
O que é cartão de crédito corporativo?
Um cartão de crédito corporativo é um recurso disponibilizado pela empresa aos colaboradores para que eles possam realizar compras e pagar despesas relacionadas às atividades que desempenham, como gastos com viagens a trabalho, por exemplo.
Normalmente, é estabelecido um limite de crédito que pode ser utilizado pelos colaboradores para efetuar pagamentos de despesas corporativas, que posteriormente serão reembolsadas pela empresa.
A principal vantagem de contar com um cartão de crédito corporativo é a possibilidade de realizar um controle mais efetivo dos gastos da empresa. Ou seja, o cartão não só serve como meio de pagamento, mas também como uma ferramenta de gestão.
Como funciona um cartão de crédito corporativo?
O cartão de crédito corporativo funciona de forma similar ao cartão de crédito para pessoa física. Há diversas modalidades disponíveis, cada uma com seu objetivo específico, como cartões corporativos generalistas, utilizáveis para qualquer tipo de despesa, e cartões exclusivos para pagamentos de combustível, adiantamentos, premiações e presentes.
A utilização do cartão de crédito pode trazer benefícios para a empresa, já que não sobrecarrega o funcionário, como no caso de reembolsos de despesas, e facilita a gestão dos gastos, que são centralizados em uma única fatura.
Além disso, se utilizado de forma adequada no planejamento financeiro, o fluxo de gastos do cartão pode auxiliar no fluxo de caixa da empresa, uma vez que os gastos são efetuados pelos funcionários e a empresa paga posteriormente.
O empresário pode ainda optar por um cartão que ofereça recompensas em pontos ou milhas para o uso do cartão de crédito. Esses benefícios podem ser usados para auxiliar nos gastos de viagens corporativas ou para presentear funcionários em campanhas pontuais.
No entanto, assim como na pessoa física, é fundamental ter um bom planejamento e regras bem definidas para o uso do cartão de crédito corporativo, a fim de evitar prejuízos à saúde financeira da empresa.
Por fim, é importante destacar que os gastos realizados no cartão corporativo ou empresarial não dispensam a necessidade de prestação de contas. Caso contrário, a empresa pode ser prejudicada pelos “gastos fantasmas”.
Diferença entre cartão empresarial e corporativo
O cartão de crédito corporativo é recomendado para determinados tipos de utilização, como é o caso de pagamentos e acompanhamento de gastos relacionados a viagens e despesas corporativas.
Por outro lado, o cartão de crédito empresarial opera de maneira similar ao cartão de crédito utilizado por pessoas físicas, sendo utilizado pela gestão financeira da empresa para realizar compras corporativas e realizar transações, ao contrário do cartão corporativo, que é destinado aos colaboradores.
Quais são os tipos de cartão corporativo?
O cartão de crédito corporativo é geralmente dividido em dois tipos, ambos com um limite de valor:
Cartão pré-pago
O cartão de crédito corporativo pode funcionar como um cartão pré-pago, em que a empresa faz o pagamento antecipado e disponibiliza esse crédito ao colaborador para usar de acordo com as necessidades relacionadas ao trabalho.
Por exemplo, se um colaborador precisar de dinheiro para hospedagem e alimentação durante uma viagem a trabalho, a empresa pode carregar o cartão pré-pago com um determinado valor que será o limite do cartão.
Cartão pós-pago
Já na modalidade pós-paga, o cartão de crédito corporativo funciona como um cartão de crédito comum, em que o pagamento da fatura ocorre após as compras serem realizadas.
Qual é o limite de um cartão de crédito corporativo?
O limite de um cartão de crédito corporativo é determinado pelo tipo de cartão que a empresa escolhe oferecer aos seus colaboradores.
Cartão pós-pago
No caso do cartão pós-pago, o limite é definido pelo saldo disponível na conta da instituição. O valor das compras realizadas é debitado automaticamente da conta da empresa, permitindo parcelamento à vista (1x).
Cartão pré-pago
Já no caso do cartão pré-pago, é necessário recarregar o cartão e o limite varia de acordo com o valor das recargas realizadas. Ele também é passado como crédito na maquininha.
Quem pode solicitar cartão corporativo?
Normalmente, as pessoas autorizadas pelos proprietários da empresa, como procuradores, gestores financeiros, CEOs ou o próprio empresário, são as que solicitam a abertura de uma conta ou a emissão de um cartão. Nem sempre é necessário ter uma conta PJ para obter um cartão empresarial.
Existem duas maneiras de solicitar um cartão corporativo:
- Instituições financeiras convencionais, como bancos físicos, digitais e corretoras;
- Empresas financeiras alternativas, como fintechs especializadas em gestão de despesas corporativas.
