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Tesouro Selic: O Que é, Como Funciona e Muito Mais

Se você está procurando uma maneira segura e rentável de investir seu dinheiro, o Tesouro Selic pode ser uma excelente opção. Neste guia, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre esse investimento e como pode ganhar mais dinheiro com ele.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo brasileiro para financiar suas atividades. É considerado o investimento mais seguro do mercado financeiro, pois é garantido pelo Tesouro Nacional.

O Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros (Selic), que é a taxa de juros definida pelo Banco Central e usada como referência para todos os outros investimentos no Brasil.

Como funciona o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic funciona de forma simples: você empresta dinheiro para o governo e, em troca, recebe juros. O prazo de vencimento é curto, geralmente de até um ano. Quando o título vence, você recebe o valor investido mais os juros acumulados.

Uma das grandes vantagens do Tesouro Selic é a sua liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu investimento a qualquer momento. Isso torna o Tesouro Selic uma excelente opção para quem precisa de dinheiro no curto prazo ou para quem deseja ter uma reserva de emergência.

O que influencia o rendimento

O rendimento do Tesouro Selic é diretamente influenciado pela taxa Selic, que é definida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central. Quando a inflação acelera, o Copom aumenta a taxa básica de juros para conter a alta dos preços e manter a inflação próxima ao centro da meta é uma das principais tarefas do BC.

No entanto, é importante lembrar que o fator que mais impacta a rentabilidade do Tesouro Selic é a cobrança do Imposto de Renda sobre os ganhos obtidos. As alíquotas variam de acordo com o prazo da aplicação e são recolhidas pela Receita Federal.

Por esse motivo, as aplicações de longo prazo são incentivadas, já que as alíquotas começam em 22,5% para investimentos de até 180 dias e vão caindo gradativamente até atingir 15% para investimentos acima de 720 dias. Confira as alíquotas abaixo:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.

Portanto, ao investir no Tesouro Selic, é fundamental estar atento à taxa Selic e às alíquotas do Imposto de Renda, para obter um rendimento mais satisfatório e adequado às suas necessidades financeiras.

Outra taxa que incide sobre o Tesouro Selic é a taxa de custódia fixa, que é definida pelo Tesouro Nacional e cobrada semestralmente em janeiro e julho, ou no momento do resgate.

No entanto, existem duas boas notícias: a primeira é que as aplicações de até R$ 10 mil por CPF são isentas da cobrança dessa taxa. A segunda boa notícia é que, a partir de 1º de janeiro de 2022, a alíquota da taxa de custódia cairá de 0,25% para 0,20% ao ano, de acordo com o anúncio do governo federal.

Como investir?

Investir no Tesouro Selic é muito fácil e pode ser feito pela internet. O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores, que irá intermediar a compra do título.

Você pode escolher entre as diversas corretoras disponíveis no mercado, levando em consideração os custos, a qualidade do atendimento e a facilidade de uso da plataforma.

Após escolher a corretora, basta fazer o cadastro e transferir o dinheiro que deseja investir. Em seguida, é só escolher o título desejado e finalizar a compra.

Quanto rende o Tesouro Selic

O rendimento do título Tesouro Selic é diretamente ligado à taxa básica de juros da economia brasileira, a conhecida taxa Selic, e varia de acordo com o período da aplicação e com um pequeno acréscimo definido no momento do investimento.

A Selic é constantemente atualizada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que usa essa taxa para controlar a inflação. Quando os preços aceleram, o Copom eleva a Selic e, com isso, o rendimento do Tesouro Selic também aumenta.

Por outro lado, quando a inflação está em patamares menores e o Copom enxerga que é possível baixar a taxa, a Selic cai e o mesmo ocorre com o rendimento do título.

Qual o valor mínimo para investir

O Tesouro Direto permite que o investidor aplique a partir de R$ 30, valor que varia de acordo com o preço dos títulos disponíveis e suas características.

Em geral, títulos pré-fixados ou pós-fixados indexados à inflação possuem valores mínimos mais baixos. Já no Tesouro Selic, o valor mínimo é um pouco mais elevado, em torno de R$ 100, mas ainda acessível. O investidor pode investir até R$ 1 milhão por mês no Tesouro Direto, sem limite de resgate.

