Aqueles que estão com problemas de dívidas ou desejam se livrar delas com certeza já ouviram falar sobre os Birôs de crédito, que são as encarregadas de registrar as informações sobre as dívidas dos consumidores.
Portanto, vamos, então, entender melhor o papel dos birôs de crédito e como eles podem ser úteis para liquidar as dívidas.
O que é um birô de crédito?
As empresas de análise de crédito, comumente referidas como “Birôs de crédito”, têm a função de coletar e manter dados sobre os consumidores em bancos de informações, os quais podem ser consultados pelas empresas.
No entanto, é fundamental entender que a decisão de negativar o nome do consumidor é tomada pela empresa credora, e não pelos Birôs de crédito.
Por meio delas, as empresas podem acessar informações que ajudam a reduzir o risco de inadimplência ao conceder crédito aos clientes.
Além disso, os Birôs de crédito auxiliam os consumidores na renegociação de dívidas, na adesão ao Cadastro Positivo e na monitorização das atividades relacionadas ao CPF.
Como funcionam os birôs de crédito?
Os birôs de crédito funcionam coletando e armazenando informações financeiras e de crédito dos consumidores.
Eles criam perfis de crédito para cada pessoa, que incluem dados sobre histórico de pagamento, dívidas, empréstimos e outras transações financeiras.
Com base nesses perfis, calculam o score de crédito, uma pontuação que reflete o risco de inadimplência de um indivíduo.
Essas informações são disponibilizadas a empresas que desejam avaliar a capacidade de crédito de um cliente em potencial, ajudando-as a tomar decisões informadas sobre empréstimos e outros produtos financeiros.
Birôs de crédito mais conhecidos no Brasil
No Brasil, têm quatro Birôs de crédito principais que desempenham a função de proteção do crédito. Portanto, a seguir confira um pouco sobre cada um.
Serasa
A Serasa atua como um dos principais birôs de crédito do Brasil, mantendo um extenso banco de informações sobre consumidores e empresas em todo o país.
A empresa disponibiliza o serviço de consulta ao score de crédito Serasa, conhecido por sua abrangência. Além disso, oferece outras opções, tais como:
- Acompanhamento abrangente do CPF, com a possibilidade de bloquear consultas ao score;
- Assistência na negociação de dívidas através do Serasa Limpa Nome;
- Facilitação na obtenção de crédito;
- Oferta de uma carteira digital;
- Participação no Cadastro Positivo.
Boa Vista
A Boa Vista atua como um birô de crédito, possuindo informações de mais de 280 milhões de pessoas e empresas em seu banco de dados.
Sendo assim, a empresa disponibiliza os seguintes serviços:
- Verificação gratuita do CPF;
- Auxílio na inclusão de clientes em lista de inadimplentes;
- Utilização de sistemas de prevenção a fraudes;
- Adesão ao Cadastro Positivo;
- Disponibilização de uma plataforma de análise de crédito para a seleção dos melhores clientes.
Sendo assim, a plataforma da Boa Vista permite consultar o CPF, acessar o score Boa Vista e oferece soluções de crédito. Além disso, é possível renegociar dívidas por meio do serviço Acordo Certo.
SPC
O Serviço de Proteção ao Crédito, comumente chamado de SPC é o birô de crédito mais antigo do Brasil e está vinculado à Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
Por essa razão, o seu banco de dados é composto por informações de comerciantes e lojistas de todo cenário nacional.
Contudo, para verificar a situação do CPF no SPC, é necessário escolher um pacote de serviços, que varia de básico a avançado. Abaixo, estão listados os serviços oferecidos:
Serviços de Consulta para Pessoas Físicas
- Consulta de CPF de Terceiros;
- Consulta de CPF nos SPC e Serasa;
- Consulta completa de CPF;
- Consulta básica de CPF;
- Combinação de SPC e Positivo, nas versões avançada, intermediária e básica;
- Localização de Pessoas.
Serviços de Consulta para Pessoas Jurídicas
- Consulta de CPF de Terceiros;
- Consulta de CPF – SPC e Serasa;
- Consulta Completa de CPF;
- Consulta Básica de CPF;
- SPC + Positivo Avançada PF;
- SPC + Positivo Intermediária PF;
- SPC + Positivo Básica PF;
- Localiza Pessoas.
Outros serviços oferecidos
- Certificado digital.
- Monitoramento de CPF ou CNPJ.
Quod
A Quod é uma das recém-chegadas no segmento de birôs de crédito e utiliza dados de forma inteligente para melhorar o setor de crédito.
A empresa disponibiliza as seguintes prestações:
- Analise de crédito para PF e jurídica;
- Soluções de prevenção de fraudes;
- Adesão ao Cadastro Positivo;
- Processos automatizados de cobrança.
Dados que podem ser consultados em um birô de crédito
Um birô de crédito desempenha a importante função de registrar uma variedade de informações sobre o consumidor, formando assim o seu histórico de crédito. Esses dados são organizados em três categorias distintas:
- Informações Negativas: Este conjunto de informações está relacionado a atrasos ou inadimplências nos pagamentos realizados pelo consumidor. Quando uma dívida é quitada, ela é removida do registro.
- Informações Completas: Essa categoria engloba uma ampla gama de dados que compõem o histórico do consumidor, incluindo contas abertas e fechadas, o histórico completo de limites, dívidas com menos de cinco anos, financiamentos e empréstimos.
- Cadastro Positivo: Este é um registro que apresenta o histórico completo das dívidas, pagamentos, operações de crédito e serviços já realizados no CPF do consumidor, fornecendo uma visão abrangente de seu comportamento financeiro.
Diferença entre score e birôs de crédito
Score de crédito é uma pontuação financeira criada pelas as empresas de proteção ao crédito. Por outro lado, são os birôs de crédito que administram o score de crédito.
O score de crédito desempenha um papel significativo para muitas instituições de crédito, pois elas o utilizam como parte da análise para determinar a aprovação de produtos financeiros solicitados pelos consumidores.
Essa pontuação de crédito varia de 0 a 1000, e quanto mais próxima de mil, maiores são as chances do consumidor obter crédito.
No entanto, é fundamental compreender que o score não é o único critério avaliado. Outros fatores também influenciam na decisão de conceder empréstimos ou cartões de crédito, por exemplo.
Para melhorar o seu score, é essencial manter bons hábitos financeiros, como o pagamento das contas dentro do prazo estabelecido. Além disso, o uso de ferramentas de gestão financeira, pode automatizar o controle de todas as suas despesas e evitar o endividamento.
Conclusão
Por fim, os birôs de crédito são empresas responsáveis por coletar, armazenar e gerenciar informações financeiras e de crédito dos consumidores.
Eles desempenham um papel importante na avaliação de crédito e na decisão de concessão de empréstimos e outros produtos financeiros, ajudando as instituições a avaliar o risco de inadimplência de um cliente com base em seu histórico financeiro.
Além disso, essas agências também calculam o score de crédito, que é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro do consumidor e é usado por empresas para tomar decisões de crédito.