As primeiras opções exigem a abertura de uma conta PJ para emitir o cartão corporativo. Já as fintechs, oferecem mais facilidades para obter um cartão corporativo e empresarial.
Essas empresas concedem tarifas de gerenciamento de cartão mais baixas e melhor atendimento do que as instituições financeiras tradicionais. Tudo isso mantendo o mesmo nível de segurança oferecido pelos bancos, sem nenhum risco para a sua empresa.
Quais são as vantagens do cartão corporativo?
Tanto o cartão corporativo pré-pago quanto o pós-pago trazem vantagens comuns que impactam positivamente a gestão financeira, proporcionando agilidade e inovação à rotina empresarial. Algumas das vantagens do uso de cartões corporativos são:
1. Centralização de despesas
Com o cartão corporativo, todas as despesas corporativas são centralizadas em um único lugar, o que permite ao gestor financeiro verificar facilmente as faturas de todos os colaboradores com poucos cliques. Isso facilita a fiscalização e atualização da política de uso do cartão, além de agilizar o acompanhamento das despesas.
2. Mais segurança contábil e financeira
Reduzir riscos financeiros é essencial para qualquer negócio. Assim como acontece no reembolso de despesas, a auditoria dos cartões corporativos também é necessária. No entanto, diferente do reembolso, a checagem das despesas no cartão é mais fácil e rápida, visto que todas as informações estão em um único lugar. Com uma política de uso bem definida, a empresa fica mais segura e evita fraudes na conta.
3. Facilidade na prestação de contas
Ao contrário do reembolso, que requer a apresentação de todas as notas e recibos fiscais em um processo mais longo, o cartão é completamente prático. Não há necessidade de esperar por semanas para um reembolso. O colaborador apenas utiliza o saldo e justifica os gastos com comprovantes de despesas.
4. Separação de despesas pessoais e empresariais
Reembolsar despesas pode levar a grandes confusões tanto para a empresa quanto para o funcionário. A mistura entre contas pessoais e empresariais pode prejudicar a verificação do fluxo de caixa e a saúde financeira de uma organização.
Além disso, empresas que não têm essa separação clara podem ter dificuldades para declarar imposto de renda, prejudicando os colaboradores também. No entanto, ensinar aos colaboradores como fazer essa declaração é demorado, pois envolve muitos detalhes.
5. Facilidade para a rotina de todos os envolvidos
O uso de cartões corporativos torna o dia a dia de todos os envolvidos muito mais ágil e prático. Os colaboradores têm menos preocupação, uma vez que não precisam esperar pelo processo de reembolso, enquanto os gestores podem diminuir a burocracia. Assim, a rotina se torna mais eficiente para todos.
6. Redução de fraudes
O uso de cartões corporativos permite que as organizações reduzam as fraudes e os desperdícios intencionais. Além disso, a comparação entre as notas fiscais digitalizadas e os extratos bancários diminui a possibilidade de reembolsos por despesas que não ocorreram.
7. Melhor planejamento financeiro
Os cartões empresariais facilitam a projeção de gastos futuros e a análise de despesas. Além disso, economiza-se tempo, uma vez que não é necessário construir relatórios manualmente e a checagem dos gastos pode ser realizada em poucos cliques.
Como escolher o melhor cartão de crédito corporativo para sua empresa
Ao escolher um cartão de crédito corporativo para sua empresa, é importante considerar alguns fatores, incluindo:
- Limite de crédito: Escolha um limite de crédito que atenda às necessidades financeiras da sua empresa. É importante lembrar que o limite de crédito também pode afetar a pontuação de crédito da empresa.
- Taxas e juros: Verifique as taxas e juros cobrados pela instituição financeira, incluindo a taxa de anuidade e a taxa de juros sobre o saldo.
- Programas de recompensas: Avalie se o programa de recompensas oferecido pela instituição financeira é vantajoso para a sua empresa.
- Suporte ao cliente: Verifique se a instituição financeira oferece suporte ao cliente de qualidade, incluindo atendimento telefônico e online.
- Segurança: Verifique se a instituição financeira oferece medidas de segurança adequadas para proteger as informações financeiras da sua empresa.
Conclusão
O cartão de crédito corporativo é uma ferramenta valiosa para as empresas que desejam controlar e monitorar de forma eficiente os gastos da empresa. Ao escolher o melhor cartão de crédito corporativo para sua empresa, é importante considerar as vantagens e desvantagens, bem como as condições e requisitos oferecidos pela instituição financeira.
