Orçamento pessoal: O que é e como fazer passo a passo!

É surpreendente, mas muitas pessoas tentam fazer um orçamento sem sequer saber quanto ganham mensalmente.

Esse é um erro crucial, porque a primeira coisa que você precisa entender é a sua renda. A partir disso, é possível avaliar se seus gastos estão alinhados com o que você ganha.

A regra fundamental é gastar menos do que se recebe. Suas receitas, ou seja, o dinheiro que entra, determinam seu poder de compra. Portanto, seus gastos devem se ajustar a essa realidade. Mas, o que conta como receita? Veja alguns exemplos a seguir:

• Salário bruto;
• Prêmios em dinheiro;
• Presentes em dinheiro;
• Renda de aluguéis;
• Lucros de investimentos financeiros, e assim por diante.

Sendo assim, é crucial acompanhar todas as fontes de renda que você recebe, seja uma renda fixa ou um dinheiro extra ocasional.

2. Faça uma análise melhor do que ganha

Você compreende completamente o processo de pagamento do seu salário? Se ainda não tem clareza sobre isso, é importante dar uma olhada mais atenta no seu contracheque.

Inicialmente, ele mostra o valor bruto que você ganha. Então, se a sua remuneração é de R$ 4 mil, por exemplo, esse não é o montante que efetivamente cai na sua conta bancária.

Por isso, é crucial examinar as deduções, que podem incluir como contribuição sindical, vale alimentação, plano de saúde, INSS, entre outros.

Portanto, vale lembrar que o número relevante para o seu orçamento é o salário líquido, que já considera todas essas deduções.

Isso é fundamental, porque não faz sentido planejar suas finanças com base em um valor que não reflete a realidade. Ou seja, você iria continuar gastando mais do que ganha.

3. Liste todas suas despesas e gastos

Agora, é a hora de listar todas as suas despesas, separando-as em três grupos:

• Gastos Fixos: São as despesas que geralmente permanecem consistentes a curto prazo, como aluguel, parcelas de veículos, salário dos empregados domésticos, mensalidade da academia, entre outros.
• Despesas Semi-Variáveis: Essas despesas variam um pouco de mês para mês, mas não drasticamente. Elas incluem  alimentação, contas de serviços públicos (luz, água, telefone) e assim por diante. Mesmo sendo controláveis, essas despesas muitas vezes surpreendem, pois esperamos que fiquem dentro de um valor, mas podem ultrapassá-lo por descuido.
• Despesas Variáveis: Por último, identifique os gastos que não são regulares todos os meses, como compras de roupas, calçados, presentes, viagens e similares.

Além disso, é importante analisar suas despesas em busca de “gastos invisíveis”, que são pequenas despesas diárias que consomem seu dinheiro sem que você perceba, como assinaturas, entregas de comida ao longo da semana e serviços de streaming.

Este é o momento de reunir todos os recibos e, se encontrar áreas que mereçam atenção, como gastos excessivos que não são realmente necessários, inclua eles no seu orçamento.

4. Fixe as despesas mensais por categoria

Depois de analisar suas receitas e gastos, é hora de estabelecer um limite mensal para cada categoria de despesas. Além disso, não se esqueça de reservar um valor para colocar na conta poupança ou outro tipo de investimento.

Sendo assim, faça categorias de gastos e determine o quanto você pode gastar em cada uma delas por semana e por mês. Algumas categorias possíveis incluem:

• Compras de supermercado;
• Atividades de lazer;
• Custos com educação;
• Despesas de moradi;
• Compras de roupas, e outras.

Claro, esses valores podem variar de acordo com a sua situação, mas é possível usar um Método de Distribuição de Renda para te orientar nesse processo.

5. Encare os valores do orçamento

Depois de estabelecer o seu orçamento, é importante acompanhar de perto tanto as suas receitas quanto as despesas.

Isso ajuda a identificar qualquer diferença entre o que você planejou e o que realmente acontece. No entanto, não é preciso se preocupar se a realidade não corresponder exatamente ao seu planejamento!

Em outras palavras, um orçamento é uma estratégia flexível que pode ser ajustada conforme necessário. Além disso, ter um orçamento em vigor permite que você perceba rapidamente quando seus hábitos financeiros estão saindo do controle.

Ao comparar o que você gasta com o que você ganha, você terá um retrato claro da sua situação financeira e como pode fazer para melhorar ela.

6. Fique de olho no seu orçamento e corte custos

Neste momento, é fundamental manter um acompanhamento constante do que está acontecendo. Se perceber que sua situação está saindo do planejado, é crucial elaborar planos futuros.

Isso significa que, se você estiver gastando mais do que deveria ou se sua renda não está cobrindo suas despesas, é importante tomar medidas. Uma boa maneira de fazer isso é reduzir gastos ou buscar fontes de renda adicionais.

No entanto, se suas despesas excederem suas receitas, não há outra opção senão cortar despesas e evitar o endividamento.

Quando se trata de estabelecer um orçamento familiar, é importante envolver todos os membros da família em discussões sobre as finanças da casa.

Mesmo que você seja o responsável financeiro, é importante reconhecer que todos contribuem para os gastos, portanto, todos precisam estar de pleno acordo com o processo.

Agora, se você está em uma situação financeira confortável, já tem conhecimento em educação financeira e consegue economizar, é hora de considerar aprender sobre investimentos para aumentar ainda mais seus ganhos.

Tenha total controle do seu orçamento pessoal