Em primeiro lugar, a criação da Poupança Social Digital teve como objetivo permitir que os brasileiros tivessem acesso ao auxílio emergencial, que foi disponibilizado pelo governo durante o período da pandemia.
No entanto, atualmente a conta foi expandida e é possível receber vários benefícios sociais e previdenciários por meio dela.
Pessoas que são contempladas por programas sociais do governo, como o Auxílio Emergencial, Bolsa Família, FGTS Emergencial ou outros, recebem o pagamento através da Poupança Social Digital, que é administrada pelo aplicativo Caixa Tem.
Mas o benefício não se limita apenas ao recebimento de pagamentos, já que aqueles que têm conta na Poupança Social podem acessar serviços gratuitos oferecidos pelo banco tradicional Caixa Econômica Federal.
Se você ainda não sabe o que é, como funciona e como abrir sua conta digital através do aplicativo Caixa Tem, acompanhe este conteúdo e entenda tudo!
O que é a Poupança Social Digital Caixa?
Inicialmente, a Caixa Econômica Federal criou a Poupança Social Digital Caixa para beneficiários de programas de auxílio do governo.
No entanto, a conta possui um limite de movimentação mensal de até R$ 5.000 e para gerenciar o saldo, transferências e outros serviços, o beneficiário deve acessar o aplicativo Caixa Tem.
Portanto, se a conta receber mais de R$ 5.000 no mesmo mês, é necessário mudar para a modalidade Poupança Digital Caixa. No entanto, essa mudança não afeta as funcionalidades e os serviços gratuitos da conta que o usuário já possui acesso, exceto pelo fato de que não há mais limite de movimentação mensal.
Como funciona a conta Poupança Social Digital?
A Caixa Econômica Federal oferece a Poupança Social Digital de forma gratuita, sem cobrança de taxas para serviços básicos, tais como:
- Até dois saques digitais mensais em terminais de autoatendimento, lotéricas ou correspondentes Caixa;
- Até três transferências mensais para outros bancos;
- Transferências para contas da Caixa sem limite.
- Até dois extratos mensais com a movimentação dos últimos trinta dias.
No entanto, caso o cliente ultrapasse essas quantidades gratuitas, pode haver a cobrança de tarifas em cada transação adicional.
Mesmo com o nome semelhante, a Poupança Social Digital não possui o mesmo funcionamento da poupança convencional. Portanto, ela não oferece um cartão físico e possui um limite máximo de R$ 5.000 em movimentações por mês.
No entanto, o cliente pode acessar um cartão virtual de débito no aplicativo Caixa Tem para fazer compras online.
Ademais, através do aplicativo, o beneficiário pode:
- Efetuar pagamentos de contas;
- Receber e enviar transferências;
- Realizar saques em caixas eletrônicos, lotéricas ou correspondentes, sem necessidade de cartão físico;
- Cadastrados e já beneficiados do Bolsa Família podem movimentar a conta utilizando o cartão social.
Caso a conta receba um valor acima do limite e a Poupança Social fique bloqueada, é possível migrar para a Poupança Digital para ter movimentação ilimitada, além de outras vantagens.
Como criar uma Poupança Social Digital?
Conforme informado pela Caixa Econômica Federal, a Poupança Social Digital é aberta automaticamente para os beneficiários de programas sociais do governo. Portanto, não é necessário que o cidadão realize qualquer procedimento, pois a conta é aberta automaticamente para aqueles que:
- Possuem CPF regularizado;
- São elegíveis ao Auxílio Emergencial ou ao Benefício Emergencial (BEm);
- Recebem benefícios sociais, como o Bolsa Família;
- Têm direito a receber recursos do FGTS;
- São beneficiários do Abono Salarial (PIS).
Como acessar a Poupança Social Digital?
