Independência financeira é o estado em que você consegue viver por meses ou anos sem depender de um emprego, utilizando os ganhos provenientes dos seus investimentos.
Quem não gostaria de ter uma vida boa, com tempo para fazer coisas que realmente importam e trazem felicidade?
Independência financeira significa atingir um ponto em que você não precisa mais trabalhar obrigatoriamente, podendo se sustentar durante meses ou até anos com os ganhos provenientes dos seus patrimônios.
Portanto, vamos mostrar como você pode melhorar sua relação com as questões financeiras, buscando alcançar a independência financeira a longo prazo.
O que é independência financeira?
A independência financeira se refere a manter uma relação equilibrada com o dinheiro, reconhecendo a necessidade dele para viver, independentemente do estilo de vida escolhido.
O conceito vai além de simplesmente não depender do dinheiro, abordando a sensação de não estar constantemente correndo atrás dele, permitindo a realização de sonhos e enfrentando crises sem desespero.
Significa ter controle sobre o dinheiro, o tempo e a vida, possibilitando viver de acordo com escolhas pessoais e estar preparado para os desafios financeiros.
Quais os tipos existem?
Existem diferentes tipos de independência financeira, e isso depende do que cada pessoa considera como “independência”.
Para alguns, ser financeiramente independente significa poder comprar o que desejam sem recorrer aos pais ou prestar contas a alguém.
Ou seja, é, essencialmente, fazer com que o dinheiro atenda às suas necessidades, nunca o contrário.
Liberdade de curto prazo
Sendo assim, o primeiro estágio desse processo é a liberdade de curto prazo, que se relaciona à reserva de emergência.
Nessa fase, é possível passar de 2 a 12 meses sem um emprego formal, utilizando a reserva para cobrir despesas essenciais em momentos de crise, seja econômica ou individual, como doença, acidente ou desemprego.
Independência de contas
Ficar sem dívidas é crucial, mas desafiador. Segundo o Serasa Experian, mais de 63 milhões de pessoas terminaram 2019 com um total de 226,6 milhões de contas não pagas ou atrasadas.
Sendo assim, se você se encontra nessa estatística, é crucial organizar suas finanças para sair do vermelho.
Por outro lado, se o seu CPF está em boa situação, continue pagando suas contas em dia e evite contrair dívidas, mantendo um estilo de vida que esteja alinhado com a sua renda.
Liberdade de emprego
Ter liberdade de emprego quer dizer que, se perder o emprego, você ainda vai possuir outra fonte de renda para se sustentar por um bom tempo.
Isso é crucial para famílias. Assim, o parceiro ou parceira pode decidir trocar de trabalho, dedicar-se às responsabilidades domésticas ou fazer um curso em outra cidade sem prejudicar o planejamento familiar.
Independência total
A etapa final é alcançar o tão desejado “viver de renda”, onde você se liberta de empregos, dívidas e similares, passando a depender apenas da renda passiva. Essa renda é proveniente de seus investimentos e do patrimônio que você construiu.
Seu modo de vida pode ser facilmente mantido com o dinheiro gerado pelo seu patrimônio, como dividendos de investimentos ou aluguéis de propriedades, por exemplo.
Passo a passo de como conquistar a independência financeira
Agora que entendemos o que significa independência financeira, vamos explorar oito passos fundamentais para ajudar a organizar seu planejamento pessoal e familiar.
Essas diretrizes facilitarão a reorganização das finanças, permitindo que você aproveite ao máximo o potencial do seu dinheiro.
1. Elabore um planejamento financeiro
Comece elaborando um planejamento financeiro. Liste suas fontes de renda e despesas diárias. Pode ser feito por meio de aplicativos gratuitos, planilhas de Excel, bloco de notas ou qualquer método que se adeque à sua rotina.
2. Estabeleça limites para os gastos
Defina limites para diferentes categorias de gastos, como alimentação, lazer, educação, saúde/esporte, contas fixas e outros. É fundamental respeitar esses limites para manter o controle financeiro.
3. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo
Além dos limites de gastos, estabeleça metas para orientar suas decisões. Por exemplo, ter uma meta específica, como adquirir um novo celular em seis meses, influenciará suas escolhas de gastos.
