A carta de crédito é uma opção bastante conhecida para a compra de bens de alto valor, como carros e casas. Contudo, muitas pessoas ainda desconhecem o seu funcionamento. Trata-se de uma ferramenta útil para aquisição de bens mais caros, além de auxiliar no controle das finanças pessoais.
O que é carta de crédito?
O documento conhecido como carta de crédito é entregue a um participante de um consórcio quando este é sorteado. Esse documento possibilita que o consorciado contrate serviços ou adquira bens que eram de seu interesse quando entrou para o consórcio. Obtê-la é o objetivo final desse participante dentro do grupo.
O consórcio é uma opção para adquirir bens de valor elevado, assim como o financiamento, mas é necessário compreender que nem todo consórcio é vantajoso e que existem outras formas de alcançar o mesmo objetivo com melhores rentabilidades. A carta de crédito é concedida somente aos cotistas contemplados no consórcio.
Como funciona um consórcio?
Para compreender o funcionamento da carta de crédito, é preciso entender como um consórcio opera. Basicamente, trata-se de um grupo de pessoas ou empresas com interesse em adquirir um bem ou serviço, mas sem urgência na compra. O consórcio é uma alternativa para a aquisição de diversos tipos de bens, tais como:
- Imóveis;
- Terrenos
- Automóveis e outros veículos
- Outros serviços.
Portanto, caso queira saber mais a fundo como funciona um consórcio de forma mais detalhada clique aqui.
Como funciona a carta de crédito?
A carta de crédito é um documento que apresenta o valor correspondente ao que o consorciado escolheu durante a negociação, permitindo que ele possa adquirir o bem quando for contemplado. É uma espécie de “vale-compras”.
Por exemplo: se você participa de um consórcio de uma moto no valor de R$ 20 mil e é contemplado, poderá utilizar a carta de crédito para comprar a moto escolhida com esse valor.
No caso de veículos, é importante lembrar que o valor da carta está sujeito a variações de acordo com as tabelas estabelecidas pelos fabricantes desses bens, para evitar que o poder de compra dos consorciados sofra depreciação.
Já no caso de imóveis, a carta de crédito imobiliário também pode ser reajustada conforme indicadores econômicos relacionados à construção.
Como posso usar a carta de crédito?
Apesar de o consórcio ser criado para que o participante possa adquirir um bem ou serviço, é importante lembrar que ele não se limita apenas a essas duas opções. Há diversas situações que exemplificam as alternativas mais comuns de um consorciado contemplado:
Aquisição de imóvel
O participante pode utilizar a carta de crédito para comprar uma casa ou apartamento conforme o contrato de adesão do consórcio. A instituição ou administradora efetua o pagamento diretamente ao proprietário do imóvel e o transfere para o consorciado.
Compra de veículo
Existem consórcios voltados para a aquisição de motos e carros, tanto novos quanto usados.
Quitação de financiamento
Em alguns casos, o indivíduo pode não querer esperar pela contemplação e, portanto, faz um financiamento de imóvel. Nesse caso, a carta de crédito pode ser usada para quitar o financiamento e o consorciado pode continuar pagando as parcelas do consórcio.
Contratação de serviços
O consorciado pode utilizar a carta de crédito para pagar por serviços, como estudos, viagens, cirurgias e despesas médicas.
Recebimento do valor em dinheiro
Caso não queira adquirir nenhum bem ou serviço, o participante pode optar por receber o valor da carta de crédito em dinheiro, desde que esteja em dia com suas obrigações junto ao grupo.
Quanto tempo dura uma carta de crédito?
Depois que o consorciado é contemplado e conclui o processo de aprovação para a liberação da carta de crédito, ele pode utilizá-la durante o período estipulado no contrato. Esse período costuma variar entre 90 e 180 dias, mas é definido pelas políticas da administradora do consórcio.
Reajuste da carta de crédito
Para entender o que é uma carta de crédito, é importante saber que as administradoras atualizam a cada aniversário anual da cota para evitar que ela perca o poder de compra ao longo do tempo, assim como a moeda corrente, que perde valor por causa da inflação.
Cada produto tem um indexador próprio, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) para automóveis e o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção do Mercado) para imóveis, e o IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado), que é amplamente utilizado em consórcios de serviços.
Essas atualizações são feitas diretamente na carta de crédito no aniversário anual do consórcio, e é necessário estar preparado para o aumento do valor.
É seguro comprar cartas de crédito contempladas?
