O que é uma conta digital?
Uma conta digital é uma conta bancária que pode ser aberta pela internet, seja no site ou aplicativo de um banco, instituição financeira, fintech ou techfin.
Hoje em dia, muitos bancos e instituições financeiras possuem operações bancárias digitais, que permitem que os clientes acessem serviços e realizem processos de forma totalmente online.
Através de uma conta digital, o cliente pode:
- abrir e fechar uma conta digital pessoal (PF);
- abrir e fechar uma conta digital empresarial (PJ);
- solicitar empréstimos ou linhas de crédito;
- investir no mercado de ações ou em ativos de renda fixa;
- realizar e agendar pagamentos de boletos, transferências, PIX, entre outros tipos;
- acessar e exportar extratos e outros documentos, como o Informe de Rendimentos.
Tudo isso com máxima comodidade, pelo celular ou pelo computador, sem precisar ir até uma agência física da instituição.
Esse é um detalhe muito importante, pois muitas das instituições que oferecem contas digitais hoje em dia não possuem nenhuma agência física, mesmo tendo milhões de clientes em todo o Brasil.
Um exemplo é o Nubank, que segundo dados do Poder360, chegou a 40 milhões de contas abertas em 2021, mais do que o dobro do que em 2020, quando fechou com 19,8 milhões.
Conta digital x conta tradicional: Quais são as diferenças?
Quase todas as operações que um cliente de banco tradicional faz em sua conta corrente podem ser realizadas na conta digital. No entanto, há diferenças mínimas, mas bastante significativas.
Entre as principais diferenças, podemos destacar:
- Para abrir uma conta tradicional, o cliente precisa ir pessoalmente ao banco ou instituição financeira com alguns documentos;
- Para abrir uma conta digital, o cliente pode conduzir todo o processo online, com apenas uma conexão à internet. Os documentos ainda são necessários, mas cópias em PDF ou fotos podem ser enviadas;
- Para contas tradicionais, o depósito em dinheiro pode ser feito em envelopes nas agências bancárias, enquanto para contas 100% digitais é necessário o pagamento de boleto;
- O atendimento de uma instituição financeira digital é feito por vários canais online, como chat, e-mail, redes sociais e telefone;
- A maioria das contas digitais possui termos de uso e serviços muito mais claros, com menos (ou nenhuma) cobrança de taxas – uma prática comum em instituições tradicionais.
Quais bancos oferecem conta digital?
A maioria dos principais bancos conhecidos pelo público, como Itaú, Bradesco, Santander, Caixa e Banco do Brasil, oferecem a opção de conta digital entre seus produtos.
Além disso, existem bancos que são nativamente digitais, ou seja, 100% online e têm contas digitais como seu formato padrão. Isso inclui empresas como Nubank, Inter, C6 Bank, Neon, Next, Original, PicPay, Pan e Agibank.
O fato é que há muitas opções no mercado e para obter uma conta digital hoje em dia é simplesmente uma questão de pesquisar o serviço que melhor atenda às suas necessidades e fazer uma solicitação de abertura, o que leva apenas alguns minutos.
Benefícios de usar uma conta digital?
Realmente vale a pena ter uma conta digital? Na prática, há vários benefícios – e é por isso que muitos dos principais bancos e instituições tradicionais do mercado já oferecem esse tipo de conta.
Estamos falando de um setor cada vez mais movimentado, imerso em inovações impulsionadas por empresas como techfins e fintechs, bem como pelo open banking e outros movimentos semelhantes.
Portanto, a conta digital é uma plataforma para várias inovações que já beneficiaram os usuários, incluindo:
Simplificação na abertura e configuração da conta
Os bancos digitais possuem uma vantagem significativa na integração de novos clientes em comparação aos bancos tradicionais.
Normalmente, o processo é ágil e sem papelada, com a possibilidade de envio dos documentos pela internet e verificação rápida e eficiente.
Dessa forma, evita-se que o cliente enfrente filas, trânsito e horários limitados de atendimento nas agências, além de evitar todos os inconvenientes relacionados aos serviços que exigem presença física.
Economia
Com a digitalização dos processos, as instituições conseguem reduzir custos com recursos físicos e humanos, o que resulta em ofertas mais acessíveis aos clientes. Além disso, essa prática estimula a concorrência e incentiva os bancos e contas tradicionais a otimizarem seus serviços.
Usa-lá a qualquer momento
Possuir uma conta digital implica que os clientes têm acesso às suas contas a qualquer momento, em qualquer dia, e podem acessar serviços e realizar a maioria dos processos necessários.
Isso é um avanço em termos de experiência do cliente e também aumenta sua satisfação, uma vez que oferece maior autonomia e controle sobre sua vida financeira.
Redução de custos
Os bancos digitais geralmente oferecem serviços altamente automatizados. Além disso, ter menos agências físicas ou nenhuma agência significa que essas instituições têm menos custos com salários de funcionários em comparação com bancos tradicionais.
Essa economia não se limita à instituição, mas também beneficia os clientes, que desfrutam de tarifas reduzidas e serviços com preços muito mais competitivos.
Segurança
A segurança dos dados é um aspecto extremamente importante de qualquer serviço financeiro e é uma das prioridades dos bancos digitais. Ao contrário do ambiente burocrático e normalmente lento dos bancos tradicionais, as instituições digitais lideram os investimentos em segurança da informação.
Isso porque a segurança dos dados é fundamental para fornecer serviços confiáveis e de qualidade aos clientes. É por isso que as contas digitais utilizam tecnologia de criptografia e recursos de segurança para cada ação realizada, incluindo autenticação multi-fator por meio de leitura de impressões digitais ou reconhecimento facial.