Isso porque, você irá pensar 2 vezes antes de comprar objetos ou produtos que não serão realmente necessário para sua vida.
4. Crie uma reserva de emergência
Priorize a criação de uma reserva de emergência, o primeiro passo rumo à independência financeira de curto prazo. Essa reserva garante a manutenção de seu padrão de vida em situações difíceis temporárias, como desemprego ou acidentes.
5. Busque uma renda extra
Explore oportunidades de trabalho autônomo para obter uma renda extra. A abertura fácil de um MEI e as diversas oportunidades proporcionadas pela evolução tecnológica oferecem opções para aumentar seus ganhos.
6. Sempre pesquise os preços
Como você possui limites para os gastos, é importante pesquisar preços, aproveitar promoções e buscar descontos sempre que possível.
7. Renegocie dívidas
Elimine dívidas por meio de um planejamento financeiro bem estruturado. Reserve parte de seus recursos para a negociação e quitação dessas dívidas, evitando novos parcelamentos que possam resultar em juros acumulados.
8. Invista seu dinheiro
Com dívidas quitadas e despesas controladas, aloque parte de seus recursos para investimentos. Portanto, escolha opções que se alinhem às suas metas de curto, médio e longo prazo, permitindo que seu patrimônio cresça ao longo do tempo.
Investir de maneira inteligente é a chave para fazer seu dinheiro trabalhar por você, possibilitando alcançar a independência financeira a longo prazo e viver dos rendimentos obtidos.
Que tipo de investimento devo fazer?
A busca pela independência financeira envolve escolhas inteligentes entre investimentos de renda fixa e variável. Contudo, a seleção deve alinhar-se aos seus objetivos, expectativas e, claro, respeitar o seu perfil de investidor. Confira!
Reserva de Emergência
Na fase da reserva de emergência, opte por investimentos com alta liquidez, permitindo resgates imediatos e de baixo risco. Esta reserva não deve ser vulnerável às flutuações do mercado.
Renda Recorrente
Para uma renda recorrente, considere investimentos que ofereçam pagamentos periódicos, como ações de empresas distribuidoras de dividendos e fundos de investimento imobiliários.
Aposentadoria
Para planos de longo prazo, como a aposentadoria, escolha investimentos como previdência privada, Letras de créditos, CDBs, aproveitando a maior rentabilidade proporcionada por períodos mais extensos de investimento.
Aumento de Capital
Uma vez garantida a reserva de emergência e com um patrimônio sólido na renda fixa, é possível diversificar sua carteira alocando até 20% do capital na renda variável, assumindo riscos calculados.
Por outro lado, esse movimento pode ser realizado por meio de produtos que permitem um rápido crescimento de capital, dependendo da sua estratégia:
- Minicontratos;
- Fundos multimercados;
- Day trade;
- Fundos cambiais;
- Operações Long & Short.
Antes de embarcar nesse processo, é crucial avaliar e ajustar o seu perfil de investidor para garantir que esteja alinhado com as escolhas feitas.
Essas estratégias proporcionam oportunidades de crescimento significativo, mas requerem uma compreensão sólida do mercado e uma abordagem disciplinada.
O que é renda passiva?
A renda passiva é aquela grana que entra sem depender do seu esforço no momento. Imagine o seguinte cenário: Você é um vendedor autônomo e precisar ficar uma semana em casa por conta de uma doença, nessa semana, não vai cair dinheiro.
Por outro lado, com a renda passiva, tanto faz se você está batendo ponto ou descansando na praia; o dinheiro continua chegando na sua conta!
Isso é o que torna a independência financeira tão bacana: você não fica na corda bamba dependendo só do seu suor para manter seu estilo de vida.
Conclusão
Em suma, a independência financeira não é apenas um estado de ausência de preocupações com dinheiro; é a liberdade de moldar a própria vida, sem ficar refém das circunstâncias financeiras.
Sendo assim, é a capacidade de desfrutar de cada momento sem a pressão constante de correr atrás do dinheiro, proporcionando uma sensação duradoura de segurança financeira e escolha.
Ao adotar estratégias financeiras sólidas e conscientes, cada passo em direção à independência financeira é um investimento em qualidade de vida e autonomia.