Investimento de curto, médio ou longo prazo?

Uma característica que torna o Tesouro Selic uma opção viável para investimentos de curto prazo é sua alta liquidez, ou seja, a facilidade de resgatar os recursos aplicados. Além disso, é um título que oferece segurança de rentabilidade, mesmo após a cobrança de impostos.

Essa é uma vantagem em relação a outros títulos, que podem apresentar um potencial de remuneração maior, mas que não garantem lucro no momento do resgate. É possível sacar os recursos diariamente e receber o dinheiro na conta corrente em um dia útil.

Qual é a liquidez do Tesouro Selic

A liquidez se refere à capacidade de converter um bem em dinheiro. Por exemplo, possuir um imóvel avaliado em R$ 500 mil não significa ter esse valor disponível em dinheiro. Caso necessite dos recursos, será necessário encontrar um comprador interessado no imóvel e pode levar tempo para obter o valor desejado.

No entanto, no caso do Tesouro Direto, a vantagem é que os títulos possuem liquidez diária. Isso significa que o investidor pode optar por vender o título a qualquer momento, com a garantia de que o governo federal recomprará pelo valor de mercado.

Ao contrário de outras modalidades que podem sofrer variações devido a fatores do mercado, o Tesouro Selic tem rendimento diário. Portanto, mesmo que a rentabilidade diminua, o montante principal investido é preservado e pode ser resgatado rapidamente.

A combinação de rentabilidade diária com liquidez e facilidade do Tesouro Direto faz com que seja uma das melhores opções de investimento para o curto prazo, oferecendo segurança e retorno superior à poupança.

Quais são as vantagens do Tesouro Selic?

O Tesouro Selic oferece diversas vantagens em relação a outros tipos de investimento. Além da segurança e da liquidez diária, o Tesouro Selic tem baixo risco de perda de valor, pois acompanha a taxa básica de juros. Isso significa que, se a Selic aumentar, os juros do Tesouro Selic também aumentam, o que faz com que o título se valorize.

Outra vantagem do Tesouro Selic é a sua rentabilidade. Embora não seja o investimento mais rentável do mercado, o Tesouro Selic tem um bom rendimento em comparação com a poupança e outros investimentos de baixo risco. Isso faz com que seja uma boa opção para quem busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade.

Taxa Selic Meta e Over

Muitas pessoas desconhecem um fato importante sobre a taxa Selic: ela é dividida em duas partes, a Selic meta e a Selic over.

A Selic meta é aquela que os jornalistas mencionam e que todo mundo fala na internet, pois é a que sobe e desce constantemente. Já a Selic over, sempre é um pouco menor do que a Selic meta. Por exemplo, se a taxa Selic meta for de 6,75%, a taxa Selic over será de cerca de 6,60%, um pouco abaixo da Selic meta.

É importante lembrar que o rendimento do Tesouro Selic está diretamente ligado à taxa Selic, e geralmente é de 100% da Selic over. Isso significa que o Tesouro Selic pode ser uma boa opção de investimento para quem deseja obter um rendimento seguro e estável.

Portanto, fique atento às variações da taxa Selic e considere o Tesouro Selic como uma opção de investimento interessante, já que ele oferece um rendimento atrelado à taxa Selic over, que costuma ser um pouco menor do que a Selic meta, mas ainda assim oferece um rendimento atrativo e seguro.

Conclusão

O Tesouro Selic é um investimento seguro, rentável e acessível, ideal para quem deseja investir seu dinheiro com segurança e ter uma boa rentabilidade. Se você está procurando uma maneira de diversificar sua carteira de investimentos e ganhar mais dinheiro, o Tesouro Selic pode ser uma excelente opção.

Não deixe de buscar informações e escolher a corretora que melhor Atender às suas necessidades de investimento pode parecer complicado, mas investir no Tesouro Selic é uma maneira fácil de começar.

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Flávio Coelho

Meu nome é Flávio Coelho e ensino através do site Finanças Guiada tudo relacionado a negócios, cartão de crédito e finanças.

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