A Carta de Crédito é um ativo adquirido pelos membros de consórcios e, como tal, pode ser negociado por meio da compra e venda de cartas de crédito contempladas. As cartas de crédito contempladas são aquelas que já podem ser utilizadas para adquirir bens.
A comercialização dessas cartas pode ocorrer por diversos motivos, como a necessidade do investidor de recuperar seu capital ou a valorização da carta, que pode ser mais interessante do que usá-la para adquirir um bem.
No entanto, é preciso tomar cuidado ao adquirir uma carta de crédito contemplada, principalmente para veículos e imóveis, a fim de evitar fraudes. Embora seja uma modalidade relativamente segura, seguir algumas dicas pode fazer toda a diferença no processo.
- Algumas das medidas que podem ser tomadas incluem:
- Comprar diretamente de empresas com boa reputação no mercado;
- Confirmar as informações presentes na carta contemplada;
- Pesquisar sobre a administradora e sua autorização para realizar suas atividades
- Não fazer pagamentos antecipados;
- Desconfiar de promessas excessivamente boas, também conhecidas como “milagres”.
Ao seguir esses passos, o solicitante garante sua segurança em diferentes aspectos.
Como adquirir uma carta de crédito contemplada?
É possível ser contemplado em um consórcio por sorteio ou por meio de lances maiores que os dos outros participantes.
É viável também obter uma carta de crédito contemplada, já que pode haver situações em que o contemplado (pessoa física ou jurídica) esteja disposto a vendê-la, geralmente por um preço inferior.
Mas é importante ter atenção redobrada para evitar golpes financeiros. Recomenda-se buscar ajuda da instituição financeira ou da administradora que emitiu a carta de crédito para evitar fraudes.
Como comprar uma carta contemplada?
Durante o decorrer do texto, foi possível compreender o conceito de carta de crédito e seus termos. Contudo, quando se trata de carta contemplada, é essencial entender os requisitos para obter tal crédito.
Em primeiro lugar, o cliente deve estar ciente de que a administradora realizará uma análise de seu histórico financeiro, a fim de aprovar ou rejeitar a negociação. Caso seja aprovado, é importante seguir o processo para adquirir o crédito desejado.
Passo a passo para compra
Para adquirir uma carta contemplada, é necessário seguir as seguintes etapas:
- Selecionar a carta desejada e obter a aprovação da administradora;
- Fornecer todas as informações necessárias para preencher a documentação;
- Assinar o contrato;
- Pagar a taxa de transferência e confirmar o pagamento;
- Assinar a conclusão da negociação e reconhecer firma.
Ainda possui dúvidas sobre o funcionamento de uma carta de crédito? Deixe um comentário abaixo para que possamos ajudá-lo(a).
Quais as vantagens da carta de crédito?
A segurança é uma grande vantagem do sistema de consórcio. Se somente o solicitante pode utilizar a carta de crédito, você tem total controle sobre o valor que receberá, correto?
Além disso, existe outro ponto importante a considerar: como o uso da carta é diferente de uma transferência bancária convencional, você não precisa pagar impostos e taxas que seriam cobrados se o dinheiro fosse depositado diretamente em sua conta bancária. Isso garante seu poder de compra.
Por fim, outra grande vantagem é que a carta facilita sua capacidade de negociação na hora da compra. Afinal, ela pode ser utilizada de maneira muito semelhante ao pagamento à vista.
Quais as desvantagens da carta de crédito?
Imagine que uma pessoa está procurando comprar um imóvel. Ao entrar em um consórcio, ela não poderá adquirir o imóvel imediatamente. É necessário que ela pague algumas parcelas e tente dar um lance para ver se consegue ser contemplada e, assim, adquirir o imóvel. Em outras palavras, quem procura comprar um imóvel ou qualquer outro bem não encontrará no consórcio uma forma de aquisição imediata.
Conclusão
A carta de crédito é uma modalidade de compra parcelada que tem se popularizado no mercado, especialmente na aquisição de imóveis e veículos. É uma opção interessante para quem não tem pressa em adquirir o bem, mas busca uma forma planejada e segura de pagamento.
No entanto, é importante lembrar que a carta de crédito não garante a aquisição imediata do bem, sendo necessário aguardar a contemplação por meio de sorteio ou lance. Além disso, é fundamental estar atento às condições e taxas envolvidas na modalidade, a fim de garantir uma escolha consciente e vantajosa.