Veja abaixo o passo a passo para acessar sua Poupança Social Digital:
- Baixe o aplicativo Caixa Tem em seu celular pela Google Play Store ou Apple Store;
- Faça login no aplicativo, caso já tenha uma conta, ou digite seu CPF e crie uma senha para acessar pela primeira vez;
- Insira seu número de telefone para receber um código de validação via SMS;
- Insira o código recebido por SMS no campo indicado no aplicativo;
- Cadastre seu e-mail e valide-o com um novo código recebido;
- Insira o código recebido por e-mail;
- Clique em “Consultar minha Poupança Social Digital” para verificar seus benefícios.
Que tipo de serviços é oferecido?
Veja abaixo os serviços que o cliente da Poupança Social Digital da Caixa tem direito gratuitamente:
- Transferências sem limites para contas da Caixa;
- Transferências e recebimentos sem limites pela transferência Pix;
- Pode fazer no máximo 3 transferências mensalmente para conta de bancos sem ser a Caixa;
- Fazer 2 saques digitais mensalmente;
- Fazer 2 extratos mensalmente.
No entanto, caso esses limites sejam ultrapassados, a Caixa Econômica Federal cobra uma tarifa com base na tabela de tarifas vigente. Consulte a tabela para mais informações:
| SERVIÇO | TARIFA |
|---|---|
| Transferências por meio de DOC | R$22,00 DOC Pessoal, R$10,45 DOC Eletrônico e Internet |
| Transferência por meio de TED | R$10,45 TED Pessoal, Eletrônico e Internet |
| Saques digitais | R$2,50 |
| Extratos eletrônicos | R$2,70 |
Adicionalmente, a conta Poupança Social Digital não impõe taxas para a sua abertura, manutenção e verificação de saldos.
Quanto rende a Poupança Social Digital?
O dinheiro depositado na poupança rende a cada 30 dias, desde que não seja movimentado. O rendimento é determinado por duas taxas do mercado nacional: a Selic e a Taxa Referencial (TR).
O rendimento da poupança pode ocorrer de duas formas, dependendo da Taxa Selic:
- Selic acima de 8,5% ao ano: rende 0,5% ao mês + TR;
- Taxa Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: rende 70% da Taxa Selic ao mês + TR.
Como movimentar o saldo na Poupança Social Digital?
As transações dos valores disponíveis na sua conta Poupança Social Digital são realizadas diretamente pelo aplicativo CAIXA Tem. Através do aplicativo, é possível realizar:
- Fazer o pagamento de contas de água, luz e telefone;
- Transferências e PIX;
- Pagamentos com o cartão de débito virtual ou QR Code em uma maquininha;
- Poder sacar sem a necessidade de cartão em caixas eletrônicos, lotéricas ou correspondentes.
Beneficiários do Bolsa Família também podem movimentar o dinheiro através do cartão social. A conta possui um limite mensal de saldo e movimentação de R$5.000,00. Se o limite de saldo for excedido, a conta será bloqueada.
Se a sua conta Social Digital da Caixa for bloqueada, é possível:
- Mudar para uma conta Poupança Digital+ por meio do app Caixa Tem;
- Comparecer a uma agência da Caixa para sacar o saldo disponível e solicitar o encerramento da conta.
Como fazer deposito nessa conta?
Para depositar dinheiro em sua conta Poupança Social Digital da Caixa, é simples: basta informar o número da conta em uma agência lotérica ou caixa eletrônico e enviar o valor desejado.
O número da sua conta pode ser verificado no aplicativo CAIXA Tem. Se o depósito for feito em uma agência lotérica, o crédito é liberado instantaneamente. No entanto, se a operação for realizada em um caixa eletrônico, o prazo para a liberação do valor pode variar.
Diferença da Poupança Social Digital para a conta Poupança Digital+?
Ambas as contas podem ser acessadas por meio do aplicativo CAIXA Tem. No entanto, elas têm características e benefícios distintos.
A conta Poupança Social Digital é destinada exclusivamente a pessoas que recebem benefícios e auxílios do governo federal. Essa modalidade não possui cartão físico e tem um limite de saldo máximo de R$5.000,00.
Já a conta Poupança Digital+ está disponível para qualquer pessoa que ainda não possua uma conta desse tipo ou uma Poupança Social Digital. Ela não tem limitações quanto ao saldo ou movimentação.
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