Agilidade
Os bancos digitais são organizações menos complicadas e burocráticas em comparação com os bancos tradicionais, influenciados pelo ambiente de startups em que muitos deles foram criados.
A liderança dessas empresas geralmente é mais inovadora e com visão de futuro, com foco na experiência do cliente e em agregar valor à relação com os usuários. Na prática, isso se traduz em processos modelados para serem ágeis, sem atritos e altamente eficientes.
Inclusão bancária
De acordo com dados do IBGE, cerca de 34 milhões de pessoas no Brasil ainda não possuem conta bancária ou têm acesso limitado a serviços financeiros. No entanto, esse número diminuiu mais de 70% nos últimos anos, graças à adoção de contas digitais com condições e taxas mais acessíveis.
Esse avanço é uma boa notícia não apenas para os clientes finais das contas digitais, mas também para diversos fornecedores que atendem a esses usuários em outros setores, como você, desenvolvedor e gerente de uma empresa de software.
Isso abre espaço para novas demandas e possibilidades de negócios entre todas as partes envolvidas.
Capacidade ampliada para desenvolver e disponibilizar novos serviços
Devido à agilidade e ao ambiente de inovação, muitos bancos digitais têm a capacidade de oferecer uma ampla variedade de serviços aos clientes. Eles podem criar facilmente serviços em torno da nova moeda digital brasileira, o Real Digital, que deve ser lançada em 2024.
Além disso, já existem contas digitais que oferecem uma variedade de serviços complementares para melhorar a gestão financeira dos clientes, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Além de notificações em tempo real e suporte 24 horas, os clientes podem investir em ações, guardar dinheiro, acessar gráficos sobre seus gastos e utilizar serviços diferenciados, como antecipação de recebíveis (para empresas) e empréstimos com condições especiais.
Tipos de conta digital
Como você já deve ter percebido, as contas digitais podem ser abertas tanto por pessoas físicas como por empresas. Que tal conhecer as características de cada tipo? Confira!
Conta digital para empreendedor
As contas digitais para empreendedores são desenvolvidas para simplificar a gestão financeira de quem está administrando um negócio. Em muitas instituições, existem dois tipos de contas digitais PJ: para MEIs e para empresas de outros portes. Já que falamos em MEI que tão conferir mais sobre cartão de crédito para MEI.
Entre as vantagens, oferecem taxas reduzidas e algumas possibilidades, como a emissão de um número limitado de boletos de cobrança, acesso a cartão de débito sem anuidade (bem como cartão virtual), acesso a linhas de crédito e empréstimos, entre outros. Além disso, oferecem maior visibilidade das entradas e saídas, possibilitando uma melhor gestão financeira.
Conta digital para pessoa física
Já uma conta digital para pessoa física oferece os principais recursos que qualquer pessoa precisa para gerir seu próprio dinheiro. Além disso, contam com taxas mais acessíveis, suporte ágil e todos os benefícios que mencionamos anteriormente.
Quem pode abrir uma conta digital?
Qualquer pessoa que possua um CPF válido pode abrir uma conta digital, desde que preencha os requisitos da instituição, que pode incluir idade mínima, histórico de crédito (embora algumas instituições não exijam), renda comprovada e comprovante de residência.
No entanto, esses requisitos variam de acordo com cada instituição. Geralmente, o processo de abertura de conta digital é rápido e pode ser realizado pela Internet, seja pelo site ou pelo aplicativo da instituição.
Preciso pagar para ter uma conta digital?
Não há custo para abrir uma conta digital, mas é possível que haja cobranças referentes à manutenção e outras taxas, dependendo da instituição financeira escolhida. Algumas contas digitais oferecem isenção total dessas despesas, enquanto outras podem ter isenção parcial ou não ter isenção alguma.
Como abrir uma conta digital?
O processo de abertura de uma conta digital é geralmente semelhante para a maioria das instituições financeiras, bancos, techfins e fintechs. No entanto, é um procedimento simples que geralmente leva apenas alguns minutos da sua atenção.
Para facilitar o entendimento, veja abaixo as etapas que devem ser seguidas:
- Faça o cadastro inicial no site ou aplicativo da instituição, fornecendo as informações solicitadas, que geralmente incluem o nome completo, CPF e endereço de e-mail do titular da conta.
- Envie as fotos ou cópias digitalizadas dos documentos necessários, como RG, CNH e comprovante de residência.
- É comum que a instituição solicite uma foto sua ao lado do documento de identidade (basicamente, uma selfie com você segurando seu documento).
- Após a validação das informações, a instituição irá solicitar que você leia e assine digitalmente o contrato para abrir sua conta digital.
A assinatura geralmente é feita por meio de um checkbox – basta clicar para confirmar o consentimento em relação às cláusulas.
Conclusão
Em conclusão, as contas digitais são uma alternativa interessante para quem busca simplicidade, agilidade e eficiência na gestão financeira. Seja para pessoas físicas ou jurídicas, os bancos digitais oferecem uma ampla gama de serviços, como investimentos, empréstimos, cartões de débito e crédito, além de tecnologias avançadas de segurança para proteger as transações dos clientes.
Embora algumas instituições cobrem taxas de manutenção de conta e outros serviços, muitas oferecem isenção total ou parcial desses custos. O processo de abertura de uma conta digital é geralmente rápido e pode ser feito pela Internet, tornando o acesso aos serviços financeiros mais acessível e democrático.
