Grande parte das pessoas até tem consciência de que gasta mais do que deveria, mas poucas optam por fazer um diagnóstico financeiro para colocar as contas em dia.
É como se estivessem evitando a realidade: sabem que há um problema que, mais cedo ou mais tarde, causará complicações, mas continuam a vida como se não estivesse acontecendo nada.
Portanto, se você está disposto a entender melhor suas finanças e aprimorar sua saúde financeira, confira as sugestões que compartilhamos neste artigo. Vamos lá!
O que é diagnóstico financeiro?
A prática do diagnóstico financeiro é uma ferramenta usada para analisar completamente o orçamento de uma empresa ou família.
Através dele, tem como compreender o patrimônio acumulado, a renda mensal, as despesas totais e a porcentagem de dinheiro destinada a cada uma dessas categorias.
Em resumo, trata-se de uma análise detalhada das finanças, proporcionando a capacidade de antecipar cenários e avaliar ajustes necessários.
Diagnóstico financeiro pessoal
Na esfera pessoal, entender suas finanças é crucial para evitar dívidas e empréstimos. Além disso, é uma oportunidade para descobrir possibilidades, seja para investir ou para economizar dinheiro destinado à realização de seus sonhos pessoais.
Diagnóstico financeiro na empresa
Para as empresas, fazer regularmente um diagnóstico financeiro é uma prática importante para assegurar a sustentabilidade do negócio. Afinal, é crucial compreender que faturamento não é o mesmo que lucro.
Ou seja, mesmo que as vendas estejam em alta, isso pode ser insignificante se os custos de produção estiverem subindo demais.
Contar com dados atualizados é a melhor forma de fazer previsões de maneira mais segura, possibilitando até mesmo antecipar uma crise antes que ela se concretize. Um exemplo disso é manter um controle eficiente do fluxo de caixa.
Por qual motivo fazer um diagnóstico financeiro?
Fazer um diagnóstico financeiro é uma escolha fundamental para compreender a saúde do seu bolso. Essa prática possibilita que você:
- Evite desperdícios de dinheiro;
- Consuma de forma mais consciente, entendendo onde seu dinheiro está sendo aplicado;
- Identifique oportunidades para investir seus recursos de maneira mais eficaz;
- Reconheça hábitos que necessitam de ajustes para melhorar sua situação financeira;
- Elabore estratégias mais precisas, direcionando seus esforços para atingir seus objetivos de maneira mais eficiente.
Como fazer um diagnóstico financeiro pessoal em 4 passos
Está preparado ir para a prática e colocar o seu diagnóstico financeiro pessoal para funcionar? Acompanhe os 4 passos essenciais abaixo.
1. Faça uma analise da sua renda
Ao examinar os valores relacionados à sua renda, leve em consideração os diversos impostos e descontos envolvidos. Por exemplo, o valor indicado na carteira de trabalho nem sempre reflete o valor real que chega à sua conta.
Além disso, inclua outros ganhos mensais, como aluguéis ou remunerações por serviços autônomos. Mesmo pequenas vendas de itens pessoais devem ser consideradas.
Faça essa análise mensalmente, mas estenda ela por um período maior, como um semestre, para compreender melhor o panorama financeiro, considerando gastos sazonais como seguro do carro, IPTU e IPVA.
2. Saiba o volume de suas despesas
Da mesma forma que fez na etapa anterior, agora é hora de identificar todas as despesas, inclusive as mais cotidianas. Utilize o aplicativo do seu banco para obter um extrato completo das movimentações na conta corrente e no cartão de crédito.
Repita essa análise no mesmo período que escolheu para avaliar a renda. Se estiver pagando juros por alguma coisa, inclua esses valores e considere de forma mental a necessidade de rever esse hábito.
3. Separe as gastos em categorias
Para facilitar a visualização, organize os gastos em categorias. Moradia, academia , transporte, alimentação, vestuário, presentes, farmácia e outros são algumas opções comuns, mas personalize conforme seu estilo de vida.
4. Considere maneiras de aprimorar os resultados
Se perceber, na etapa anterior, que está gastando de maneira desproporcional com por exemplo transporte, talvez seja hora de reavaliar esses hábitos comuns. Ou seja, com o seguro, IPVA e combustível, o uso do carro todo dia pode não estar compensando.
Considere opções como carona com colegas ou o aumento do uso do transporte público. Ter essas informações em mãos facilitará a reavaliação de hábitos e a identificação de oportunidades para otimizar seus gastos.
E depois dos resultados do diagnóstico financeiro o que fazer?
Após concluir as etapas mencionadas anteriormente, terá um panorama completo de suas finanças. No último passo, já terá encontrado oportunidades para otimizar o uso do seu dinheiro.
Agora, é crucial não deixar essa analise se perder. Para que o diagnóstico financeiro seja eficaz, os resultados devem impulsionar mudanças. O primeiro passo é se comprometer a criar um planejamento financeiro.
Esse plano será crucial para guiar seus próximos passos e definir ações necessárias para alcançar seus objetivos.
Portanto, caso perceber que pode economizar uma quantia fixa a cada mês, por exemplo, pode começar a pensar no futuro e se propor a fazer um investimento em previdência privada.
Conclusão
Em suma, o diagnóstico financeiro é uma análise detalhada das finanças pessoais ou empresariais, envolvendo a avaliação da renda, despesas e a identificação de oportunidades de melhoria.
É um processo fundamental para compreender a saúde financeira, promover mudanças positivas e estabelecer um planejamento eficaz visando atingir objetivos específicos.
